9 modi per invertire la tendenza allo stile di vita

Col passare del tempo, potresti scoprire che stai guadagnando più soldi di prima. Congratulazioni! È una buona cosa. Sfortunatamente, nuovo reddito spesso significa nuova spesa. Usi stipendi più alti per migliorare il tuo tenore di vita con una casa più grande, auto più costose, pasti più costosi, e oggetti di lusso. Questo è chiamato stile di vita creep.

Il problema con lo stile di vita creep è che le cose possono crollare su di te se il tuo reddito diminuisce. E non è particolarmente facile ridurre rapidamente il costo della vita.

Se ti accorgi di spendere più di quanto hai speso in passato, potrebbe essere il momento di valutare se sei vittima di uno stile di vita inquietante. Ecco alcuni suggerimenti su come ottenere quel "braccio" nella direzione opposta. (Vedi anche:9 segni che stai soffrendo per l'inflazione dello stile di vita)

1. Tieni traccia delle tue spese

A volte non ci rendiamo conto di quanto stiamo spendendo. Spendiamo inconsciamente, supponendo che non stiamo facendo nulla di diverso da quello che abbiamo fatto in passato. Paghiamo le bollette della nostra carta di credito senza esaminarle, dando appena un'occhiata al resoconto di ciò che abbiamo acquistato nel mese precedente. Questa mancanza di attenzione può portare gradualmente al creep dello stile di vita.

Se inizi a tenere traccia di ogni dollaro e a rivedere quel record su base regolare, riconoscerai dove stai facendo scelte di spesa imprudenti, e puoi fare qualcosa al riguardo.

Rivedere le fatture della carta di credito e gli estratti conto bancari è un buon modo per iniziare. Esistono anche strumenti online come Mint.com e Personal Capital che ti consentono di aggregare i conti e vedere tutte le tue entrate e spese in un'unica vista.

2. Pratica la spesa consapevole

Questo va di pari passo con il monitoraggio della spesa. È importante esserne consapevoli come stai spendendo i tuoi soldi. Cerca di prendere l'abitudine di fare acquisti deliberatamente piuttosto che impulsivamente. Quando hai intenzione di acquistare un articolo, porsi domande come, "Ho davvero bisogno di questo?" e, "Posso avere questo per un prezzo migliore?" Fai ricerche approfondite prima di acquistare oggetti di grandi dimensioni. In questo giorno ed età, ci sono molte informazioni disponibili online su qualsiasi prodotto.

La spesa consapevole può anche comportare il passaggio dalle carte di credito ai contanti, in modo che quando compri qualcosa, senti davvero che i soldi ti sfuggeranno di mano. Quella puntura da sola può renderti meno propenso a spendere. (Vedi anche:Come una cosa carina può rovinare il tuo intero budget)

3. Identificare desideri e bisogni

Il creep dello stile di vita si verifica quando inizi a spendere soldi per le cose che desideri piuttosto che per le cose di cui non puoi davvero vivere senza. Hai bisogno di cibo e riparo. Hai bisogno di libri di scuola per i bambini. Non hai bisogno della televisione via cavo, abiti firmati, o vacanze a Bali. Non hai bisogno di Netflix, non importa quanto ti sei convinto di farlo.

Se ti concentri sullo spendere soldi per le cose di cui hai bisogno e liberarti di quelle che non ti servono, scoprirai che il tuo stile di vita sta tornando indietro. (Vedi anche:Come resistere allo stile di vita strisciante e avere ancora tutto ciò che vuoi)

4. Cerca il valore sul lusso

Ridurre lo stile di vita inquietante non significa portare la spesa a zero, o anche acquistando la versione più economica di qualsiasi articolo che acquisti. Si tratta di spendere soldi nel modo più efficiente possibile. Quando cerchi di fare acquisti che siano un buon "valore, "significa che stai cercando di trovare il perfetto equilibrio tra qualità e prezzo.

Diciamo che hai bisogno di un nuovo frigorifero. Ne hai trovato uno al negozio con il prezzo più basso, ma le recensioni suggeriscono che ha scarsa affidabilità e consuma troppa energia. Nel frattempo, potresti aver trovato un frigorifero molto apprezzato in termini di qualità, ma il suo prezzo è tre volte superiore e ha caratteristiche e componenti che non ti servono. Il frigorifero con il miglior rapporto qualità-prezzo per te è da qualche parte nel mezzo.

La ricerca di valore può entrare in gioco con qualsiasi acquisto, dalle case, alle auto, e anche l'istruzione universitaria.

5. Concentrati sull'aumento dei contributi pensionistici

Se hai un piano 401(k), puoi contribuire fino a $ 18, 500 ogni anno per aiutarti a risparmiare per la pensione. Se hai un'IRA, puoi contribuire fino a $ 5, 500 all'anno. In entrambi i casi, puoi contribuire ancora di più se hai più di 50 anni. Dovrebbe essere il tuo obiettivo raggiungere questi contributi massimi.

È difficile raggiungere questi limiti quando sei giovane e forse non guadagni molti soldi. Ma mentre guadagni di più, diventa possibile. Se stabilisci l'obiettivo di massimizzare questi contributi, è più probabile che tu metta i nuovi soldi che ottieni nei conti pensionistici piuttosto che spenderli.

In conclusione:non espandere il tuo stile di vita finché non hai investito il più possibile nei conti pensionistici. Se non stai massimizzando il potenziale dei tuoi conti previdenziali, non dovresti aggiornare la tua auto, comprare una casa più grande, o fare altre cose che ti rendono la vita più costosa. (Vedi anche:6 modi per soddisfare i limiti di contribuzione 401(k) del 2018 illumineranno il tuo futuro)

6. Non cercare più credito del necessario

Una delle cose ironiche dell'essere finanziariamente responsabili è che le aziende ti renderanno più facile spendere di più. Le società di carte di credito manterranno il tuo tasso di interesse basso, rendendo così più facile prendere in prestito. Aumenteranno i tuoi limiti di credito in modo da poter acquistare più facilmente articoli di grandi dimensioni. Se questo accade, devi evitare la tentazione di spendere di più solo perché puoi.

È altrettanto importante evitare sforzi particolari per espandere il tuo potere d'acquisto, a meno che tu non abbia un disperato bisogno di farlo. Se hai un paio di carte di credito con limiti di credito ragionevoli, accontentati di quello che hai. Se hai $ 5, 000 limite di credito su una carta, non è necessario richiedere $ 10, 000 limite solo perché puoi. Quei $ 5 in più, 000 servirà semplicemente come tentazione a spendere soldi per oggetti che non ti servono.

7. Ignora tutti gli altri

Hai sentito il termine stare al passo con i Jones . Potresti avere un vicino o un amico che sembra ricevere sempre la cosa più nuova:una nuova casa, una nuova auto, campi costosi, e le migliori attrezzature sportive per i bambini. È normale che le persone espandano il proprio stile di vita per stare al passo con amici e vicini, e potrebbero anche non rendersi conto che lo stanno facendo.

Non dimenticare mai che i tuoi soldi sono solo tuoi. Devi prendere decisioni finanziarie che abbiano senso per te e la tua famiglia. Prestare attenzione alle abitudini di spesa degli altri fa ben poco. Tieni a mente, pure, che mentre altre persone possono sembrare vivere la vita alta, potrebbero effettivamente essere profondamente indebitati senza concentrarsi sul risparmio per la pensione o altri obiettivi. (Vedi anche:4 lezioni di denaro che puoi imparare dai Jones)

8. Diventa più consapevole del marketing

Che ce ne rendiamo conto o no, ci sono miliardi di dollari che vengono spesi ogni giorno nel tentativo di farti separare dai tuoi soldi. Spot in televisione e radio, annunci su Internet, e anche i post sui social media stanno tutti lavorando per indurci ad acquistare prodotti e servizi. Concesso, questo fa parte del funzionamento del capitalismo e del libero mercato. Ma non abbiamo bisogno di esserne vittime.

È possibile evitare di fare acquisti non necessari semplicemente diventando più consapevoli di quando le aziende fanno pubblicità. Le tue decisioni di acquisto dovrebbero essere basate sulle tue esigenze, e cronometrato in base a quando ti senti più a tuo agio. È importante essere stoici, anche cinico, di fronte agli sforzi di marketing.

9. Cambia il tuo modo di pensare quando si tratta di compromessi

Quando le circostanze della nostra vita cambiano, spesso siamo costretti ad accettare compromessi. Ma spesso facciamo il compromesso sbagliato dal punto di vista finanziario. Acquistiamo un più grande, casa più costosa e sono disposti a rinunciare ai risparmi per la pensione per farlo funzionare. Accettiamo pagamenti mensili elevati e debito della carta di credito come compromesso per la guida di due auto nuove di zecca.

La vita è fatta di compromessi, ma la libertà finanziaria consiste nel fare dei compromessi che avvantaggiano il tuo portafoglio piuttosto che il tuo ego. Desideri massimizzare i tuoi conti pensionistici, quindi sei disposto a evitare i caffè giornalieri da $ 5 per contribuire a realizzarlo. Non vuoi che i tuoi figli siano gravati da prestiti studenteschi, quindi sei felice di guidare la Honda Civic con 200, 000 miglia su di esso. Non vuoi aumentare la rata del mutuo, quindi investi in letti a castello invece di una nuova casa quando nasce il tuo secondo figlio. Questi tipi di compromessi impediscono che l'inflazione dello stile di vita si insinui e prenda il controllo.