7 app che monitorano il tuo credito per te

Il punteggio medio di credito FICO dei consumatori statunitensi è 695, secondo gli ultimi dati della società FICO. Se pensi che questo numero sia incoraggiante, sarai anche felice di sapere che il 54,7% degli americani è in grado di segnare almeno un 700!

Questi dati dimostrano che è molto possibile migliorare il tuo punteggio di credito. Non ci sono scuse in questi giorni per non monitorare il tuo credito. Monitoraggio del punteggio di credito? Ci sono app per questo! Esaminiamo alcune delle migliori app gratuite e facili da usare disponibili per dare una spinta al tuo punteggio di credito.

1. Credito Karma

Affermare che puoi registrarti per un nuovo account entro due minuti, L'app di Credit Karma offre un monitoraggio gratuito del punteggio di credito. Il tuo punteggio e l'elenco dei rapporti vengono aggiornati settimanalmente. Credit Karma offre una carta di credito, che scompone ogni fattore che contribuisce alla salute del tuo punteggio di credito, come il tasso di utilizzo del credito aperto e l'età media delle linee di credito aperte, e ti aiuta a capire come le tue azioni influenzano il tuo punteggio di credito.

Tieni presente che Credit Karma ti mostra un punteggio di credito Vantage 3.0, che non è lo stesso di un punteggio di credito FICO. L'app ti consente di monitorare il tuo punteggio di credito da TransUnion ed Equifax (due dei tre principali uffici di segnalazione del credito, il terzo è Experian). Per ulteriori dettagli su Credit Karma, dai un'occhiata alla nostra recensione.

2. Zecca:Gestore di denaro, Budget e finanza personale

Oltre ad essere uno strumento gratuito di gestione del debito, Mint offre un'app gratuita per il monitoraggio del credito che fornisce un riepilogo di facile comprensione su come migliorare il tuo punteggio di credito. Il punteggio di credito fornito in una di queste app è il punteggio di credito Equifax, che è un modello di credito proprietario sviluppato da Equifax.

Collegando i tuoi conti bancari, carte di credito, e conti di investimento sul tuo conto Mint, avrai un quadro completo di tutte le tue finanze, pure.

3. Sesamo di credito

L'app di Credit Sesame ti offre una sbirciatina nel tuo punteggio di equivalenza nazionale Experian (ENES). Mentre il punteggio di credito FICO varia da 300 a 850, l'ENES va da 360 a 840.

Utilizzando questo modello alternativo di valutazione del credito, Credit Sesame è in grado di eseguire una trazione "morbida" sulla tua cronologia creditizia e mostrarti quanto devi, quali sono i tuoi tassi di interesse attuali, e qual è il tuo punteggio di credito.

Inoltre, Credit Sesame ti offre alcune opzioni di rifinanziamento in collaborazione con Lending Club per estinguere il debito a interessi più elevati. Per aiutarti a capire se questo sarebbe adatto a te o meno, Wise Bread ha esaminato più da vicino i servizi di Credit Sesame' e le fasi del processo di richiesta del prestito tramite Lending Club.

4. Credit.com

Credit.com è un'altra opzione per accedere gratuitamente al punteggio di equivalenza nazionale di Experian e al punteggio di credito Vantage 3.0. Riceverai un voto, che vanno da A+ a F, per ciascuno dei cinque fattori che influenzano il tuo punteggio di credito:cronologia dei pagamenti, utilizzo del debito, età del credito, mix di conti, e numero di richieste.

Attraverso i suoi aiuti visivi e specifici elementi di azione, questa app ti consente di individuare errori di credito e capire come risolverli.

5. Esperian

Poiché molte di queste app utilizzano il modello di rating creditizio di Experian, potresti chiederti se puoi semplicemente andare direttamente alla fonte. Sì, Puoi! Attraverso l'app monitorerai le modifiche al tuo profilo di credito Experian e avrai la possibilità di registrarti per le notifiche push direttamente sul tuo dispositivo ogni volta che avviene una modifica. Il tuo rapporto di credito Experian gratuito viene aggiornato ogni 30 giorni.

6. TransUnione

L'ufficio di segnalazione del credito ti consente di controllare il tuo rapporto di credito TransUnion dal tuo smartphone. Simile al punteggio di credito FICO, il punteggio di credito TransUnion varia da 300 a 850. Tuttavia, ricorda che il punteggio di credito FICO e TransUnion non sono gli stessi.

7. CreditWise

CreditWise offre servizi gratuiti di monitoraggio del credito da Capital One. Non è necessario essere un cliente Capital One per registrare un nuovo account. Se sei un utente esistente del servizio Capital One CreditTracker, puoi utilizzare il nome utente e la password esistenti che utilizzi sul sito CapitalOne.com. Ogni settimana, questa app fornirà il tuo punteggio di credito TransUnion. Un fattore di differenziazione di CreditWise è il suo simulatore di credito, che ti consente di simulare modi per migliorare il tuo punteggio di credito TransUnion.

La linea di fondo:conosci il tuo punteggio!

FICO mantiene un totale di 28 diversi punteggi FICO, che sono ampiamente utilizzati dagli emittenti di casa, auto, e prestiti con carta di credito. Ricorda che ognuna di queste app offre un'istantanea gratuita di un punteggio di credito basato su un modello separato e che l'istantanea è solo a scopo didattico. Se vuoi ottenere il punteggio di credito FICO effettivo, dovrai pagare almeno $ 19,95 al mese.

Mentre i consigli forniti da uno qualsiasi di questi servizi possono essere preziosi per migliorare il tuo punteggio di credito, il tuo potenziale prestatore potrebbe lavorare con un punteggio molto diverso da quello ottenuto da un'app. Se stai cercando di soddisfare i requisiti per un mutuo o un prestito auto, chiedi al tuo prestatore quale punteggio di credito sta usando. Quel modo, sceglierai l'app in grado di fornire una stima più accurata.