3 errori che peggiorano la situazione creditizia

Anche se il cattivo credito non è un atto d'accusa contro il carattere di una persona, può certamente essere una lotta nell'economia di oggi. Quelli con un cattivo credito sanno che la vita finanziaria diventa più impegnativa e può essere più costosa in generale.

Il tuo credito è ufficialmente negativo se sei uno dei 68 milioni di americani con un punteggio FICO che si aggira intorno a 600 o inferiore. La buona notizia è che ci sono misure pratiche che le persone possono intraprendere per migliorare i loro punteggi di credito. Pagare le bollette in tempo e lavorare diligentemente per estinguere i debiti sono buoni modi per iniziare.

Ma le persone con un cattivo credito devono, sopra ogni altra cosa, essere pazientare. Cadere nel richiamo di soluzioni rapide può portare ai seguenti errori e aggravare il problema del credito scadente. (Vedi anche:5 modi per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito)

1. Cadere per truffe di cancellazione del debito o riparazione del credito

La Federal Trade Commission ha pubblicato un sondaggio nel 2013 che mostra che dei 25 milioni di persone vittime di frode, si stima che 1,5 milioni e 1,7 milioni di americani siano stati truffati da truffe di cancellazione del debito o riparazione del credito, rispettivamente.

Spesso le agenzie poco raccomandabili dietro queste truffe depredano persone in gravi condizioni finanziarie promettendo correzioni durante la notte e addebitando ingenti somme di denaro in anticipo prima che qualsiasi lavoro sia stato completato, entrambi illegali.

La FTC avverte i consumatori di evitare di lavorare con qualsiasi agenzia di alleggerimento del debito o di riparazione del credito che faccia scattare bandiere rosse. Segnali di avvertimento notevoli includono una società che:

• Insiste sul fatto che tu paghi in anticipo per fare qualsiasi lavoro per tuo conto.

• Richiede di non contattare direttamente le società di segnalazione creditizia.

• Ti suggerisce di contestare informazioni accurate sul tuo rapporto di credito.

• Ti dice di falsificare qualsiasi informazione sulle tue domande di credito o prestito.

• Non spiegherà i tuoi diritti legali quando spieghi i loro servizi.

Ripulire il tuo credito sarà il risultato di migliori abitudini finanziarie come pagare le bollette mensili in modo tempestivo ed effettuare pagamenti superiori al minimo. Queste abitudini migliorate dovranno essere coerenti per un periodo di tempo. Sapere questo aiuterà quelli con scarso credito a resistere alla tentazione di cercare soluzioni rapide ed essere sfruttati dai predatori. (Vedi anche:Come individuare una truffa di riparazione del credito)

2. Non imparare a usare il credito in modo responsabile

È comprensibile che 68 milioni di americani cadano nel secchio dei poveri crediti. Ma, la tua storia non ha bisogno di fermarsi qui. Coloro che hanno un credito scadente devono prendere l'iniziativa per informarsi sui vantaggi di un buon credito e per imparare quali passi concreti sono necessari per riparare il proprio credito.

I maggiori fattori che compongono il tuo punteggio di credito sono la cronologia dei pagamenti (35%) e quanto devi (30%). Ancora, pagare in tempo e pagare i saldi è la cosa migliore che puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito.

Se preferisci lavorare con un professionista, optare per consulenti di credito senza scopo di lucro. Per assicurarti di lavorare con un'agenzia rispettabile:

• Individua un servizio locale di associazioni come la Fondazione nazionale per la consulenza creditizia.

• Verificare con il procuratore generale del proprio stato e la FTC per assicurarsi che non vi siano reclami o azioni normative in sospeso contro l'agenzia. Sebbene un reclamo non significhi necessariamente un'agenzia fraudolenta, fai le tue ricerche.

• Assicurati di aver compreso quali servizi offre il consulente e di conoscere i tuoi diritti di consumatore prima di firmare qualsiasi accordo. (Vedi anche:5 segni che è ora di vedere un consulente creditizio)

3. Evitare il problema e sperare che le cose migliorino

Questa è di gran lunga l'azione peggiore che qualcuno con scarso credito possa intraprendere. I problemi trascurati peggioreranno progressivamente e costeranno più tempo ed energia per affrontarli in futuro, quando evitarli non è più un'opzione. Sia che tu debba affrontare una causa, un sequestro salariale, o eventualmente costretti a dichiarare bancarotta, problemi finanziari che hanno portato a scarso credito finiranno per salire in cima alla tua lista delle cose da fare.

È meglio contattare direttamente i creditori se hai difficoltà a pagare. Imposta un accordo di pagamento o richiedi una modifica ai termini del tuo contratto di pagamento. La modifica della data di scadenza e la richiesta di una riduzione del tasso di interesse sono semplici richieste che spesso possono essere indirizzate dai rappresentanti del servizio clienti. (Vedi anche:4 modi per negoziare il debito della carta di credito)

Sappi che nascondere la testa sotto la sabbia non aiuta ed è un errore improduttivo che fanno le persone con un cattivo credito. Collabora con il creditore coinvolto o con un consulente di credito rispettabile per organizzare una soluzione praticabile. (Vedi anche:Come ricostruire il tuo credito in 8 semplici passaggi)