6 cose intelligenti da fare con il tuo bonus

"La manna di grandi ricchezze può, se mal gestito, peggiorare le cose, non meglio, per i destinatari, ", ha affermato l'autore e professore americano Michael Mandelbaum.

Ma non hai bisogno di una laurea per sapere che i soldi extra non dovrebbero essere spesi in modo frivolo:quella parte è facile. La parte difficile è in realtà capire cosa si qualifica esattamente come un buon modo per usare una piccola manna. Ecco sei semplici e, soprattutto, accorto — cose da fare con il tuo bonus o assegno di commissione.

1. Costruisci un fondo di emergenza

Un americano su quattro non ha risparmi di emergenza. Se sei colpevole come accusato, quindi usa il tuo assegno bonus per impostare il tuo fondo di emergenza statistica . Una buona regola è che la tua scorta di emergenza dovrebbe coprire sei mesi di spese di soggiorno.

Quando si calcolano le spese mensili, andare oltre la semplice rata del mutuo o dell'affitto e includere importanti pagamenti ricorrenti come generi alimentari, servizi di pubblica utilità, e pagamenti minimi del debito. Se il numero finale ti sciocca, prendilo come un campanello d'allarme su quanto sia importante avere il tuo fondo di emergenza in atto.

2. Pagare il debito ad alto interesse

Pagando solo il minimo sulle tue carte di credito esaurite, stai sborsando molto più di quanto dovresti.

Supponiamo che tu abbia un saldo di circa $2, 461 sulla tua carta di credito con un TAEG del 12,24%. Se non addebiti costi aggiuntivi, e ogni mese paghi solo il minimo richiesto di $ 50, pagherai il saldo in - prendi questo - 17 lunghissimi anni! Persino peggio, finirai per pagare un totale di $ 4, 753, o quasi il doppio di quello che dovevi in ​​origine!

Sii intelligente e paga quelle carte di credito ad alto interesse pronto . (Vedi anche:Quando eseguire un trasferimento del saldo per saldare il debito della carta di credito)

3. Massimizza i contributi ai conti pensionistici

Nel 2014, lavoratori e i loro datori di lavoro in media $ 9, 670 in 401(k) contributi. Anche se questo numero può sembrare impressionante, tieni presente che il limite di contribuzione nel 2014 era di $ 17, 500.

C'è ancora molto spazio per migliorare le nostre uova di nido. Quest'anno, c'è ancora di più. Nel 2015, l'IRS ha aumentato il limite di contribuzione per 401 (k) e i piani di partecipazione agli utili a $ 18, 000. Per chi ha 50 anni e più, sei autorizzato a dare un contributo aggiuntivo di recupero di $ 6, 000 ai piani 401(k) tradizionali e del porto sicuro, e $ 3, 000 ai piani 401(k) soli. (Vedi anche:5 stupidi 401 (k) Errori che fanno le persone intelligenti)

Anche versare il tuo contributo sui conti della pensione è un ottimo modo per posticipare le imposte sul reddito fino alla pensione, quando è più probabile che ti trovi in ​​una fascia fiscale inferiore.

4. Inizia a risparmiare per il college

I dati del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti mostrano che i lavoratori con diplomi universitari quadriennali hanno una tariffa oraria che guadagna il 98% in più rispetto alle persone senza laurea. Gli stessi dati mostrano che il divario è in continuo aumento nel tempo.

Ciò significa che risparmiare per il tuo, o dei tuoi figli, l'istruzione universitaria è una cosa intelligente da fare con l'assegno delle commissioni. Un buon modo per risparmiare per il college è tramite un piano di risparmio per il college 529, perché in 34 stati e nel Distretto di Columbia, puoi ricevere una detrazione statale dell'imposta sul reddito per il tuo contributo.

Per assicurarti che il tuo investimento nell'istruzione superiore ripaghi, ricontrolla il valore di mercato del tuo diploma universitario o di tuo figlio. Alcuni gradi non valgono il loro costo.

5. Ottieni migliori opzioni bancarie

Il tuo colpo di fortuna potrebbe sbloccare alcune migliori opportunità bancarie.

• Mantenendo un saldo del conto maggiore, potresti beneficiare di un tasso di interesse migliore. Per esempio, la mia cooperativa di credito attualmente offre un rendimento percentuale annuo dello 0,20% per saldi inferiori a $ 25, 000, 0,25% per saldi tra $ 25, 000 e $ 99, 999, e 0,30% per saldi superiori a $ 100, 000.
  
• A seconda della tua situazione finanziaria, potresti non avere accesso a conti correnti gratuiti. Usa il tuo bonus per riempire il tuo conto corrente e raggiungere la soglia minima per evitare qualsiasi commissione.
  
• Determina se la tua banca può offrirti un accordo migliore con un saldo del conto maggiore. Se la tua banca non può fornirtene uno, è il momento di guardarsi intorno per una migliore situazione finanziaria. (Vedi anche:9 buoni motivi per scegliere una cooperativa di credito invece di una banca)

6. Preparati per le tasse l'anno prossimo

Ultimo, ma non per importanza, può essere saggio iniziare a prepararsi per la stagione fiscale del prossimo anno Ora .

• Il tuo bonus di fine anno potrebbe metterti in una fascia di tasse più alta quest'anno. Chiedi al tuo datore di lavoro se può posticipare il tuo bonus (o almeno una parte di esso) per ridurre la tua imposta quest'anno.
  
• Tieni presente che la maggior parte dei datori di lavoro sceglie di applicare un tasso di ritenuta standard del 25% (39,6% per importi superiori a $ 1 milione) su bonus e commissioni. Se la tua aliquota fiscale abituale è molto inferiore a quel 25%, allora potresti aver già pagato abbastanza in tasse quest'anno. Dovrai modificare il tuo modulo W-4 per ridurre l'importo trattenuto per le tasse per il resto del 2015.
  
• Chiedi al tuo dipartimento delle risorse umane quale opzione di ritenuta funziona meglio per te. Oltre al tasso di ritenuta standard, l'IRS consente ai datori di lavoro di trattare il bonus come un compenso regolare o di prelevare tasse aggiuntive solo dall'assegno del bonus.

Ogni anno, Il 75% dei contribuenti statunitensi trattiene troppe tasse. Non diventare uno di loro e pianifica in anticipo. Vuoi goderti il ​​più possibile da quel meritato bonus o assegno di commissione.

Cosa hai intenzione di fare con il tuo bonus o commissione quest'anno?