10 motivi per cui vale davvero la pena avere un HSA

Ho rimandato per anni l'iscrizione a un HSA perché era confuso e sembrava avere molte regole e restrizioni. È necessario disporre di un HDHP (piano sanitario ad alta franchigia) per ottenere un HSA. I fondi HSA possono essere spesi solo per spese mediche qualificate, oppure puoi essere colpito con una penale del 20% e devi pagare l'imposta sul reddito sul prelievo. Ero riluttante a versare fondi in un conto quando temevo che sarebbe stato complicato recuperare i soldi.

Ma partecipare a un HSA si è rivelato molto più facile di quanto mi aspettassi, e mi ha fatto risparmiare un sacco di soldi. Se non prevedi di avere molte spese sanitarie, un piano sanitario ad alta franchigia più un HSA può essere una buona mossa. (Vedi anche:Come un HSA ti fa risparmiare denaro)

1. Comodo accesso ai fondi HSA

Puoi accedere comodamente ai tuoi fondi HSA utilizzando una carta di credito collegata al conto HSA presso lo studio medico o la farmacia. Puoi anche pagare le spese mediche con assegno o carta di credito, e poi prelevare fondi dal tuo conto HSA per rimetterli sul tuo conto corrente.

2. Usa i fondi HSA per una varietà di spese mediche

La spesa HSA non si limita solo alle spese mediche e ospedaliere:puoi anche utilizzare i fondi HSA per i farmaci, cura degli occhi, cure odontoiatriche, e altre spese sanitarie tra cui bende e occhiali da sole graduati. L'IRS offre un elenco completo di spese mediche qualificate.

3. Gli HSA offrono molti vantaggi fiscali

Contribuirai con dollari al lordo delle imposte a un HSA da ogni busta paga, senza pagare l'imposta sul reddito su tali contributi. Ciò significa che puoi risparmiare circa il 25-30 percento sulle spese sanitarie, a seconda della tua aliquota fiscale. Inoltre, puoi guadagnare interessi sui fondi nel tuo conto HSA. Con alcuni fornitori HSA, puoi persino investire i tuoi fondi HSA per una maggiore crescita potenziale. I guadagni sui fondi HSA sono esentasse.

Per spese mediche qualificate, puoi anche prelevare fondi dal tuo HSA esentasse.

4. I fondi HSA si rinnovano da un anno all'altro

Una delle mie preoccupazioni nel mettere soldi in un HSA era la paura che fosse una proposta "usalo o perdilo" come alcuni conti di spesa flessibili che ho usato in precedenza per le spese sanitarie. Ma i fondi in un HSA passano da un anno all'altro, quindi non perdi mai i tuoi soldi se non li spendi.

5. Un HSA costruisce fondi per spese mediche future

Un HSA non è solo un modo per pagare le spese mediche correnti, è anche un veicolo ideale per creare risparmi per future spese mediche. Puoi depositare denaro al lordo delle imposte, godere di una crescita sui fondi HSA investiti senza pagare le tasse, e poi ritirare i fondi anni dopo quando si verificano spese mediche senza obbligo fiscale. Nessun altro veicolo di investimento offre questa combinazione di vantaggi per aumentare i risparmi per le spese mediche.

6. Puoi usare il tuo HSA come IRA all'età di 65 anni

Quando raggiungi i 65 anni, puoi continuare a prelevare fondi per spese mediche qualificate esentasse. O, puoi utilizzare i tuoi fondi HSA per qualsiasi scopo desideri, senza penalità (ma pagherai le imposte sul reddito se si tratta di spese non sanitarie). Un HSA funziona effettivamente come un conto pensionistico individuale (IRA) quando raggiungi i 65 anni, con l'ulteriore vantaggio di dollari esentasse per le spese mediche.

7. Il tuo HSA è portatile

Quando passi da un datore di lavoro a un altro, o anche scegliere di intraprendere un lavoro freelance, puoi mantenere il tuo HSA e tutti i tuoi fondi.

8. Finanziamento HSA gratuito

Alcuni datori di lavoro contribuiscono con fondi ai conti HSA dei dipendenti come beneficio. Se non hai un HSA, potresti perdere soldi gratis!

9. Non hai bisogno di un datore di lavoro per avere un HSA

Sebbene il modo più semplice per trarre vantaggio da un HSA sia semplicemente iscriversi a un programma offerto dal tuo datore di lavoro, puoi aprire il tuo HSA se sei un lavoratore autonomo. Dovrai trovare il tuo fornitore HSA come una banca, Unione di Credito, compagnia assicurativa, o intermediario di investimento. Cerca un fornitore HSA con commissioni basse, che fornisce l'accesso ai fondi HSA tramite carta di credito, e che fornisce opzioni di investimento per i fondi HSA.

10. Risparmi fiscali significativi

L'importo massimo del contributo HSA annuale è di $ 3, 350 per i privati, o $6, 750 per famiglie. Diciamo che l'aliquota dell'imposta sul reddito federale più statale è del 25%. Poiché i contributi sono esentasse, se contribuisci al massimo alla tua HSA, risparmieresti $ 837,50 per un individuo o $ 1687,50 per una famiglia sulle tasse sulle spese mediche qualificate attuali o future.