Money Talks:parlare con i tuoi genitori delle loro finanze

Qualche anno fa mia madre è entrata in semi-pensionamento. Come genitore single, ha cresciuto me e mio fratello maggiore mentre lavoravamo a tempo pieno come infermiera in convalescenza. Nel suo nuovo capitolo della vita, avrebbe lavorato "solo" quattro giorni alla settimana in un unico lavoro. L'ho immaginata mentre si godeva una vita tranquilla, trascorreva la mattina a nuotare nella piscina locale o si prendeva cura del suo giardino.

Avanti veloce fino al presente e lavora molto più di quattro giorni alla settimana. Fa ancora i turni in un'altra casa di cura. All'inizio pensavo che mia madre stesse lavorando più del previsto perché era semplicemente annoiata ed era il suo modo di rimanere in contatto con la società. Ma si è scoperto che la sua ragione potrebbe essere stata anche finanziaria.

Parlare di soldi con chiunque può essere difficile e può essere particolarmente difficile con i tuoi genitori. Ecco come discutere di finanze con i tuoi genitori anziani.

Ritagliati un po' di tempo

Trova un momento per fare una chiacchierata dettagliata con i tuoi genitori sulla loro situazione finanziaria. Non deve risultare terribilmente formale; puoi parlare a pranzo o durante un giro in macchina.

Quindi, come puoi affrontare al meglio l'argomento? Sebbene dipenda in gran parte dalla dinamica che hai con i tuoi genitori, puoi dare il via alle cose dicendo che tieni a loro e che sarebbe utile sia per te che per loro avere una discussione sincera sulle finanze. E poiché stanno entrando in una nuova fase della loro vita, dovresti dire loro che volevi vedere se ci sono preoccupazioni che hanno sui loro soldi.

D'altra parte, se i tuoi genitori sono i primi a sollevare l'argomento soldi, sii di mentalità aperta e concentrati sull'ascolto e sulla comprensione. Non devi presentarti al tavolo con risposte o soluzioni, solo un'apertura per vedere quali potrebbero essere le loro preoccupazioni.

Concentrati sulla discussione

Quando hai la possibilità di sederti e chattare con i tuoi genitori, sii specifico su ciò di cui vorresti parlare. Alcune cose di cui potresti voler discutere:

• Sono in linea con i risparmi per la pensione?
• Se non sono in linea con l'obiettivo, in che modo ciò influirà sul loro stile di vita? Stanno pensando di trasferirsi in una parte meno cara del paese? Ridimensionare la loro casa per abbassare le spese abitative? O dovranno lavorare durante il semi-pensionamento?
• Se il loro quadro finanziario non è quello che vorrebbero, si aspettano aiuto dai loro figli? Se sì, cosa comporterebbe esattamente?
• Quale debito hanno (ad esempio, un mutuo, un prestito studentesco, prestiti personali, ecc.)?
• Hanno un'assicurazione sulla vita? In caso affermativo, qual è l'importo della polizza e cosa copre?
• Hanno un piano immobiliare in atto?

Rispetta i loro confini

Come quasi tutti gli altri, i tuoi genitori hanno i loro problemi con i soldi.

Anche se potresti avere le migliori intenzioni, lanciare una serie di 20 domande sugli affari finanziari dei tuoi genitori potrebbe sembrare più un'indagine invadente che una chiacchierata ben intenzionata. A dire il vero, non sono stato in grado di capire davvero la realtà delle finanze di entrambi i miei genitori. Nel corso degli anni ho dovuto cogliere sottili indizi sul loro vero stato finanziario.

In conclusione:sii sensibile e gestisci tali discorsi con guanti da bambino. Pensa a come potresti affrontare tali questioni di denaro con i tuoi amici e le altre persone significative. Puoi utilizzare lo stesso approccio con i tuoi genitori.

Comunica i tuoi confini

Se i tuoi genitori desiderano un aiuto finanziario, è importante stabilire dei limiti e chiarirli. Anche se tutti vorremmo che i nostri genitori si sentissero a proprio agio durante i loro anni d'oro, dobbiamo rimanere realistici con ciò che possiamo offrire.

La verità rimane:puoi prendere in prestito qualsiasi altra cosa - una casa, un'auto, l'istruzione universitaria dei tuoi figli - ma l'unica cosa su cui non puoi prendere un prestito è la tua pensione. Esprimendo che ci tieni, puoi anche far sapere ai tuoi genitori cosa puoi fare realisticamente per aiutarli. Se non è finanziario, forse puoi fornire assistenza in altri modi. Se abiti nelle vicinanze, puoi aiutare con le faccende domestiche. O se hai figli, forse puoi "assumerli" per guardare i tuoi figli.

Vai sulla stessa pagina per quanto riguarda le aspettative

Quando ha chattato con mia madre alcuni mesi fa, ha fatto sapere che quando avesse smesso di lavorare sarebbe stata aperta a me e mio fratello che l'avrebbero aiutata finanziariamente. Non è stato fino alla scorsa settimana quando le ho detto che sarei stato felice di aiutarla il più possibile, ma non ero del tutto sicuro di quali fossero le sue aspettative.

Se non sei sulla stessa pagina per quanto riguarda le aspettative, potresti ritrovarti a mordere più di quanto puoi masticare, a litigare con i tuoi genitori o a pedalare attraverso il risentimento. Caso in questione:odiavo essere sincero, ma quando si è trattato di aiutare mia madre, le ho chiesto se aveva in mente un numero specifico. I colloqui sono stati complicati, ma essere specifici ci assicura di vedere le cose negli occhi.

Approccio alla pianificazione patrimoniale con sensibilità

Anche se non devi necessariamente conoscere i dettagli sulla volontà dei tuoi genitori, è importante comprendere le loro esigenze e aspettative quando si tratta di una direttiva sulla procura. Nel caso in cui uno dei tuoi genitori non sia in grado di parlare da solo, chi parlerà a suo nome quando si tratta di prendere decisioni critiche sulla propria salute e finanze?

Sulla stessa linea, una direttiva anticipata stabilisce esattamente quali sono i desideri di una persona quando si tratta di cure mediche. Se una persona si trova in uno stato in cui è in grado di comunicarlo, come vorrebbe che si svolgesse il trattamento? Se ti ritrovi a prenderti cura di una persona cara, le aspettative devono essere comunicate con largo anticipo.

Quando le maree sembrano cambiare e sono i tuoi genitori che potrebbero aver bisogno di assistenza con le loro finanze, ti consigliamo di essere consapevole della tua nuova dinamica. E ciò implica sapere come gestire al meglio argomenti di denaro sensibili. Per ulteriori contenuti su come gestire le finanze personali, visita il nostro centro risorse per ulteriori informazioni.