Il pagamento automatico è ottimo per la gestione del denaro, finché non inizia a costarti

Sono un grande sostenitore dello stile di vita del set-it-and-forget-it. Ho prodotti per la pulizia e articoli di carta consegnati mensilmente tramite un abbonamento automatico, quindi non devo mai pensare se siamo a corto di detersivo per bucato o carta igienica. Ho impostato trasferimenti automatici su conti di risparmio e pensione ogni mese, quindi non devo mai pensare a costruire il mio fondo di emergenza e il mio gruzzolo. E ho molte delle mie bollette pagate automaticamente dal mio conto corrente, quindi non devo mai ricordare una data di scadenza. (Vedi anche:5 modi per automatizzare le tue finanze)

Certo, quello che amo di tutta questa automazione è esattamente ciò che rende l'automazione potenzialmente costosa:quando non devi pensare a qualcosa, potresti finire per dimenticartene.

Mentre i pagamenti automatici ti consentono di controllare facilmente le tue bollette e altri obblighi finanziari, possono anche diventare una perdita di budget di cui non sei nemmeno a conoscenza. Ecco cosa devi sapere sugli svantaggi dei pagamenti automatici, e come assicurarti di non sprecare automaticamente i tuoi soldi. (Vedi anche:7 modi in cui i pagamenti automatici possono fregarti)

Pagamento automatico o addebito grigio?

I pagamenti automatici delle bollette a cui ti sei registrato volontariamente possono essere un ottimo modo per gestire i tuoi soldi ed evitare addebiti in ritardo. Ma alcuni pagamenti automatici sono in realtà quelli che nel settore sono conosciuti come "tariffe grigie".

Questi sono piccoli pagamenti automatici ricorrenti che non hai necessariamente accettato e di cui non sei a conoscenza. Ad esempio, Ho dovuto affrontare un addebito grigio all'inizio di quest'anno quando mi sono reso conto (dopo che erano trascorsi diversi mesi) che mi veniva addebitato due volte al mese per un singolo servizio di abbonamento a un quotidiano digitale. Si è scoperto che ognuno dei miei due abbonamenti era associato a un indirizzo email diverso, e non mi ero accorto di essermi iscritto per sbaglio al secondo abbonamento.

Non ho nessuno da incolpare se non me stesso per quell'inutile costo dell'abbonamento, ma la maggior parte delle cariche grigie ha origini molto più perniciose:

• Prove "gratuite" che richiedono una carta di credito:con questo tipo di addebito grigio, il commerciante conta su di te per dimenticare che hai fornito una carta di credito per registrarti per una prova gratuita. Al termine del periodo di prova, il commerciante addebita la tua carta. Questi tipi di addebiti rappresentano quasi la metà di tutti gli addebiti grigi.

• Spese fantasma:queste spese grigie si trovano sulle spalle di un acquisto online che hai effettuato. Con questo tipo di addebiti, potrebbe esserti addebitato un costo aggiuntivo per un prodotto o servizio che non hai richiesto. Ad esempio, un consumatore potrebbe pagare per il proprio punteggio di credito senza rendersi conto di aver anche sottoscritto (e verrà addebitato) il monitoraggio mensile del credito. Le commissioni fantasma rappresentano il 18% di tutte le spese grigie.

• Cariche di zombi:questi tipi di cariche grigie sono ben denominate, poiché sono i pagamenti automatici che semplicemente non moriranno anche dopo aver annullato l'abbonamento o l'abbonamento. Un esempio comune di addebito per zombi è la quota di iscrizione alla palestra che viene addebitata sulla tua carta di credito anche dopo aver lasciato la palestra. Le cariche di zombi rappresentano circa il 6% delle cariche grigie.

L'alto costo degli addebiti automatici dimenticati

Secondo uno studio dell'Aite, le spese grigie sulle carte di credito hanno rappresentato più di $ 14 miliardi nel 2012, che si è tradotto in circa $ 215 per titolare della carta.

È completamente comprensibile come ciò possa accadere. Spesso i consumatori accettano un addebito senza rendersene conto perché non hanno letto i termini del servizio. A quel punto, spetta al consumatore notare l'addebito ricorrente sul proprio conto e spesso occorrono diversi mesi prima che il titolare della carta se ne accorga. Nel momento in cui i consumatori si rendono conto di cosa è successo e annullano il servizio, spesso sembra inutile cercare di invertire gli addebiti dei mesi precedenti.

Inoltre, la maggior parte delle accuse grigie sono perfettamente legali, il che significa che può essere quasi impossibile ottenere lo storno degli addebiti dei mesi precedenti. Le aziende che utilizzano le tariffe grigie per coprire i propri profitti contano sull'apatia e la disattenzione del titolare medio della carta, e purtroppo hanno la legge dalla loro parte.

Combattere le cariche grigie

Esistono diverse opzioni per evitare che i pagamenti automatici non necessari prendano un boccone dal tuo budget.

1. I promemoria del calendario possono impedirti di pagare per prove "gratuite"

Le aziende che offrono prove "gratuite" presumono che dimenticherai quando termina il periodo di prova e hanno già le tue informazioni di pagamento. Il modo migliore per sfruttare le prove gratuite è impostare un promemoria del calendario per il giorno prima della fine della prova. Quel modo, ti ricorderai di annullare l'abbonamento ben 24 ore prima che ti venga addebitato l'importo.

2. Leggi la stampa fine

Scorrere i termini del servizio potrebbe non essere l'idea di divertimento di nessuno, ma è molto meglio che dover fare una telefonata arrabbiata al servizio clienti diversi mesi dopo e molti seghetti più poveri.

3. Ricerca reclami sugli addebiti fantasma

Prima di acquistare, Cerca su Google l'azienda di cui stai valutando il prodotto o il servizio per vedere se qualcuno ha avuto problemi con addebiti fantasma da parte sua. Quindi saprai cosa cercare nei termini di servizio e potrai determinare se puoi evitare addebiti deselezionando una casella o semplicemente scegliendo un commerciante diverso, se necessario.

4. Rivedi regolarmente le tue dichiarazioni

Stabilire una data mensile per controllare la tua carta di credito e gli estratti conto ti aiuterà a identificare gli addebiti grigi non appena si verificano. Puoi chiamare per annullare questi abbonamenti o informare la tua carta di credito che desideri contestare l'addebito. In molti casi, la società della tua carta di credito annullerà gli addebiti se puoi dimostrare di non aver acconsentito agli addebiti ricorrenti.

5. Usa le app per monitorare i tuoi account

Se preferisci non passare il tempo a spulciare i tuoi account e cancellare pagamenti automatici non necessari, ci sono diverse app disponibili che faranno il lavoro per te. Clarity Money ti aiuta a organizzare tutta la tua vita finanziaria, incluso aiutarti a trovare e annullare gli abbonamenti non utilizzati. Trim identifica i pagamenti ricorrenti che possono essere annullati e si occuperà di contattare il commerciante per tuo conto per farlo. Truebill ti avvisa degli abbonamenti che possono essere cancellati e ti offre una procedura di cancellazione con un clic.

Tieni sotto controllo i tuoi pagamenti automatici

I pagamenti automatici sono un grande vantaggio per i budget impegnati. Ma è importante ricordare che i tuoi pagamenti automatici dovrebbero essere come il cruise control della tua auto:può sollevarti da un po' di lavoro, ma non puoi addormentarti al volante. Non importa quanto automatizzata possa essere la tua vita finanziaria, devi comunque tenere d'occhio le cose per evitare che i pagamenti automatici causino un crollo finanziario.