Ecco perché non dovresti impazzire se perdi una data di scadenza del pagamento

La data di scadenza per il pagamento del prestito ipotecario è passata senza che tu inviassi un assegno al tuo prestatore. O forse non avevi abbastanza soldi nel tuo conto corrente per inviare un pagamento puntuale al fornitore della tua carta di credito.

Niente panico. Il tuo passo falso finanziario potrebbe non danneggiare ancora il tuo punteggio di credito.

I pagamenti mancati sono un modo sicuro per far precipitare il tuo punteggio di credito a tre cifre fino a 100 punti. Questo errore finanziario rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni.

Ma i ritardi di pagamento non vengono immediatamente segnalati alle tre agenzie di credito nazionali di Experian, Equifax, e TransUnion. Spesso, istituti di credito e fornitori di credito non segnaleranno i pagamenti mancati fino a quando non saranno in ritardo di almeno 30 giorni. Ciò significa che anche se perdi la data di scadenza iniziale, puoi comunque evitare un colpo al tuo punteggio di credito pagando prima che siano trascorsi 30 giorni. Ma prima considera queste variabili.

Il ritardo non è sempre "ufficialmente" in ritardo

Whitney Fite, presidente di Angel Oak Home Loans ad Atlanta, ha detto che la maggior parte dei prestiti ipotecari oggi ha un periodo di grazia di 15 giorni. Il tuo mutuo potrebbe essere dovuto il primo del mese, ma i finanziatori non valuteranno una tassa in ritardo a meno che non si riesca a pagare entro il 15 del mese. Questa commissione per il ritardo varierà in base all'importo del prestito, ma potrebbe essere di circa $ 100.

Le società di carte di credito addebiteranno anche le commissioni per il ritardo se perdi il pagamento. Queste tasse variano, ma ciò che potrebbe ferire di più è quando il fornitore della tua carta aumenta il tasso di interesse fino al tasso di penalità. Secondo le regole enunciate nella legge sulle carte di credito del 2009, il fornitore della tua carta può imporre un tasso di interesse di penalità se sei in ritardo di oltre 60 giorni sul pagamento. Questi tassi di penalità sono una vera punizione, spesso in esecuzione fino al 29%.

Ma finché paghi il mutuo, prestito auto, o pagamento con carta di credito entro 30 giorni dalla data di scadenza, la maggior parte dei finanziatori non segnalerà un mancato pagamento alle agenzie di credito. Ciò significa che il tuo punteggio di credito stesso non sarà danneggiato.

Fite avverte che è necessario prestare attenzione quando si paga dopo la data di scadenza ufficiale sui prestiti auto, mutui, o pagamenti con carta di credito. Se aspetti troppo a inviare l'assegno, potresti tentare il destino, e potresti trovarti ad affrontare una penale in ritardo o un colpo di credito, dopo tutto.

"Può essere un gioco pericoloso spremere qualche giorno in più con il periodo di grazia, "Fite ha detto. "Qualsiasi ritardo da parte del postino potrebbe comportare che l'istituto di credito riceva il pagamento dopo il 15 e l'accertamento delle tasse di ritardo".

In realtà il ritardo può ferire, però

Se puoi, assicurati di inviare tale pagamento prima della fine del periodo di grazia di 30 giorni. Un singolo pagamento mancato segnalato può abbassare il tuo punteggio di 100 punti o più, soprattutto se avevi una storia creditizia relativamente intatta prima del mancato pagamento.

Non vuoi un punteggio di credito basso. Gli istituti di credito oggi si affidano a questi punteggi a tre cifre per determinare quanto interesse pagherai su prestiti e carte di credito. Se il tuo punteggio è troppo basso, non ti qualificherai nemmeno per prestiti o crediti.

I finanziatori considerano un punteggio di credito FICO di 740 o superiore per essere forte. Se il tuo punteggio FICO è inferiore a 640, potresti avere difficoltà a qualificarti per prestiti o carte di credito, e quando ti qualifichi, puoi aspettarti di pagare alti tassi di interesse sul denaro che prendi in prestito.

Alcuni pagamenti mancati sono più dannosi per il tuo punteggio rispetto ad altri.

"I recenti ritardi di pagamento sui mutui sono più dannosi dei ritardi di pagamento su altri prestiti al consumo, " ha detto Fita.

Chiamate indesiderate

Potrebbe non essere necessario essere in ritardo di 30 giorni per iniziare a ricevere chiamate di ritiro indesiderate, pure. Fite ha affermato che alcuni istituti di credito inizieranno a effettuare chiamate di riscossione poco dopo il primo del mese. Ha detto che quasi tutti gli istituti di credito ipotecario inizieranno a richiedere pagamenti mancati il ​​10 o il 12 del mese.

Quindi, se non vuoi sentire le agenzie di riscossione? Effettua questi pagamenti entro o prima della data di scadenza. E va da sé che pagare le bollette in tempo, ogni volta, è sempre la migliore politica.

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