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10 domande da porre prima di accettare un'offerta con carta di credito


Le offerte di carte di credito non richieste possono inondare la tua casella di posta e la tua casella di posta elettronica, e nella maggior parte dei casi, potresti non dare una seconda occhiata a queste offerte. Ma una volta che sei pronto per aggiungere una nuova carta di credito al tuo portafoglio finanziario, è importante comprendere le caratteristiche di base di queste offerte e scegliere la carta giusta. Le carte di credito non sono la stessa cosa, quindi è importante porsi queste 10 domande prima di accettare un'offerta. (Vedi anche:Come comprendere le offerte di carte di credito pre-approvate e pre-qualificate)

1. È questo il momento giusto per richiedere una carta?

Potresti non saperlo, ma ci sono momenti giusti e momenti sbagliati per richiedere una carta di credito. Tipicamente, non vuoi richiedere un nuovo credito se sei in procinto o stai pensando di finanziare una casa. Ogni volta che ottieni un prestito, i finanziatori prendono in considerazione il tuo carico di debito corrente. Se ottieni una nuova carta di credito e accumuli un grosso saldo abbastanza rapidamente, questo può aumentare il tasso di indebitamento e ridurre il potere d'acquisto. Non c'è niente di sbagliato nell'ottenere una nuova carta, assicurati solo che la decisione di accettare un'offerta non interferisca con la tua capacità di ottenere finanziamenti nel prossimo futuro.

2. Sono il candidato giusto?

Ci sono carte di credito per ogni tipo di mutuatario. Prima di accettare un'offerta con carta di credito, leggere la stampa fine e conoscere le qualifiche per la carta, altrimenti perderai tempo a richiedere carte che non sei idoneo a ricevere. Alcune carte di credito sono progettate specificamente per le persone con un credito eccellente, mentre altre carte sono adatte a persone con punteggi di credito bassi. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per le persone con credito equo o medio)

Le società di carte di credito in genere preselezionano e abbinano i destinatari all'offerta di carta di credito appropriata. Quindi, se ricevi un'offerta per posta, sei più che probabile un candidato adatto. Ma se stai cercando offerte da solo, conoscere le qualifiche di base.

3. Qual è il TAEG?

Se porterai un saldo di mese in mese, assicurati di conoscere il tasso percentuale annuo (TAEG) della carta. Questa tariffa ti consente di sapere quanto pagherai di interessi se non paghi per intero la carta ogni mese. I tassi di interesse variano e dipendono dal tuo punteggio di credito. Idealmente, vuoi il tasso più basso in modo da pagare il minor importo in commissioni finanziarie.

Vedi anche:Le migliori carte con gli APR più bassi

Le applicazioni per carte di credito mettono in primo piano l'APR. Una carta di credito può offrire tassi di interesse che vanno dal 10,99% APR al 21,99% APR, nel qual caso i mutuatari con i punteggi più bassi pagano i tassi più alti. Alcune carte hanno anche bassi tassi di introduzione, come l'interesse dello 0% sui trasferimenti del saldo e sugli acquisti standard per un certo numero di mesi. Anche il tasso di interesse su una carta di credito può essere fisso o variabile. Un tasso fisso rimane lo stesso, ma un tasso variabile può salire o scendere in base al mercato.

4. C'è una quota annuale?

Alcune carte di credito addebitano una tariffa annuale che può variare da $ 50 a $ 450. La commissione spesso dipende dal numero e dal livello dei vantaggi per i titolari di carta. Assicurati di leggere la stampa fine per informazioni sulle tasse annuali. Non tutte le carte di credito hanno un canone annuale. Se stai cercando una base, carta di credito senza fronzoli e non ti interessano i vantaggi per i membri della carta, è possibile trovare carte di credito senza canone annuo.

Vedi anche:Come decidere se una tessera annuale vale la pena per te

5. Esiste un programma di premi?

Molte carte di credito offrono premi, come miglia, punti, o cashback per ogni dollaro speso. Una carta di credito a premi può funzionare se usi frequentemente le carte di credito. Ma è importante trovare una carta di credito con ricompense che si adatti al tuo stile di vita. Se sei un viaggiatore frequente, puoi cercare specificamente le carte di credito delle compagnie aeree o una carta di credito che ti consente di guadagnare miglia o punti riscattabili per i viaggi. Il punto dei premi è ottenere qualcosa in cambio per la spesa (come incentivo per la spesa, pure), quindi potresti anche ottenere qualcosa che desideri o di cui hai bisogno.

Vedi anche:Cash Back vs Travel Rewards:quale carta di credito è giusta per te?

6. La Banca riferisce agli uffici?

Non tutte le società di carte di credito riferiscono regolarmente alle tre principali agenzie di credito. Sia che tu voglia costruire o migliorare il tuo punteggio di credito, scegli una società di carte di credito che riporterà la tua attività agli uffici mensilmente. È possibile trovare informazioni sulla segnalazione dell'ufficio crediti nei termini dell'accordo sulla domanda, oppure puoi chiamare la banca per queste informazioni.

7. Ho bisogno di un'altra carta di credito?

Ricevere un'offerta di carta di credito per posta non significa che devi completare l'offerta. Considera se hai bisogno di un'altra carta di credito. La nuova carta di credito ti offrirà vantaggi e vantaggi aggiuntivi, o risparmiare denaro offrendo cash back? Esiste una carta con un'offerta di iscrizione allettante? Poi ancora, se non riesci a tenere il passo con i tuoi attuali pagamenti mensili, o se le tue carte di credito attuali sono esaurite, l'aggiunta di una nuova carta può complicare ulteriormente le tue finanze.

Vedi anche:Come risparmiare $ 1, 094.86 all'anno con carte di credito

8. Quali sono le commissioni sulla carta di credito?

Il costo del possesso di una carta di credito non si ferma alla quota annuale e al TAEG. Le carte di credito includono una serie di altre commissioni, ed è importante contare il costo prima di accettare un'offerta. Devi considerare la penale per il ritardo, la commissione di anticipo in contanti, e la commissione di trasferimento del saldo. Inoltre, se hai utilizzato la carta di credito in un paese straniero, ti verrà addebitata una commissione per le transazioni estere? Le commissioni sulle carte di credito si sommano rapidamente. Puoi risparmiare denaro scegliendo una carta con il minor importo di commissioni.

Vedi anche:Le migliori carte di credito senza commissioni per il trasferimento del saldo e le migliori carte di credito senza commissioni per transazioni estere

9. Cos'altro può offrirmi la carta?

Oltre ai programmi di ricompensa, le carte di credito includono una serie di altre offerte e incentivi per attirare i clienti. Per esempio, alcune carte di credito offrono ai titolari di carta l'accesso gratuito ai loro punteggi di credito e la possibilità di scaricare un'app e gestire il proprio account da un dispositivo mobile. Altre carte includono l'assicurazione del noleggio auto, assicurazione annullamento viaggio, protezione estesa della garanzia, protezione del prezzo, e molti altri vantaggi.

Vedi anche:I migliori vantaggi della carta di credito oltre le miglia e i punti

10. Come si confronta l'offerta con altre offerte?

Non è sufficiente rivedere le specifiche di una particolare offerta di carta di credito, dovresti anche determinare come questa offerta si confronta con altre offerte. La verità è, non puoi veramente identificare una buona offerta di carta di credito finché non fai dei confronti. Dopo aver ricevuto un'offerta, le commissioni e il tasso di interesse possono sembrare equi e ragionevoli. Ma fare shopping potrebbe aprirti gli occhi su qualcosa di meglio. Questo non significa che devi passare settimane a confrontare diverse carte di credito, ma dovresti confrontare almeno tre carte prima di prendere una decisione.

Cosa consideri prima di accettare un'offerta con carta di credito?