Cosa succede alla carta di credito del tuo negozio quando il negozio chiude?

Il 2017 non sarà considerato un anno eccezionale per i rivenditori. Grandi aziende come The Limited, Toys R Us, RadioShack, e Gander Mountain hanno tutti presentato istanza di protezione fallimentare l'anno scorso.

Con il fallimento arriva la chiusura di centinaia di negozi, e ciò significa che la società dietro una delle carte di credito del tuo negozio potrebbe chiudere le sedi più vicine a te. Quel rivenditore potrebbe anche chiudere completamente l'attività. Ciò lascia due domande:dovresti chiudere una carta di credito di un negozio se è improbabile che utilizzerai mai più la carta? E se un negozio fallisce completamente, cosa succede alla carta di credito che ti ha emesso? (Vedi anche:Dovresti registrarti per quella carta di credito del negozio?)

Quando un rivenditore fallisce

Affrontiamo prima questa situazione. Quando un rivenditore cessa l'attività, il tuo conto della carta di credito con quel commerciante verrà solitamente cancellato, e verrà segnalato come annullato sui tuoi tre rapporti di credito (gestiti da Experian, Equifax, e TransUnione).

Cosa non andrà via, anche se, è il saldo sulla carta di credito del tuo negozio. La maggior parte delle carte di credito dei negozi non sono effettivamente di proprietà dei rivenditori i cui nomi sono stampati sul davanti. Anziché, sono di proprietà di banche o grandi società di carte di credito. Quando un rivenditore cessa l'attività, devi continuare a effettuare pagamenti sulla sua carta di credito di marca fino a quando il debito maturato non viene saldato.

Se smetti di effettuare pagamenti, danneggerai il tuo punteggio di credito. Un singolo pagamento in ritardo di oltre 30 giorni scaduti potrebbe far scendere il tuo punteggio di 100 punti o più. Un mancato o ritardato pagamento rimane anche sui tuoi rapporti di credito per sette anni.

Se un rivenditore cessa l'attività, scompariranno anche tutti i premi che hai guadagnato su quella carta di credito del negozio. Se sai che il negozio dietro la tua carta di credito sta per chiudere i battenti, dovresti riscattare quei premi prima che sia troppo tardi.

Quando un rivenditore chiude le sedi più vicine

Se il negozio che ha emesso la tua carta non sta chiudendo completamente l'attività, e sta invece solo chiudendo i punti vendita fisici più vicini a te, tieni presente che potresti essere ancora in grado di utilizzare quella carta del negozio per gli acquisti online. Ma se davvero pensi che non userai mai più la carta, potresti decidere che è inutile trattenerlo e cancellare l'account.

Questa è la mossa sbagliata. Chiusura di un conto di credito, anche quello che non usi più, danneggerà il tuo punteggio di credito.

Hai qualcosa chiamato rapporto di utilizzo del credito, che rappresenta il 30 percento del tuo punteggio di credito. Questa è una misura della quantità di credito disponibile che stai utilizzando in un dato momento. Maggiore è il tuo credito che stai utilizzando, e maggiore è questo rapporto, più basso sarà il tuo punteggio di credito.

Chiusura di una carta di credito di un negozio, anche se non usi più quella carta, ridurrà automaticamente il tasso di utilizzo del credito. Supponiamo che tu abbia tre carte di credito:una con un limite di credito di $ 10, 000, un secondo con un limite di credito di $ 5, 000, e una carta del negozio con un limite di credito di $ 3, 000. Questo ti dà $ 18, 000 di credito disponibile. Ora, dici che devi $7, 500 in totale su queste carte di credito. Il tuo tasso di utilizzo del credito è di circa il 42 percento, o $7, 500 diviso per $ 18, 000.

Se chiudi quella carta del negozio con un limite di credito di $ 3, 000, il tuo credito disponibile scende istantaneamente a $ 15, 000. Anche se non effettui più addebiti, il tuo tasso di utilizzo del credito è aumentato automaticamente al 50 percento ($7, 500 diviso per $ 15, 000).

Quindi, anche se non hai aggiunto al debito della tua carta di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe comunque subire un colpo se chiudi quella carta di credito con il marchio del negozio.

Le carte di credito del negozio sono una seccatura quando un rivenditore chiude i negozi o cessa l'attività. Ma aprire una carta di credito in un negozio potrebbe non essere una mossa intelligente in nessuna circostanza. Le carte negozio che possono essere utilizzate solo presso un rivenditore non sono flessibili. Perché invece non aprire una carta di credito non in negozio che viene fornita con un solido programma di ricompense e che puoi utilizzare ovunque, anche presso il tuo rivenditore preferito? Tali carte di credito sono molto più utili dei marchi di un singolo rivenditore. (Vedi anche:5 insidie ​​della carta del negozio a cui prestare attenzione)