8 mosse di denaro per i nuovi indipendenti

Hai finito con l'università. Hai un lavoro. Tua madre sta suggerendo di voler trasformare la tua camera da letto in uno spazio per scrapbooking. È tempo di mettersi in proprio.

Questo è un momento emozionante ma spaventoso:avrai un pagamento dell'affitto e altre bollette da pagare ora, e devi iniziare a risparmiare per il futuro. Ora che sei fuggito dal nido, ci sono alcune attività di denaro chiave che dovresti affrontare. Fai questi, e sarai sulla buona strada per l'indipendenza finanziaria.

1. Inizia a costruire quel fondo di emergenza

I giovani che vivono in casa non si preoccupano troppo delle emergenze che spazzano via i loro risparmi. Ma una volta che sei fuori da solo, sei più vulnerabile agli eventi che possono gettarti per un ciclo finanziario. La tua auto potrebbe guastarsi e richiedere migliaia di dollari in riparazioni. Potresti avere un'emergenza medica non completamente coperta dall'assicurazione. Potresti anche ritrovarti senza lavoro ma con le bollette da pagare. Questo è il motivo per cui è estremamente importante iniziare a mettere da parte soldi per coprire eventi imprevisti.

Inizia lavorando per accumulare tre mesi di spese di soggiorno, e poi sparare per sei. Non investire questi soldi; devi essere in grado di accedervi rapidamente in caso di emergenza. Avere questo denaro a portata di mano potrebbe fare la differenza tra continuare a vivere da solo e strisciare di nuovo al castello dei genitori. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)

2. Guardarsi intorno per i tassi di interesse bancari

Prima che uscissi da solo, probabilmente non hai pensato molto alle banche. Potresti aver messo i tuoi soldi nello stesso posto dei tuoi genitori, o la banca più vicina a casa tua. Ora è il momento di fare un po' di compiti a casa per assicurarti che il tuo conto di risparmio stia facendo molto di più che tenere i tuoi soldi.

I tassi di interesse sono ancora bassi in questi giorni, ma puoi aumentare il tuo reddito passivo facendo acquisti in giro per la tariffa migliore. Se sei disposto ad avere dei soldi vincolati per un po', considerare di mettere del denaro in certificati di deposito, che offrono tariffe più alte.

3. Impara a calcolare il budget

Essere da soli significa che devi prestare attenzione alle tue entrate e alle tue spese. Ciò è particolarmente vero per i giovani che possono avere prestiti studenteschi e non guadagnano (ancora) molto. È imperativo spendere meno di quanto guadagni, e questo significa prestare molta attenzione alle tue spese.

Dovresti iniziare monitorando le tue spese ogni mese in modo da avere una buona idea di dove stanno andando i tuoi soldi. Quindi, creare piccoli budget per varie categorie chiave come generi alimentari, gas, e affittare. I tuoi budget per l'intrattenimento e le spese frivole dovrebbero essere il più piccoli possibile. Potresti essere libero da mamma e papà, ma non sei veramente finanziariamente indipendente finché non eviti i debiti e risparmi denaro a un buon ritmo. (Vedi anche:Crea il tuo primo budget in 5 semplici passaggi)

4. Esamina la situazione della tua carta di credito

Potresti aver aperto una o due carte di credito quando eri al college, e forse hai accumulato qualche debito. Non ti sei mai stressato quando vivevi a casa, e mamma e papà potrebbero averti persino aiutato a pagare le bollette. Ma ora sei da solo, quindi è il momento di ottenere un controllo sulle cose. Dai un'occhiata a quante carte di credito hai e ai loro tassi di interesse. Se hai accumulato dei debiti, valutare quali carte portano i saldi più grandi.

Non vuoi necessariamente chiudere le carte, poiché ciò può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ma smetti di usare quelli con alti tassi di interesse e pochi altri benefici. Elabora un piano per ridurre il tuo debito affrontando prima le carte di interesse più alte.

Andando avanti, ti consigliamo di prendere l'abitudine di utilizzare le carte di credito in modo responsabile, evitare i debiti, e si spera di guadagnare qualche ricompensa lungo la strada. Una volta che hai l'abitudine di saldare la bolletta per intero ogni mese, esaminare quali carte offrono i migliori vantaggi, come cash back o punti che puoi riscattare per rivenditori di merci o viaggi aerei. (Vedi anche:Evita questi 6 errori che i principianti fanno con le loro prime carte di credito)

5. Assicurati di essere adeguatamente assicurato

È normale che i giovani rimangano nei piani di assistenza sanitaria dei loro genitori, ma a un certo punto devi assicurarti da solo. Devi anche ottenere cose come l'assicurazione auto, più l'assicurazione dell'affittuario o dei proprietari di casa. Se hai un coniuge o persone a carico, dovresti considerare anche l'assicurazione sulla vita. Ciò richiede una certa ricerca e disciplina in modo da poter trovare piani a prezzi ragionevoli ma che forniscano anche un livello di copertura appropriato.

Se sei impiegato, potresti essere in grado di ottenere un'assicurazione sanitaria sovvenzionata dal tuo datore di lavoro. (Assicurati di prestare attenzione alle date di iscrizione aperte.) Quelli senza assicurazione attraverso il loro lavoro possono ottenerlo attraverso gli scambi di mercato istituiti in conformità con l'Affordable Care Act.

La scelta di rinunciare all'assicurazione sanitaria o automobilistica potrebbe essere soggetta a sanzioni da parte del governo federale o statale. Ma soprattutto, ti esponi al rischio di un disastro finanziario se si verifica un evento negativo. L'acquisto di piani assicurativi adeguati è una componente chiave di una sana pianificazione finanziaria.

6. Approfitta del piano pensionistico del tuo datore di lavoro

Se hai un lavoro a tempo pieno, ci sono buone probabilità che la tua azienda ti aiuti a risparmiare per la pensione offrendo un piano 401 (k) o simile. Questi piani ti consentono di investire una parte del tuo stipendio in una vasta gamma di fondi comuni di investimento e altri investimenti, e il tuo datore di lavoro potrebbe corrispondere una certa parte di tali contributi. Più, tutto il denaro che contribuisci viene detratto dal tuo reddito imponibile, così risparmi. C'è pochissimo svantaggio nell'aprire subito un conto, e dovresti fare del tuo meglio per ottenere almeno l'intero importo della partita aziendale. Prima inizi, più tempo ha il tuo denaro per crescere.

7. Apri un Roth IRA

Anche se usufruisci del piano pensionistico del tuo datore di lavoro, è una buona idea aprire un conto pensionistico individuale separato che offra diversi vantaggi fiscali. Con un Roth IRA, puoi investire fino a $ 5, 500 all'anno in quasi tutto quello che vuoi, e i guadagni su tali investimenti possono essere prelevati esentasse quando andate in pensione. Un Roth IRA è disponibile per chiunque abbia un reddito da lavoro, quindi è un ottimo modo per risparmiare per la pensione se sei un lavoratore autonomo o non ottieni un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. (Vedi anche:5 conti pensionistici che non hai bisogno di un sacco di soldi per aprire)

8. Informati sulle tasse

Indovina un po? Essere finanziariamente indipendenti significa anche poter fare le tasse! L'IRS avrà sempre una parte dei tuoi soldi, ed è importante capire come ciò influirà sulla tua retribuzione da portare a casa.

Se lavori a tempo pieno, probabilmente ti verranno detratte le tasse dalla busta paga, ma è necessario regolare la ritenuta in modo da non essere bloccato con una grande fattura fiscale o rimborso. Se sei un lavoratore autonomo, dovrai pianificare di pagare le tasse sul tuo reddito, e potrebbe richiedere di pagare le tasse trimestralmente. Forse la cosa più importante, devi imparare tutto sulle varie detrazioni fiscali e crediti che potrebbero essere disponibili per te.

Se le tue tasse diventano troppo complicate, puoi sempre pagare qualcuno che li faccia per te. Ma ricorda che seguire quella strada ha un costo, e consegnare le tasse a un professionista non significa che dovresti rimanere ignorante su cosa sta succedendo. (Vedi anche:8 errori di dichiarazione dei redditi che fanno anche le persone intelligenti)