Il tuo buon credito non significa che hai buone abitudini di soldi

Il tuo punteggio di credito è fantastico. Non hai problemi a qualificarti per i prestiti auto o ipotecari. I fornitori di carte di credito riempiono la tua casella di posta con offerte per carte cariche di premi. Stai ovviamente praticando buone abitudini di soldi, Giusto?

Non necessariamente. È possibile avere un punteggio di credito elevato mentre si è ancora alle prese con cattive abitudini finanziarie. Non lasciare che il tuo punteggio solido ti accechi di fronte a questi errori di denaro chiave che potrebbero causare problemi finanziari.

Portare un saldo sulla carta di credito

Se addebiti articoli sulle tue carte di credito ogni mese ed effettui almeno i pagamenti mensili minimi richiesti, che aumenterà il tuo punteggio di credito. E se hai limiti di credito abbastanza alti, portare un saldo moderato sulle tue carte di credito ogni mese non ridurrà troppo il tuo punteggio.

Ma portando un saldo su una carta di credito, anche se non ti impedisce di avere un punteggio di credito elevato, è un grosso errore finanziario. Non è insolito che le carte abbiano tassi di interesse del 17%, 18 percento, o anche il 20 percento. Se porti un saldo sulle tue carte di mese in mese, quei tassi elevati possono far aumentare il debito della tua carta di credito.

La mossa migliore? Addebita solo ciò che puoi permetterti di rimborsare per intero ogni mese. Ciò ti aiuterà a mantenere il tuo buon punteggio di credito senza lasciarti con un mucchio sempre crescente di debiti della carta di credito. (Vedi anche:Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

Non stai risparmiando niente

Forse paghi tutte le bollette in tempo. Forse non hai alcun debito sulla carta di credito. Ma se non hai risparmi, non è un buon segno finanziario.

Quanto hai risparmiato, o non hai salvato, non influisce sul tuo punteggio di credito. Se hai $ 20, 000 in un conto di risparmio o $ 100, il tuo punteggio di credito non si sposterà in alcun modo. È importante avere un punteggio di credito forte e per pagare le bollette in tempo, Certo. Ma non avere soldi avanzati per costruire un risparmio è una mossa sbagliata. (Vedi anche:4 motivi facili da risolvere per cui il tuo conto di risparmio non cresce)

Non hai mai creato un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è un po' come avere dei risparmi; solo con questo tipo di fondo, stai risparmiando, di solito in un conto di risparmio a basso rischio, specificamente per coprire emergenze finanziarie impreviste. Quel modo, se all'improvviso devi sborsare migliaia di dollari per riparare la tua auto, non dovrai ricorrere all'addebito di questa spesa su carta di credito. Puoi invece prelevare i fondi dal tuo fondo di emergenza.

Piace anche il risparmio, puoi avere un punteggio di credito elevato e nessun fondo di emergenza. Avere un punteggio di credito elevato non è una scusa per non costruire questa rete di sicurezza finanziaria. (Vedi anche:Come bilanciare il risparmio per la pensione, Fondo di emergenza, e ripagare il debito)

Sei molto indietro nel risparmiare per la pensione

È possibile entrare nei tuoi anni d'oro con un punteggio di credito stellare ma senza soldi risparmiati per la pensione. Questo perché la quantità di denaro che hai messo via in un piano IRA o 401 (k) non viene presa in considerazione nel tuo punteggio di credito.

Non lasciare che il tuo punteggio di credito forte, e il tuo facile accesso a prestiti e carte di credito forti, ti rende cieco al fatto che non stai risparmiando abbastanza per la pensione. È bello avere un buon punteggio di credito dopo aver lasciato il mondo del lavoro, ma quel punteggio non significherà molto se non puoi permetterti di pagare le bollette. (Vedi anche:Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione entro 30? 40? 50?)

Stai lottando per pagare le bollette ogni mese

Potresti non perdere mai una bolletta, pagamento del mutuo, o pagamento automatico. Ma cosa succede se coprire queste bollette ogni mese è una lotta finanziaria costante? Cosa succede se non hai mai abbastanza soldi da investire o depositare in un fondo di emergenza o pensione? Il tuo punteggio di credito non soffrirà, ma la tua salute finanziaria è una storia diversa. (Vedi anche:Come sfuggire al ciclo tra busta paga e busta paga)

Ancora, è facile lasciare che un punteggio di credito elevato ti induca a pensare di essere in una solida forma finanziaria. Ma se pagare le bollette ogni mese è una fune sul filo del rasoio, il tuo punteggio di credito elevato sta semplicemente nascondendo problemi finanziari più profondi. Un inaspettato inconveniente finanziario, come uno scaldabagno bruciato o un tetto che perde, potrebbe improvvisamente farti tornare indietro. E poi potresti non essere in grado di coprire tutte le fatture quando arrivano le date di scadenza. (Vedi anche:Paga queste 6 fatture prima quando i soldi sono pochi)

La chiave è concentrarsi su entrambi aumentando i tuoi risparmi continuando a fare i passi che ti hanno portato a un solido punteggio di credito. Riduci la spesa facoltativa per iniziare a creare risparmi e un fondo di emergenza. Apri un piano 401 (k) o un'IRA per iniziare a risparmiare per la pensione. Anche risparmiare un po' ogni mese è meglio che non fare nulla.