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8 cose intelligenti da fare con i soldi di liquidazione


Così, stai vivendo una manna finanziaria? Venduto un'azienda o una proprietà, ha vinto un contratto redditizio, o sono stati assegnati soldi in una causa? Congratulazioni! Probabilmente provi un misto di sollievo e ansia.

Ora, come si fa ad assicurarsi di non perdere o spendere assolutamente tutto nei prossimi anni? Questo è ciò che accade alla maggior parte delle persone che ricevono un grosso pagamento in contanti se non sanno come gestirlo correttamente. Ecco come evitare questo risultato:

1. Comprendere le implicazioni fiscali

Ottenere un controllo su quanto potrebbe essere tassato il tuo guadagno inaspettato è un primo passo cruciale nella gestione dei tuoi soldi.

"È quasi sempre meglio ottenere una consulenza fiscale prima di finalizzare (e documentare) i termini di un accordo, "dice Benjamin L. Grosz, un avvocato di pianificazione fiscale e patrimoniale presso Ivins, Phillips &Barker a Washington, DC. "Secondo la legge fiscale federale, la maggior parte dei tipi di transazioni (o sentenze) sarà soggetta a imposte sul reddito."

Le eccezioni di solito includono pagamenti di liquidazione per lesioni personali o malattie fisiche, dice Grosz. Gli insediamenti del disagio emotivo possono andare in entrambi i modi.

Il tuo insediamento può essere soggetto a imposte se è correlato al seguente tipo di reclamo:violazione del contratto, violazione del diritto d'autore, profitti persi, paga arretrata, o danni punitivi. Potrebbe anche essere necessario pagare le tasse oltre alle spese legali. Anche, il tuo insediamento potrebbe essere una combinazione di tassabile e esentasse.

Il pianificatore finanziario Drew Weckbach offre il seguente esempio di $100, 000 insediamento fiscale misto:"I primi $ 40, 000 può essere dovuto a lesioni personali e rimborso spese; questo è esentasse. I prossimi $ 60, 000 può essere considerato punitivo per la negligenza dell'autore del reato; dovresti pagare le tasse su quella parte."

2. Trova un buon consulente finanziario

Martin Hurlburt, autore e co-fondatore di TM Wealth Management, sottolinea qualcosa che è spesso trascurato dai destinatari del regolamento. "La cosa più importante da ricordare quando si gestisce un colpo di fortuna improvviso è che le emozioni possono essere pericolose per la tua ricchezza! Potresti provare sollievo e dolore allo stesso tempo. Senso di colpa e felicità. E in questo stato mentale confuso, ti verrà chiesto di prendere alcune decisioni importanti e potenzialmente in grado di cambiare la vita."

A causa delle montagne russe emotive che una manna finanziaria può causare, Hurlburt consiglia di consultare un consulente finanziario specializzato in gestione patrimoniale improvvisa. "Crea la tua strategia [finanziaria], " dice Hurlburt. "Avere un piano per i soldi prima l'hai capito."

Anche, assicurati di trovare un consulente finanziario disposto ad alleviare parte della pressione personale che inevitabilmente deriva dal trovarti improvvisamente pieno di soldi.

"Quando amici e parenti vengono da te per soldi, puoi legittimamente dire loro che devi prima eseguirlo dal tuo consulente, " consiglia Hurlburt. "Lascia che il consigliere sia il 'cattivo' o la persona che dice 'No'".

3. Paga il debito e risparmia

Questi passaggi potrebbero sembrare ovvi, ma a volte grandi guadagni finanziari possono distorcere la percezione degli obblighi finanziari. Però, può essere utile pensare di utilizzare i soldi della liquidazione nello stesso modo in cui potresti utilizzare il tuo reddito regolare; almeno, all'inizio.

Primo, saldare il debito, come carte di credito, spese mediche prolungate, e prestiti ad alto tasso di interesse.

Una volta fatto questo, puoi creare il tuo fondo di emergenza (un minimo di sei mesi di spese di soggiorno - questo ti aiuterà a rimanere senza debiti in futuro). Prossimo, puoi saldare altri debiti, come il mutuo della casa o il prestito auto. Il quarto, mettere da parte il fondo pensione. Il tuo consulente finanziario può aiutarti a decidere quale sarà il miglior tipo di investimento per te e la tua situazione.

Finalmente, considera che tipo di pianificazione patrimoniale ti servirà e decidi come verranno utilizzati i tuoi soldi rimanenti quando morirai. Parlane con un esperto.

4. Investire nell'istruzione

Kevin Gallegos, Vicepresidente delle operazioni di Phoenix per Freedom Financial Network, raccomanda di investire successivamente nell'istruzione. Oltre a mettere soldi in fondi per l'istruzione per i tuoi figli, puoi "costruire il tuo futuro finanziario continuando la tua formazione, " dice Gallegos. "L'istruzione superiore generalmente ripaga il suo costo - e poi alcuni." Ricevere la migliore istruzione possibile non è solo gratificante finanziariamente, è personalmente soddisfacente.

Anche se hai abbastanza fortuna da smettere di lavorare per un po', potresti scoprire di voler fare volontariato o anche continuare a lavorare:ottenere una laurea in un'area che trovi interessante può trasformare il tuo lavoro in qualcosa che sei entusiasta di fare (supponendo che tu non abbia già un lavoro come questo - la maggior parte di noi non farlo).

5. Investi nella tua casa

Dopo le spese scolastiche, dice Gallego, considera la tua situazione di vita. "Se non possiedi, potrebbe essere un'opportunità per acquistare una casa. Non importa cosa, anche se, è ancora importante ricercare i costi totali di proprietà, il tuo stile di vita e le tue priorità, e prendere una decisione attenta prima di procedere."

"Una casa è importante, ma non esagerare, " avverte Layton Cox, Consulente finanziario per Pathways Financial Partners. "Compra qualcosa nella tua fascia di prezzo con una rata mensile del mutuo che puoi permetterti."

Non dimenticare di considerare il costo delle tasse di proprietà nell'area in cui vuoi vivere.

6. Dona in beneficenza

Le donazioni di beneficenza sono deducibili dalle tasse, quindi dare in beneficenza non è solo un modo piacevole per spendere parte (o tutto) del tuo insediamento, è una decisione finanziaria intelligente. Oltre ai regali diretti, puoi chiedere al tuo consulente fiscale di costituire un trust di beneficenza.

7. Investi negli affari, Gli amici, o Famiglia

Se hai progetti personali o relazioni familiari che ritieni meritino un'iniezione di denaro, non devi accumulare i tuoi soldi, ma investi saggiamente. Fai la tua ricerca, affidati al tuo consulente finanziario, e assicurati di passare attraverso i canali legali appropriati per assicurarti di non rimanere bloccato a causa di soldi a qualcuno che non conosci nemmeno perché tuo cugino Roger ti ha preso in giro.

8. Divertiti!

Certo, quando si immagina una manna finanziaria, la maggior parte di noi passa il tempo a sognare tutte le cose interessanti che il denaro può comprare. Ma invece delle fantasiose auto o barche su cui di solito sogniamo, considera di regalarti nuove ed entusiasmanti esperienze, piuttosto che semplici beni materiali.

In altre parole, evitare una mentalità "al passo con i Jones".

Cox, di Pathways Financial Partners, consiglia, "Tutti vogliono la nuova macchina, il vestito nuovo, la nuova casa, o qualsiasi cosa abbia il loro vicino che sia migliore della loro. [Ma] quando si tratta di un confronto dollaro per dollaro, le persone amano le esperienze più che i possedimenti."

"Se hai ancora soldi extra in giro, "dice Cox, "Fai una vacanza. Mi è stato detto che le Maldive sono bellissime in questo periodo dell'anno... o in qualsiasi periodo dell'anno."

Sei stato abbastanza fortunato da ricevere un guadagno finanziario? Come ci sei riuscito?