Smetti di credere a questi 5 miti sul rifinanziamento della casa

Potresti pensare, a causa dell'aumento dei tassi di interesse, che non ha più senso rifinanziare il mutuo della casa. O forse sei certo di non avere abbastanza equità nella tua casa. Forse pensi di non avere abbastanza denaro disponibile per permetterti un rifinanziamento, quindi qual è il punto di provare?

Ecco la verità:sono tutti miti sul rifinanziamento.

Non lasciare che queste comuni falsità ti impediscano di provare a rifinanziare il tuo mutuo esistente in uno con un tasso di interesse più basso o un termine più breve. Il rifinanziamento può migliorare la tua salute finanziaria, abbassando la rata mensile o riducendo l'importo degli interessi che pagherai durante la durata del prestito.

1. Non ho abbastanza equità nella mia casa

Tradizionalmente, i prestatori di mutui hanno richiesto che i proprietari di case abbiano almeno il 20% di azioni nelle loro residenze prima del rifinanziamento. Potrebbe non essere facile raggiungere quel segno se la tua casa ha perso valore da quando l'hai acquistata.

Ma la regola del 20 percento non è così assoluta come una volta. Il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili del governo federale, meglio conosciuto come ARPA, consente ai proprietari di case di rifinanziare anche se non hanno azioni o azioni negative nelle loro case. Dovrai soddisfare determinati requisiti, ma se sei a corto di equità, ARPA può aiutare.

Per partecipare ad HARP, chiedi al prestatore che sta gestendo il tuo rifinanziamento. Questo prestatore ti aiuterà a determinare se sei idoneo per il programma.

2. Non posso permettermelo

Nessuno contesta che il rifinanziamento è costoso. I finanziatori variano, ma puoi aspettarti di pagare circa l'1,5 percento del valore eccezionale del tuo prestito nei costi di chiusura. Se stai rifinanziando un prestito con un saldo di $ 200, 000, pagherai circa $ 3, 000 di tasse.

niente panico, però:la maggior parte dei prestatori ti consentirà di inserire queste commissioni nel saldo del tuo nuovo prestito. Ciò significa che non dovrai pagarli in anticipo quando chiudi il tuo rifinanziamento. Anziché, saranno pagati nel tempo, ogni volta che effettui una rata mensile del tuo nuovo mutuo.

Certo, se puoi permetterti i costi di rifinanziamento, puoi anche pagare anticipatamente le spese di chiusura in un'unica soluzione.

3. Sono stato rifiutato prima, quindi non c'è motivo di riprovare

Forse hai provato a rifinanziare un anno fa, ma il tuo prestatore ha respinto la tua domanda. Questo non significa che non potrai mai qualificarti. Il motivo del tuo rifiuto è fondamentale.

Il tuo prestatore ha rifiutato la tua domanda perché il tuo punteggio di credito era troppo basso? Se inizi una nuova cronologia di pagamento puntuale di tutte le bollette e riduzione del debito della carta di credito, il tuo punteggio potrebbe essere abbastanza alto oggi da assicurarti un "sì" da un prestatore. Forse il tuo prestatore ti ha rifiutato perché i tuoi debiti mensili erano troppo alti per il tuo reddito mensile lordo. Se il tuo reddito è aumentato o hai ridotto i tuoi debiti mensili, potresti qualificarti se riprovi. (Vedi anche:5 modi per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito)

4. È più facile rifinanziare con il tuo prestatore esistente

Sei libero di rifinanziare con qualsiasi creditore ipotecario autorizzato a fare affari nella tua comunità. Ciò significa che non devi chiudere il tuo rifinanziamento con il prestatore a cui stai già inviando i tuoi pagamenti mensili. Potresti pensare che sia più facile lavorare con il tuo prestatore esistente, ma questo non è proprio vero. Dovrai comunque inviare documenti al tuo attuale prestatore per verificare lo stato del tuo lavoro, stipendio, e reddito annuo. Questa informazione, Dopotutto, potrebbe essere cambiato da quando hai acceso per la prima volta il mutuo. Il tuo attuale prestatore vorrà verificare che il tuo reddito sia ancora abbastanza alto da permetterti le nuove rate mensili del mutuo.

Anche, ha senso ottenere preventivi da diversi istituti di credito durante il rifinanziamento. Potresti ottenere un tasso di interesse o commissioni inferiori da un nuovo prestatore.

5. I tassi di interesse sono troppo alti per rendere utile il rifinanziamento

I tassi ipotecari sono ancora ai minimi storici, ma sono aumentati nell'ultimo anno. Potresti pensare che non abbia più senso rifinanziare. Non è necessariamente vero.

Tutto dipende da dove si trova il tuo tasso di interesse attuale. Se il tasso di interesse sui tuoi 30 anni, prestito a tasso fisso è del 5 per cento e si può rifinanziare con un nuovo prestito con un tasso del 4 per cento, risparmierai denaro ogni mese. Sicuro, avresti risparmiato ancora di più se avessi rifinanziato prima, quando avresti potuto ottenere un tasso di interesse del 3,5 percento. Ma se puoi ancora abbassare il tasso di un intero punto percentuale, risparmierai comunque una notevole quantità di denaro in un rifinanziamento.

Ci sono anche altri motivi per rifinanziare oltre a tagliare il pagamento mensile. Potresti considerare di rifinanziare un mutuo con un termine più breve. Rifinanziando da, dire, un trentennio, prestito a tasso fisso a 15 anni, prestito a tasso fisso, puoi ridurre l'importo degli interessi che paghi durante la durata del prestito di $ 100, 000 o più, se mantieni il prestito per tutta la sua durata. La tua rata mensile del mutuo aumenterà perché stai rimborsando il tuo prestito a un tasso più veloce, ma il tuo tasso di interesse, e gli interessi che paghi in totale, cadrà.