5 modi per costruire credito aziendale quando sei un lavoratore autonomo

È difficile battere la libertà di essere lavoratori autonomi. Ma con le gioie di essere il capo di te stesso e di creare il tuo programma arrivano alcuni compromessi. Un compromesso può essere un reddito instabile.

Anche se stai molto attento alle tue finanze, è possibile che si presenti una grande opportunità di business per la quale semplicemente non hai i soldi. Se hai costruito un buon credito aziendale e hai accesso a una carta di credito aziendale o a una linea di credito, sarà più facile cogliere queste opportunità.

Costruire un buon credito aziendale può sembrare un processo misterioso se non l'hai mai fatto prima. Ecco come iniziare. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per le piccole imprese)

1. Stabilire prima un forte credito personale

La stragrande maggioranza delle carte di credito per piccole imprese richiede che tu garantisca personalmente gli addebiti effettuati, anche se la carta è emessa a nome della tua azienda. Ciò significa che se l'attività fallisce, sarai comunque responsabile del debito.

Perché alla fine sarai tu a pagare il saldo, aspettati che i creditori prestino attenzione al tuo credito personale quando cerchi credito aziendale. Ai sensi del Fair Credit Reporting Act, quando richiedi un credito aziendale, un prestatore ha il diritto di esaminare il tuo profilo di credito personale per valutare se emetterlo a tuo favore.

Per assicurarti di avere una gamma completa di opzioni quando si tratta di carte di credito aziendali, assicurati di pagare le tue carte personali in tempo e di non esaurirle al massimo. Un elevato tasso di utilizzo del credito, ovvero l'utilizzo di una grande percentuale del credito a tua disposizione può far diminuire il tuo punteggio di credito. (Vedi anche:5 modi per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito)

2. Gestisci la tua attività come un'impresa

Se vuoi ottenere credito aziendale in futuro, mantenere buoni registri finanziari utilizzando software di contabilità come FreshBooks, QuickBooks o Xero. L'utilizzo di software progettato per questo è molto più semplice rispetto all'utilizzo di fogli di calcolo e riduce la possibilità di commettere errori.

Molti programmi software di contabilità hanno una funzione "report" che consente di creare un conto profitti e perdite (P&L) con il clic di un pulsante. Un rendiconto economico mostra tutte le vendite e le spese per un determinato periodo, come un anno. Per ottenere una linea di credito aziendale con la tua banca, molto probabilmente dovrai produrre una di queste affermazioni, quindi questa funzione è un enorme risparmio di tempo. (Vedi anche:5 strumenti di contabilità gratuiti per liberi professionisti)

3. Mantieni separate le tue finanze aziendali

Prima di provare ad aprire una linea di credito con la tua banca o richiedere carte di credito aziendali, aprire un conto corrente aziendale. Questo mostrerà ai finanziatori che sei seriamente intenzionato a gestire la tua attività.

Mantenere un conto corrente aziendale ti dà anche l'opportunità di sviluppare una relazione con il tuo banchiere. Se il denaro scorre regolarmente sul tuo conto, stai mantenendo più del saldo minimo, e stai gestendo l'account in modo responsabile (ad es. gli assegni che scrivi stanno azzerando), è probabile che il tuo banchiere inizi a offrirti prodotti come una carta di credito aziendale e possibilmente una linea di credito.

Non utilizzare il conto corrente aziendale per pagare le bollette personali. Devi stabilire una separazione tra la tua attività e le finanze personali e tenere registri accurati.

Per aprire un conto corrente aziendale, in genere è necessario un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) federale. Puoi richiederne uno online tramite l'IRS.

4. Usa strategicamente la tua carta di credito aziendale

Se non hai un forte credito personale, potresti ancora essere in grado di ottenere una carta di credito aziendale. Ci sono alcune carte di interesse più alto progettate per le persone con un punteggio di credito "discreto".

Anche se pagare un interesse più alto non è l'ideale, se usi la carta in modo responsabile, sarai in grado di migliorare il tuo profilo di credito e dovresti qualificarti per offerte migliori in futuro.

Una volta ottenuta una carta di credito aziendale, usalo regolarmente per fare acquisti aziendali e paga il conto in tempo - idealmente per intero - per costruire una storia di utilizzo responsabile. Non utilizzare la carta per spese personali. Se colleghi questa carta al tuo software di contabilità, sarà facile inserire le tue spese aziendali, risparmiandoti un sacco di tempo.

5. Monitora il tuo rapporto di credito aziendale

Come fai a sapere se stai effettivamente costruendo un buon credito aziendale una volta che fai questi sforzi? Usa le ricerche gratuite su Experian, Equifax, o D&B per vedere se il credito della tua attività viene monitorato. (Dovrai pagare per ottenere il rapporto effettivo).

Esiste un sistema diverso per i punteggi delle carte di credito aziendali rispetto a quelli personali. I punteggi di credito aziendale vanno da 0 o 1 a 100. Ciascuna delle principali agenzie di credito utilizza la propria formula, ma fattori come da quanto tempo sei in affari, il tuo utilizzo del credito, e le linee di credito che hai aperto negli ultimi sei mesi potrebbero influenzare il tuo punteggio.

Se scopri che la tua attività non è sullo schermo radar delle principali agenzie di credito e hai già ottenuto il tuo EIN, prova a richiedere un numero DUNS gratuito con Dun &Bradstreet, che dovrebbe far girare la palla.

Tutti questi passaggi richiedono un po' di lavoro e non possono essere eseguiti dall'oggi al domani, quindi inizia presto, idealmente qualche mese prima di pensare di aver bisogno di credito aziendale. Pagherà. Avere un forte credito aziendale è un bene prezioso che apprezzerai molto se ti trovi in ​​una crisi di cassa.