Perché potresti aver bisogno di un Living Trust revocabile?

Se sei nominato esecutore testamentario di qualcuno, preparati per una seccatura. Nella maggior parte degli stati, dovrai passare attraverso il processo di successione, che include il deposito di atti giudiziari ed eventualmente la partecipazione alle udienze. O, potresti essere fortunato:se il defunto costituisse un fondo fiduciario revocabile, il processo di esecuzione del loro patrimonio sarà molto più semplice.

Quando ho gestito la proprietà di un parente quest'anno, il fondo fiduciario revocabile che aveva istituito anni prima ha reso il processo così agevole che tutto ciò che dovevo fare era incontrare un avvocato e firmare assegni ai beneficiari. Era meno problematico che ottenere un mutuo o comprare un'auto. (Vedi anche:6 cose che incontrerai quando ti occuperai delle finanze di una persona cara)

Ma cos'è questo misterioso documento che rende il processo di successione molto più semplice per coloro che sono rimasti indietro? Diamo un'occhiata ai dettagli.

Che cos'è un trust revocabile?

Un trust revocabile è uno strumento di pianificazione patrimoniale che le persone possono impostare per rendere il trasferimento di responsabilità senza soluzione di continuità sia in caso di incapacità che dopo la morte. Sono "revocabili" perché puoi rivederli quando i tuoi desideri o le circostanze cambiano.

Quando crei un trust, designi qualcuno vicino a te come tuo successore fiduciario, dando a questa persona l'autorità di gestire le tue finanze se diventi inabile o muori. Trasferisci tutta o parte della tua proprietà nel trust. Elenca anche i tuoi desideri su come distribuire questa proprietà dopo la tua morte, proprio come faresti con una volontà.

Se diventi inabile o muori, il fiduciario deve semplicemente fornire a ciascuna delle tue banche o intermediari di investimento una copia del trust e la loro identificazione, e avranno la capacità di scrivere assegni, vendere investimenti, e prendi qualsiasi altra decisione finanziaria come se fossi tu.

Perché dovrei istituire un trust revocabile?

Quando muori, il fiduciario avrà la libertà di eseguire i desideri che hai scritto nella tua fiducia senza la supervisione del tribunale. Questo rende il processo molto meno oneroso. Preserva anche la privacy dei tuoi eredi, poiché a differenza dei procedimenti giudiziari, le somme che lasci in eredità e a chi le lasci sono generalmente private. In un modo, costituire un trust vivente è un favore che fate al vostro esecutore testamentario ea coloro ai quali desiderate lasciare lasciti.

Ma una fiducia viva può anche aiutarti mentre sei tra i vivi. Ad esempio, se hai un ictus e non sei in grado di gestire le tue finanze per sei mesi, il fiduciario potrebbe intervenire e assicurarsi che le rate del mutuo e altre bollette vengano pagate dal tuo conto corrente. Una volta guarito, potresti riprendere il controllo.

Se non ti riprendi e finisci per morire, il tuo fiduciario avrà già il suo nome sui tuoi conti, semplificare il processo di scrittura degli assegni ai beneficiari.

Come potrei istituire un trust revocabile vivente?

La prima cosa che faresti è visitare un avvocato, preferibilmente uno specializzato in pianificazione successoria. L'avvocato può scrivere il documento di fiducia, e guidarti attraverso il processo di trasferimento dei tuoi beni nel trust. Dovrai anche scegliere chi vuoi come tuo successore fiduciario, più un backup nel caso in cui non possano farlo quando sarà il momento, e avvisare quelle persone. Se non vuoi nominare qualcuno che conosci come fiduciario, potresti rivolgerti a un'azienda che lo svolga per te.

Il tuo avvocato può consigliarti su quali beni dovrebbero andare nel trust e quali no. Ad esempio, inserire un conto IRA o 401 (k) in un trust può causare problemi e/o confusione con le tasse dovute.

Avere i miei beni in un trust sarà una seccatura?

Non noterai alcuna differenza nella tua vita finanziaria quotidiana una volta che le tue risorse finanziarie sono state trasferite alla tua fiducia. È ancora tutto di tua proprietà. Dal momento che sei il fiduciario, puoi scrivere assegni, vendere azioni, o fare qualsiasi altra mossa finanziaria che avresti fatto in precedenza.

Alcuni altri beni, però, potrebbe essere più difficile aggiungere a un trust. Alcuni avvocati sconsigliano di aggiungere la tua casa e la tua auto al trust, soprattutto se pensi che li venderai e ne comprerai di nuovi nel corso della tua vita. Se finisci per aggiungere tali risorse, potrebbe essere necessario fornire occasionalmente una copia del trust o compilare documenti aggiuntivi.

Quando devo preoccuparmi di questo?

Certo, non sai mai quando la vita finirà, ma si consiglia alla maggior parte delle persone di iniziare a pensare a un trust vivente dopo i 55 anni. Se ne inizi uno prima di allora, e ipoteticamente vivrai altri 50 anni prima che il tuo successore fiduciario subentri, potresti finire per voler cambiare il tuo fiduciario. Le leggi sulla proprietà e le dimensioni del tuo patrimonio possono cambiare così tanto che la tua fiducia non ha più senso.

Anche se aspetti di essere più grande, il processo, che richiede denaro e fatica, potrebbe non essere per tutti. Se il tuo patrimonio è piccolo o hai intenzione di lasciare tutti i tuoi beni al tuo coniuge, potrebbe non essere necessario.

E se cambio idea?

Come affermato in precedenza, "revocabile" significa che puoi sempre cambiare idea. Se decidi di non voler più i tuoi beni in un trust, o vuoi creare un diverso tipo di fiducia, puoi trasferire la proprietà di tutti i beni nel trust a tuo nome. Una volta che la fiducia è vuota, crei un documento di scioglimento affermando che il trust non esiste più.

Un trust vivente proteggerà i miei beni dalle bollette delle case di cura?

Se hai bisogno di cure infermieristiche a lungo termine, potresti essere sorpreso di apprendere che Medicare generalmente non lo coprirà. Dovrai liquidare i tuoi beni e pagare per le tue cure. E solo quando i tuoi beni saranno esauriti potrai beneficiare di Medicaid per riscuotere le fatture future.

Se i tuoi beni sono in un trust revocabile, dovresti comunque usarli per pagare le bollette della casa di cura. C'è un altro tipo di fiducia che può proteggere i beni da queste spese, chiamato trust irrevocabile; però, questa è una strategia complicata e richiede un'attenta considerazione e la consulenza di un avvocato specializzato in tale pianificazione.

Una volta che ho creato un trust, la mia pianificazione patrimoniale è terminata?

Potreste essere sorpresi di apprendere che, anche dopo aver spiegato in dettaglio come volete che i vostri beni siano distribuiti nel trust, dovrai comunque fare testamento. Questo è generalmente chiamato "volontà di riversamento, " e il punto è coprire tutti i beni che potresti aver trascurato di trasferire al trust.

È anche importante che i genitori con figli minorenni abbiano una volontà, poiché è qui che nominerai tutori per crescere i tuoi figli al posto tuo se muori. (Vedi anche:6 volte che devi aggiornare il tuo testamento)

La pianificazione patrimoniale può anche comportare decisioni come l'acquisto di polizze assicurative e la nomina dei beneficiari per tali polizze e per i conti pensionistici. Alcune persone includono anche il pagamento anticipato delle spese funerarie nel loro piano patrimoniale; pianificare il funerale in anticipo è sicuramente un grosso favore che puoi fare ai tuoi eredi. (Vedi anche:9 risparmi sui costi di fine vita per i quali i tuoi sopravvissuti ti ringrazieranno)