Mercato monetario vs CD:qual è quello giusto per te?

Sia i conti del mercato monetario che i certificati di deposito (CD) consentono ai tuoi risparmi di generare interessi. Generalmente, I conti del mercato monetario offrono tassi di interesse inferiori ma maggiore flessibilità per il prelievo di denaro. D'altra parte, I CD bloccano i tuoi soldi per un periodo di tempo, ma probabilmente forniranno un tasso di interesse migliore.

Dopo aver iniziato a risparmiare un po' di soldi, probabilmente considererai le molte opzioni per generare interessi sui tuoi risparmi. Sebbene tu possa avere un conto di risparmio tradizionale, potresti considerare un conto del mercato monetario o un certificato di deposito (CD) come altre scelte che potrebbero adattarsi alla tua situazione. Ma scegliere tra mercato monetario e CD può essere difficile.

Sebbene sia i conti del mercato monetario che i CD hanno alcune somiglianze con i conti di risparmio tradizionali, spesso hanno tassi di interesse più alti. Ciò significa che i tuoi risparmi cresceranno più velocemente nel tempo, ma è bene conoscere sia i vantaggi che gli svantaggi di questo tipo di account.

Continua a leggere per sapere come scegliere tra un conto del mercato monetario e un CD, nonché i dettagli su entrambi questi tipi di conto.

Scegliere tra conto del mercato monetario e CD

Quando si sceglie un conto di risparmio come un conto del mercato monetario o un CD, può essere utile considerare le somiglianze e le differenze. Inoltre, è utile pensare alla tua situazione particolare, comprese le vostre esigenze a breve e lungo termine.

Usa la seguente tabella per guidarti verso un conto di risparmio che potrebbe funzionare per te.

Conto del mercato monetario vs. CD

Conto del mercato monetario

cd

Flessibilità

Consente fino a sei prelievi al mese , consentendo investimenti a breve termine. Il denaro è generalmente legato per un impostare il periodo di tempo , quindi meglio come investimento a lungo termine.

Tassi di interesse

Di solito ha un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale , ma spesso inferiore a un CD. Il tasso di interesse può cambiare nel tempo. Di solito ha un tasso di interesse più elevato rispetto alla maggior parte degli altri conti di risparmio , ma inferiore alle scorte. Prevedibile, tasso di interesse fisso.

Sanzioni

In genere nessuna sanzione o commissione .Può includere penali per recesso anticipato .

Saldo minimo

Maggio richiedono un saldo minimo da $ 500 a $ 25, 000 o più.Maggio richiedono un saldo minimo da $ 500 a $ 10, 000 o più.

Sicurezza

Sostenuta da Assicurazione FDIC fino a $ 250, 000.Supportato da Assicurazione FDIC fino a $ 250, 000.

Sebbene ciò fornisca uno sguardo di alto livello sia sui conti del mercato monetario che sui CD, può anche essere utile dare un'occhiata più da vicino a entrambi questi tipi di account.

Che cos'è un conto del mercato monetario?

Un conto del mercato monetario è un tipo di conto di risparmio che matura interessi nel tempo. Come un tradizionale conto di risparmio, un conto del mercato monetario consente di prelevare denaro fino a sei volte al mese. Alcuni conti del mercato monetario includono anche carte di debito per prelievi facili.

Detto ciò, il motivo principale per scegliere un conto del mercato monetario è che potrebbe avere un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Però, questo tasso di interesse più elevato è spesso il risultato di un saldo del conto richiesto, che può variare da $ 500 a $ 25, 000 o più. Anche, il tasso di interesse per un conto del mercato monetario può variare nel tempo.

È importante sottolineare che i conti del mercato monetario sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), il che significa che i tuoi soldi sono supportati dal governo federale fino a $ 250, 000 se l'istituto finanziario che detiene i tuoi soldi dovesse fallire.

Ecco i punti chiave da ricordare quando si considera un conto del mercato monetario:

• Simile a un conto di risparmio: Puoi prelevare denaro fino a sei volte al mese, spesso con la comodità di una carta di debito.
• Potrebbe aver richiesto un saldo minimo :Il tuo account potrebbe richiedere un saldo minimo per mantenerlo aperto.
• Potrebbe avere un tasso di interesse più alto: Tassi di interesse più alti aiutano i tuoi soldi a crescere più velocemente. Ad esempio, su $ 10, 000 deposito, la differenza tra un tasso di interesse dello 0,1 percento e dell'1 percento è di quasi $ 500 dopo cinque anni.
• Il denaro è assicurato dalla FDIC: Il tuo account è assicurato fino a $250, 000 dal governo federale.

Mentre i conti del mercato monetario offrono un modo flessibile per riporre i tuoi risparmi, un CD può offrire tassi di interesse ancora più elevati, ma con meno flessibilità.

Che cos'è un CD?

Un certificato di deposito (CD) è un tipo di conto di risparmio che richiede un deposito fisso per un determinato periodo di tempo. A differenza di un tradizionale conto di risparmio, generalmente non è possibile effettuare prelievi regolari da un CD senza penali. Anziché, farai in modo che i tuoi soldi ti vengano restituiti con gli interessi dopo un periodo di tempo predeterminato, di pochi mesi e fino a cinque anni o più.

Però, in cambio di una mancanza di flessibilità, I CD spesso forniscono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti del mercato monetario. Inoltre, il tasso di interesse per un CD è fisso, il che significa che puoi anticipare esattamente quanti soldi guadagnerai nel tempo investendo nel tuo CD.

Il tuo CD potrebbe richiedere un deposito minimo, generalmente compreso tra $ 500 e $ 10, 000, ma la maggior parte dei CD non ha commissioni sul conto per la loro durata. Detto ciò, un CD generalmente comporta una penale per i prelievi anticipati dal conto, quindi vorrai essere sicuro di non aver bisogno di accedere a quei soldi per l'intero periodo.

Come i conti del mercato monetario, I CD sono supportati dalla FDIC, il che significa che il tuo investimento sarà protetto dal governo federale fino a $ 250, 000.

Ecco cosa dovresti tenere a mente sui CD:

• Imposta durata: Un CD ha una durata prestabilita, di solito diversi mesi o anni.
• Può comportare penali per ritiri anticipati: Se hai bisogno di accedere ai tuoi soldi, puoi ritirarlo, ma potresti dover rinunciare agli interessi o pagare una penale per farlo.
• Generalmente hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri conti di risparmio: Sebbene siano meno flessibili di altri account, hanno generalmente tassi di interesse più elevati. Le tariffe sono generalmente fisse anche per la durata del CD, così sai esattamente quanto interesse genererai.
• Sostenuto dall'assicurazione federale: Il tuo investimento è protetto fino a $250, 000 dalla FDIC, che fa parte del governo federale.

Con tutta questa conoscenza, sei pronto a pensare se un conto del mercato monetario o un CD potrebbe essere giusto per te.

Non importa quale account scegli, prenderai una decisione eccellente per aiutare i tuoi risparmi a crescere con gli interessi nel tempo. Oltre ai conti di risparmio, ti consigliamo anche di prendere in considerazione conti pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale che consentono risparmi a lungo termine e rendimenti potenzialmente maggiori nel tempo.

Per continuare il tuo slancio di risparmio, o per iniziare impegnandoti a risparmiare ogni mese, è importante tenere traccia di tutti i tuoi account per mantenere una visione d'insieme del tuo quadro finanziario. Una volta che hai un budget, sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.