5 questioni di denaro che non influiranno sul tuo punteggio di credito

Sai già che il tuo punteggio di credito è un numero chiave. I finanziatori lo usano per determinare se ti approveranno per il finanziamento, e a quali tassi di interesse. Ma potresti essere sorpreso di sapere cosa fa e non avere un impatto su questo numero critico. (Vedi anche:5 errori finanziari che non danneggeranno il tuo punteggio di credito)

Se il tuo obiettivo è aumentare il tuo punteggio di credito, continuare a leggere. È importante sapere di quali fattori non devi preoccuparti.

1. Il tuo stipendio

Potresti pensare che quanti soldi guadagni ogni anno siano una cifra importante quando richiedi un prestito o un credito. E gli istituti di credito ti chiederanno di verificare il tuo reddito ogni volta che richiedi un mutuo o un prestito auto. Ma il tuo stipendio non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Questo punteggio misura quanto bene paghi le bollette e gestisci il tuo credito. Non misura quanti soldi guadagni. Ottenere un aumento o accettare un lavoro con uno stipendio più alto non farà aumentare o diminuire il tuo punteggio.

2. La tua storia lavorativa

Attualmente disoccupato? Non influenzerà il tuo punteggio di credito. Hai lavorato costantemente negli ultimi due decenni, senza lacune nella tua storia lavorativa? Questo non aumenterà il tuo punteggio rispetto a nessun altro consumatore. Ancora, i punteggi di credito aumentano o diminuiscono a seconda di come si pagano le bollette e di come si gestisce il credito. I custodi del punteggio di credito non si preoccupano se sei stato licenziato più volte o se sei stato un dipendente modello.

3. Stato civile

Il tuo punteggio di credito non aumenterà o diminuirà perché sei sposato o single. Il tuo punteggio di credito è separato da quello del tuo partner. Se il tuo partner ha un cattivo credito, questo non avrà alcun impatto sul tuo punteggio.

Un partner con un cattivo credito, anche se, potrebbe farti del male quando sei pronto a richiedere un prestito insieme. I finanziatori esamineranno tutti e tre i tuoi punteggi di credito, e tutti e tre i punteggi di credito del tuo partner, ciascuno gestito da Equifax, Esperia, e TransUnion — quindi usa il punteggio medio del partner con il punteggio più basso.

Ad esempio, se hai un punteggio di credito di 780, 750, e 790 delle tre agenzie di credito, e il tuo partner ha un punteggio di 640, 680, e 700, il tuo prestatore utilizzerà il punteggio medio del tuo partner di 680 per determinare se sei idoneo per un prestito che stai richiedendo congiuntamente. (Vedi anche:8 cose che ho imparato sul denaro dopo essermi sposato)

4. Dove vivi

Probabilmente sai che il luogo in cui vivi può far aumentare o diminuire i premi che paghi per i proprietari di case o l'assicurazione auto. Ma dove vivi non ha alcuna influenza sul tuo punteggio di credito. Potresti vivere nella suddivisione più costosa nella comunità più costosa del tuo stato. Questo, però, non ti darà automaticamente un punteggio di credito più alto.

5. La tua età

Potresti pensare di essere diventato finanziariamente più saggio con l'età. Potresti anche avere ragione. Ma anche la tua età non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Però, se sei migliorato nel pagare le bollette in tempo e nel ridurre il debito della tua carta di credito con l'avanzare dell'età, questo migliorerà il tuo punteggio.

Cosa fa male?

Carta di credito mancante, mutuo, o pagamenti automatici volere manda il tuo punteggio di credito in caduta libera. Se sei in ritardo di 30 giorni o più su questi pagamenti rotativi, puoi aspettarti che il tuo punteggio diminuisca di 100 punti o più. (Vedi anche:5 semplici modi per non effettuare mai un pagamento in ritardo con carta di credito)

Lo stesso vale se dichiari bancarotta o perdi una casa per pignoramento. Questi passi falsi finanziari possono costare 150 punti di credito o più. (Vedi anche:3 cose terribili che la preclusione fa al tuo credito)

I pagamenti mancati rimangono generalmente sui rapporti di credito per sette anni. Anche le dichiarazioni di fallimento e i pignoramenti del capitolo 13 rimangono sulla tua relazione per sette anni, mentre i documenti di fallimento del capitolo 7 rimangono per 10 anni.