Indovina un po? I tuoi premi bancari possono essere tassabili

Ricompense bancarie, incentivi, e i bonus sono spesso pubblicizzati come uno dei modi migliori per ottenere "qualcosa per niente". Per esempio, una banca potrebbe offrirti $ 300 per aprire un nuovo conto corrente e impostare un deposito diretto. O, potresti guadagnare punti aerei bonus per un valore superiore a $ 1, 000 aprendo una nuova carta di credito Travel Rewards e spendendo un determinato importo sulla carta entro un periodo di tempo prestabilito.

La buona notizia sulla maggior parte di queste offerte è che i requisiti per guadagnare i bonus sono semplici da capire e facili da raggiungere. Molte offerte bancarie richiedono di mantenere una certa quantità di contanti in deposito per un determinato periodo di tempo, diciamo sei mesi, per guadagnare il bonus. Premi carte di credito, d'altra parte, in genere distribuiscono punti in base alla possibilità di spendere qualche migliaio di dollari entro un determinato periodo di tempo. (Vedi anche:Carte di credito con i migliori bonus di iscrizione per i viaggi)

Se sei organizzato e hai soldi da spendere, sei d'oro.

Un piccolo dettaglio che spesso non viene discusso, però, è se sei responsabile del pagamento delle tasse sul valore dei premi. Programmi diversi hanno requisiti diversi, ed è utile sapere quale potrebbe essere la tua responsabilità.

Quali premi sono tassabili?

Cominciando dall'inizio. Se ti iscrivi a un conto in banca e non devi spendere nulla per guadagnare il bonus, dovrai contare il tuo bonus come reddito imponibile. Questo è perché, a differenza dei premi con carta di credito che richiedono di spendere soldi in anticipo, i bonus bancari sono guadagnati passivamente.

Diciamo che ti iscrivi per ricevere un nuovo bonus sul conto corrente da una banca che afferma che guadagnerai $ 200 quando apri un conto corrente e imposti un deposito diretto sul conto. Visto che non dovevi comprare nulla, questo bonus è considerato reddito.

"I bonus bancari non richiedono una transazione, " nota Brian Ashcraft, Direttore della conformità presso Liberty Tax Service a Virginia Beach, Virginia. "Perciò, l'IRS tratta il bonus come un premio che si aggiunge al tuo reddito."

Questo potrebbe essere un piccolo intoppo nei tuoi piani per guadagnare denaro gratuito, ma non è un grosso problema pagare le tasse sui bonus bancari. Non dovrai pagare subito le tasse sul tuo bonus, Dopotutto. Ashcraft afferma che puoi aspettarti di ricevere un modulo 1099-MISC per posta dalla banca che offre il tuo bonus purché il tuo bonus sia superiore a $ 600. La tua banca non è tenuta a inviare un 1099 per importi inferiori a $ 600, ma devi comunque richiedere il reddito come "altro reddito" alla riga 21 del modulo 1040 quando presenti le tasse.

Alcuni premi non sono tassabili

Al di là dei bonus bancari, molte persone amano perseguire carte di credito e premi di viaggio. Con la giusta carta cash-back o carta di credito da viaggio, puoi guadagnare punti convertibili in cash back, carte regalo, viaggiare, o merce. Ulteriore, se paghi subito il conto della tua carta di credito ed eviti di pagare gli interessi, queste ricompense possono essere veramente "gratuite".

Perché devi spendere soldi sulla carta per ricevere il bonus di iscrizione o eventuali premi successivi, i premi della carta di credito sono generalmente considerati uno sconto. Ciò significa che non sono tassabili, dice Josh Zimmelman, consulente fiscale presso Westwood Tax &Consulting a New York.

"Gli sconti vengono ricevuti dopo una transazione finanziaria e non sono tassabili, " dice. "I bonus di iscrizione sono considerati sconti se hanno richiesto un'azione finanziaria per guadagnarli".

Ciò significa che, se giochi bene le tue carte, potresti guadagnare centinaia o migliaia di dollari in ricompense di viaggio o rimborsi senza considerarli come reddito sulle tue tasse. La chiave è assicurarsi che i tuoi premi siano considerati dall'IRS come a abbuono invece di a bonus.

Coprire la zona grigia

Sebbene sia abbastanza facile capire che i bonus bancari sono in genere tassati e i premi delle carte di credito offerti come rimborsi non lo sono, c'è qualche zona grigia di cui essere consapevoli, dice Zimmelman.

Supponiamo che tu abbia ricevuto un bonus solo per la registrazione di una nuova carta di credito, ma in realtà non hai dovuto effettuare un acquisto per guadagnarlo. Zimmelman dice che in questo caso, i tuoi premi sarebbero tassabili poiché non era necessaria una transazione finanziaria per guadagnare il bonus.

"Allo stesso modo, se hai ottenuto un premio per aver compilato un sondaggio o fornito informazioni in altro modo, che è anche considerato reddito imponibile, " lui dice.

Secondo Turbo Tax, questo reddito collaterale è considerato "reddito vario" e dovrebbe essere preso sul serio, quasi come se te lo fossi guadagnato con un lavoro secondario. Turbo Tax dice che puoi prevenire gli snafus fiscali riportando tutti i guadagni che ottieni dai tuoi bonus bancari o dai lavori secondari, che sia sotto forma di denaro, proprietà, o servizi.

Ora supponiamo che tu apra un conto in banca e riceva miglia aeree come incentivo. In questo caso, il valore in contanti delle miglia (che sarà determinato dalla banca che le offre) è imponibile, dice Ashcraft. Questo è perché, a differenza di una situazione in cui guadagni miglia aeree utilizzando una carta di credito di viaggio, in questo caso non erano necessarie transazioni finanziarie.

Rimanere davanti al gioco

Che tu sia un fan dei bonus bancari o dei premi delle carte di credito, la chiave per ottenere il massimo da queste offerte è sapere se sono tassabili o meno e pianificare di conseguenza. E se devi pagare le tasse sui bonus di valore superiore a $ 600, aspettati di ricevere un modulo 1099 per posta e attendi di presentare le tue tasse fino a quando non lo ricevi.

Con i premi della carta di credito, d'altra parte, sei libero di guadagnare e bruciare senza preoccuparti del fisco - cioè, fintanto che hai fatto un acquisto per guadagnarli. Se ritieni di pagare già abbastanza tasse (non lo facciamo tutti?), questo potrebbe rendere il riscatto dei tuoi premi molto più dolce.