Il portafoglio di 3 fondi:un investimento semplice che funziona

Un ottimo modo per investire semplicemente è attraverso un portafoglio di 3 fondi. Investire non deve essere complicato. Infatti, può essere molto semplice e molto gratificante. Se fatto bene, puoi potenzialmente guadagnare rendimenti paragonabili a qualcuno con tecniche sofisticate. Quando si tratta del tuo approccio agli investimenti, la gamma di opzioni su come farlo è ampia.

Puoi utilizzare consulenti finanziari a servizio completo che si prenderanno cura di tutto per te. Oppure puoi scegliere un modello fai-da-te in cui sei incaricato di prendere le decisioni liberandoti dai costi di consulenza.

Il portafoglio a tre fondi è un approccio di investimento reso ampiamente popolare dai Bogleheads. Un gruppo di appassionati di investimenti ispirati dal fondatore di Vanguard John Bogle, un grande sostenitore della semplificazione, investimento a basso costo. Questo post sul blog analizzerà le cose chiave che devi sapere sul portafoglio di 3 fondi.

Così, cos'è il portafoglio a 3 fondi A.K.A. il portafoglio pigro?

La strategia di portafoglio a tre fondi è una strategia di investimento in cui crei un portafoglio che contiene solo 3 attività. Queste attività sono solitamente fondi indicizzati o ETF a basso costo (scopri di più sulle differenze tra fondi indicizzati ed ETF).

Più specificamente, questi fondi possono essere suddivisi nelle seguenti classi di attività:

• Azioni USA
• Obbligazioni USA
• Azioni internazionali

Questo metodo aiuta innumerevoli persone a far crescere profumatamente i loro nidi d'uovo. Più, è un metodo così semplice e richiede solo un po' di tempo ed energia. Il massimo che dovrai fare è monitorare occasionalmente le prestazioni delle tue risorse, e ciò richiederà solo una manciata di ore del tuo tempo durante l'intero anno.

Il portafoglio di 3 fondi funziona davvero? Quali sono i suoi vantaggi?

Per l'investitore alla ricerca della semplicità, la strategia di portafoglio a tre fondi può essere una buona opzione. Ma come funziona?

Il segno distintivo di ogni buona strategia di investimento consiste in quanto segue:

• Diversificazione
• Allocazione delle risorse semplice
• A basso rischio

La strategia del portafoglio a tre fondi raggiunge tutti questi obiettivi e garantisce maggiori possibilità di successo. Entriamo in ciascuno in modo più dettagliato.

Un portafoglio ben diversificato

La strategia a tre fondi ti consente di diversificare il tuo portafoglio senza confonderti. Questo perché non devi capire cosa scegliere tra migliaia di azioni. Con questa strategia, ti concentri solo sulla scelta di tre fondi. Ciò elimina il rischio di essere eccessivamente diversificati o non sufficientemente diversificati.

Allocazione semplificata delle risorse

Quando si tratta di asset allocation, la tua strategia di investimento è importante. Il modo in cui allochi le tue risorse sarà in gran parte guidato dalla tua tolleranza al rischio, della tua età, e i tuoi obiettivi a lungo termine.

Con la strategia a tre fondi, la semplicità guida la strategia di asset allocation. azioni statunitensi, obbligazioni, e le azioni internazionali sono in genere le classi di attività principali.

Costi bassi

Quando si guarda al costo, una strategia di investimento di tre undici vince su altre strategie sui costi per una serie di motivi. in primo luogo, la strategia è soggetta a bassi coefficienti di spesa. In secondo luogo, i costi di fatturato sono bassi, e infine, dal punto di vista fiscale, la strategia è molto efficiente.

I costi contano perché quella che sembra solo una piccola percentuale di commissione può intaccare enormemente i tuoi rendimenti. I fondi in un portafoglio di 3 fondi sono solitamente i meno costosi rispetto ad altri fondi tra cui puoi scegliere.

Portafoglio a basso rischio

E infine, oltre ai vantaggi di cui sopra, ci sono altri pro. Ad esempio, non vi è alcun rischio di parzialità del consulente, a differenza dei fondi comuni di investimento.

Per esempio, alcuni consulenti finanziari possono essere sbilanciati in una particolare direzione verso un determinato titolo, ma con il portafoglio a tre fondi, quel rischio viene rimosso. Questo perché i fondi indicizzati sono gestiti passivamente e ampiamente investiti.

Inoltre, con ogni fondo, il riequilibrio è molto semplice, cioè., imposti un asset allocation predeterminata, per esempio., 33% azioni, obbligazioni, e titoli internazionali, e se una delle classi di attività non è allineata, quindi riequilibri semplicemente il tuo portafoglio secondo necessità, periodicamente.

A chi è rivolto il portafoglio di 3 fondi? Principianti e investitori sprovveduti?

Quindi chi trarrebbe maggior beneficio da questa strategia? Sorprendentemente, questo è perfetto per la persona che vuole esercitare il minimo sforzo nel mettere insieme una strategia di investimento. È anche un ottimo approccio per gli investitori principianti.

Alcune strategie di investimento implicano un intenso seguito delle oscillazioni quotidiane del mercato o formule matematiche complicate, ma non è così con questa strategia.

Che dire dei fondi target-date rispetto alla strategia a 3 fondi?

Questi tipi di fondi sono costituiti da fondi comuni di investimento sincronizzati con la data di pensionamento proposta. In altre parole, questi fondi crescono con te man mano che invecchi. Per esempio, qualcuno che ha attualmente 30 anni potrebbe scegliere un fondo con una data obiettivo che è di 35 anni da oggi. Come il tempo passa, il fondo si ribilancia automaticamente in base al rischio in base alla tua età.

Mentre sei più giovane, il fondo si assumerà più rischi, ma quando invecchi, il fondo si adeguerà verso attività meno rischiose. Il processo di riequilibrio prevede l'intervento di un gestore di fondi, benché, agli occhi dell'investitore, sembra che tutto accada automaticamente.

Il gestore del fondo sceglie anche come vengono effettuati gli investimenti, e i costi ti vengono addebitati sotto forma di spesa di gestione annuale.

Con la strategia a tre fondi, poiché è più un approccio fai-da-te, non esiste una gestione attiva del fondo; questo significa minori costi, e sei tu a decidere in quali fondi vengono investiti i tuoi soldi. però, hai bisogno di riequilibrare i tuoi investimenti in base ai tuoi obiettivi da solo col passare del tempo.

Questo non avviene automaticamente, come con un fondo di data obiettivo. Ma, questo riequilibrio richiede solo un paio d'ore alcune volte nel corso di ogni anno.

3 Asset allocation del portafoglio del fondo

Come suggerisce il nome, il portafoglio a tre fondi è composto da tre fondi che, come menzionato prima, sono azioni statunitensi, obbligazioni statunitensi e, titoli internazionali. (Se sei fuori dagli Stati Uniti, quindi le azioni e le obbligazioni sarebbero locali nel tuo paese).

Sebbene ogni portafoglio di tre fondi sia costituito da questi elementi, l'allocazione effettiva in ciascuna classe di attività può variare.

Il modo più comune per creare un portafoglio a tre fondi è con:

• Un portafoglio 80/20 cioè 64% azioni statunitensi, 16% azioni internazionali e 20% obbligazioni (aggressive)
• Un portafoglio uguale vale a dire 33% azioni statunitensi, 33% azioni internazionali e 33% obbligazioni (moderato)
• Un portafoglio 20/80 vale a dire il 14% di azioni statunitensi, 6% azioni internazionali e 80% obbligazioni (conservativo)

Alcuni fattori guidano la decisione su quale allocazione scegliere:

Azioni contro obbligazioni

Se sei all'inizio della tua traiettoria di pensionamento, potresti voler scegliere un portafoglio che è più pesantemente ponderato in azioni. Ciò ti consente di far crescere il tuo portafoglio in modo più aggressivo inizialmente. Obbligazioni, d'altra parte, fornire sicurezza, ma i loro rendimenti sono molto più conservatori.

Percentuali di allocazione

In termini di assegnazione, potresti chiederti come ripartire al meglio tra azioni e obbligazioni. Un modo davvero semplice per farlo è usare la tua età con la formula "100 meno la tua età". Il modo in cui funziona è che presumi semplicemente che la tua età sia uguale alla quota percentuale di obbligazioni nel tuo portafoglio, e il resto è destinato alle scorte.

Per esempio, se hai 30 anni, potresti destinare il 70% a un fondo di borsa totale e/o a un fondo di mercato internazionale (ad es. frazionamento 60/10) e 30% a obbligazioni e/o obbligazioni internazionali (frazionamento 20/10). Se stai aggiungendo REIT (Real Estate Investment Trusts), potresti destinare il 70% alle azioni, 20% a obbligazioni, e il 10% ai REIT.

Esempi di fondi che puoi inserire in un portafoglio di 3 fondi

Quando si tratta di creare un portafoglio di 3 fondi, alcuni esempi di fondi specifici includono quanto segue:

Fondi indicizzati statunitensi popolari

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Simbolo:VTSAX)
• Vanguard 500 Index Fund (Simbolo:VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Index Fund (Simbolo:FXAIX)

Fondi internazionali popolari

• Vanguard Total International Index Fund (Simbolo:VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (Simbolo:FZILX)
• Indice internazionale Schwab (simbolo:SWISX)

Fondi obbligazionari statunitensi popolari

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (Simbolo:VBTLX)
• Fidelity US Bonds Index Fund (Simbolo:FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (simbolo:SWAGX)

P.S. Puoi facilmente trovare gli equivalenti ETF per ciascuno di questi fondi.

Suggerimenti prima di iniziare a investire in un portafoglio di 3 fondi

Quindi, ora che sai come funziona il portafoglio a tre fondi, ecco alcune cose chiave da considerare prima di immergerti nella creazione del tuo portfolio:

Stabilisci obiettivi e traguardi chiari

Prima di iniziare, chiarire i tuoi obiettivi è fondamentale. Mentre la strategia di investimento a tre fondi è senza dubbio facile, vorrai prendere decisioni valide come con quale brokeraggio vuoi lavorare, come allocare le risorse tra le diverse categorie, e quanti rischi vorresti correre.

Imposta investimenti coerenti (automatizza)

Una strategia di investimento a lungo termine vale quanto i soldi che ci metti su base ricorrente. Anche se è bene che il tuo account sia attivo e funzionante, è ancora meglio contribuire costantemente a questo ogni mese. Se fai fatica a farlo in modo coerente, il modo più semplice per rimanere coerenti è automatizzare i tuoi depositi e investimenti.

Considera la regola del 4%

Prima di tuffarti in qualsiasi strategia di investimento, devi chiederti di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione comodamente. Dovrai considerare il tipo di stile di vita che speri di raggiungere e i tuoi obiettivi a lungo termine durante la pensione per capire quanto dovrai prelevare durante la pensione.

Questo è noto come tasso di prelievo (corretto per l'inflazione), ed è la percentuale del tuo portafoglio che può essere ritirata all'anno, a partire dall'inizio della pensione, senza rimanere a corto di fondi. Può essere difficile sapere tutto questo in anticipo, soprattutto se la pensione è ancora lontana.

Gli esperti hanno escogitato una semplice alternativa per calcolare il tasso di prelievo. Questa semplice formula è nota come regola del 4%.

Un esempio di questo è se sai che puoi vivere comodamente con $ 40, 000 all'anno, allora vorrai che il tuo gruzzolo di pensionamento contenga $ 1 milione in modo che mentre ritiri il 4%, avrai abbastanza per durare l'intera pensione (che in genere è in media da 20 a 25 anni).

Alternative al portafoglio di 3 fondi

Ci sono alcuni altri modi semplificati per investire simili ai tre fondi che potresti prendere in considerazione in base alle tue preferenze:

Il portafoglio a fondo unico

Investire in un fondo di mercato totale. Secondo Warren Buffet, tutti, indipendentemente da quanto semplice o sofisticata sia la loro strategia di investimento, dovrebbe investire in un fondo S&P 500. Ad esempio, il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), in media, ti darà il rendimento standard del mercato.

Con questa strategia, investi in un fondo azionario totale, e puoi sceglierne uno con un mix più diversificato di titoli tra grandi, medio, e small cap per catturare i pro di ogni tipo di azione.

Il portafoglio a due fondi

Investire in un fondo azionario totale e in un fondo obbligazionario. Se stai cercando una sicurezza aggiuntiva, il portafoglio di un fondo potrebbe non essere sufficiente. Può darti buoni ritorni, ma comporta anche una maggiore quantità di rischio. Puoi contrastare questo rischio aggiungendo un fondo obbligazionario al portafoglio.

Le obbligazioni sono molto più stabili delle azioni e tendono a operare in modo opposto al modo in cui le azioni fanno e possono, perciò, stabilizzare un portafoglio durante le oscillazioni del mercato azionario. Un esempio di fondo obbligazionario è il Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX).

Il portafoglio di quattro fondi

Investire in un fondo azionario totale, fondo obbligazionario, fondo azionario internazionale, e fondo obbligazionario internazionale. Come accennato in precedenza, il portafoglio ideale di 3 fondi conterrà azioni statunitensi, titoli internazionali, e obbligazioni statunitensi. Ma queste non sono le uniche opzioni.

Alcuni investitori potrebbero volere qualcosa di più diversificato e, perciò, aggiungere un altro fondo. Questo può essere sotto forma di obbligazioni internazionali come il Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX), che possono comportare un rischio maggiore ma offrono spazio per rendimenti più elevati.

Il portafoglio di cinque fondi

Investire in un fondo azionario totale, fondo obbligazionario, fondo azionario internazionale, fondo obbligazionario internazionale, e fondo REIT. Con quattro fondi in portafoglio, potresti considerarti ben diversificato, il che non è irragionevole.

Però, ci sono ulteriori modi per proteggersi da eventuali flessioni negative, come aggiungere un altro tipo di fondo al tuo portafoglio, per esempio., REIT.

I REIT stanno per Real Estate Investment Trusts. Le attività sottostanti nel portafoglio sono proprietà immobiliari – attività al di fuori dei mercati azionari e obbligazionari. Questo può aiutare con un'ulteriore diversificazione.

I REIT sono un ottimo modo per investire nel settore immobiliare senza dover affrontare fisicamente problemi di proprietà o inquilini.

Un esempio è il Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL), un ETF REIT centrato negli Stati Uniti che replica l'indice MSCI USA IMI Real Estate. È costruito su circa 174 poderi, che includono data center, depositi pubblici, aziende della torre senza fili, e strutture abitative assistite, ed è veramente a basso costo rispetto ad altre alternative.

Prova la strategia del portafoglio a 3 fondi e inizia a far crescere i tuoi soldi!

Sfruttare una strategia di investimento a tre fondi può essere un modo semplice ed efficace per creare ricchezza a lungo termine. Assicurati di fare le tue ricerche e di comprendere eventuali commissioni, e prevede di investire a lungo termine. In alternativa, dai un'occhiata a questo portfolio per tutte le stagioni per vedere se è giusto per te!

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