Cosa succede al tuo punteggio di credito se paghi il mutuo in ritardo?

Essere in ritardo con la rata del mutuo potrebbe avere conseguenze negative.

Punti chiave

• Un pagamento ritardato del mutuo potrebbe causare danni sostanziali al punteggio di credito.
• Più alto è il tuo punteggio di credito, più un pagamento ritardato potrebbe danneggiarti.

Ci sono diversi motivi per cui potresti essere in ritardo nel pagamento del mutuo. Primo, c'è la buona vecchia dimenticanza. Se non hai il mutuo impostato per il pagamento automatico, potresti semplicemente dimenticare di effettuare il trasferimento online o di scrivere quell'assegno.

Problemi finanziari potrebbero anche impedirti di pagare il mutuo in tempo. Se hai perso il lavoro di recente, ho visto il tuo reddito diminuire, o sono stato colpito da una serie di spese di emergenza, potrebbe essere che hai finito i soldi per pagare il mutuo.

Purtroppo, anche una sola rata del mutuo in ritardo potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi è meglio evitare di avere un pagamento in ritardo segnalato sul tuo record.

L'impatto sul punteggio di credito di una rata del mutuo in ritardo

Generalmente, pagare il mutuo con qualche giorno di ritardo non influirà sul tuo punteggio di credito. I mutui hanno spesso un periodo di grazia che varia a seconda del prestito. Per alcuni mutui casa, sono 15 giorni, anche se il tuo periodo di grazia potrebbe essere più breve.

In entrambi i casi, se effettui la rata del mutuo pochi giorni dopo la sua scadenza, non dovrebbero esserci conseguenze negative. È quando sei in ritardo di 30 giorni o più con una rata del mutuo che può derivare un danno al punteggio di credito. Di quanti danni stiamo parlando? Dipende da diversi fattori.

Una cosa che potrebbe sorprenderti è che più alto è il tuo punteggio, maggiore sarà l'impatto che avrà un singolo ritardo di pagamento. Di fatto, FICO riferisce che un ritardo di pagamento potrebbe causare un calo fino a 110 punti su un punteggio di credito di 780, che è considerato un punteggio eccellente. Nel frattempo, un punteggio di credito di 680, che è considerato buono, può perdere solo fino a 80 punti per la stessa infrazione.

La chiave da asporto, Anche se, è che essere notevolmente in ritardo anche solo una volta con la rata del mutuo potrebbe danneggiare gravemente il tuo punteggio di credito.

Come evitare il ritardo nel pagamento del mutuo

Il modo migliore per evitare di essere in ritardo con la rata del mutuo a causa dell'oblio è automatizzare il processo. In genere puoi fare in modo che la rata del mutuo venga addebitata sul tuo conto bancario ogni mese. Se vuoi compilare tu stesso un assegno, impostare un promemoria del calendario.

Se problemi finanziari ti impediscono di pagare il mutuo in tempo, parla con il tuo prestatore piuttosto che semplicemente ignorare la data di scadenza del pagamento. Se stai attraversando un disagio temporaneo, il tuo prestatore di servizi di prestito potrebbe accettare di farti pagare il prestito in ritardo di un mese, o accettare un pagamento parziale. In quel caso, il tuo ritardo di pagamento non verrà segnalato alle agenzie di credito, e il tuo punteggio di credito non subirà un colpo.

Se hai bisogno di sospendere le rate del mutuo per un lungo periodo di tempo a causa di difficoltà finanziarie, puoi chiedere al tuo gestore di prestiti di mettere in mora il tuo mutuo. Questo potrebbe farti guadagnare molti mesi senza dover pagare il mutuo. Tieni presente che i tuoi pagamenti non saranno perdonati durante la tolleranza, ma solo rimandati a una data successiva. Ma in quel modo, puoi evitare il colpo al tuo punteggio di credito che deriva dal ritardo con un pagamento, o più pagamenti.

Essere in ritardo con qualsiasi pagamento del debito potrebbe danneggiare molto il tuo punteggio di credito. Fai quello che puoi per evitare di essere in ritardo con una rata del mutuo in modo che il tuo punteggio di credito rimanga sano e non subisca conseguenze negative.

La migliore carta di credito cancella gli interessi nel 2023

Se hai debiti sulla carta di credito, trasferendolo a questa carta di trasferimento del saldo superiore ti assicura un APR introduttivo dello 0% nel 2023! Più, non pagherai nessuna quota annuale. Questi sono solo alcuni dei motivi per cui i nostri esperti valutano questa carta come la scelta migliore per aiutarti a controllare il tuo debito. Leggi la recensione completa di The Ascent gratuitamente e richiedi in soli 2 minuti.