Dieci passaggi per creare un solido piano finanziario per te stesso

Nessuno si preoccupa del tuo benessere finanziario più di te, quindi è importante avere un piano finanziario per te stesso. Avere un solido piano finanziario ti permetterà di risparmiare denaro, permetterti le cose che vuoi veramente, e raggiungere obiettivi a lungo termine come risparmiare per il college e la pensione. Secondo me, la pianificazione finanziaria è fondamentale, soprattutto per le donne, a causa del divario salariale di genere.

Questo probabilmente non sarà una sorpresa, ma il piano finanziario di ognuno sembra diverso. Quindi, se ti stai chiedendo come creare un piano finanziario o perché dovresti farlo, sei nel posto giusto.

Tutti vogliamo essere finanziariamente indipendenti e creare ricchezza. Decidere di intraprendere il viaggio verso l'indipendenza finanziaria è un grosso problema!

Segna un nuovo inizio con i tuoi soldi, e significa che stai cercando di realizzare qualcosa che può cambiare la tua vita in meglio. In questo post, Ti guiderò attraverso tutto ciò che devi sapere per pianificare il tuo futuro finanziario.

Continua a leggere, quindi preparati a intraprendere qualche azione per avviare il tuo solido piano finanziario.

Crea un elenco di cose da pianificare

Iniziamo creando un elenco di cose che dovrai avere o costruire nel tuo viaggio verso la sicurezza finanziaria. Questi elementi di seguito sono essenziali per il tuo piano finanziario (fai clic sui collegamenti sottostanti per approfondire ciascuno di essi!):

• Un budget mensile per aiutarti a mantenere le tue spese al di sotto del tuo reddito
• Un piano di pagamento e spesa del debito (utilizzando il budget)
• Una comprensione di tutte le tue fatture e delle loro date di scadenza
• Un conto di emergenza interamente finanziato
• Risparmio previdenziale
• Un portafoglio diversificato di investimenti
• Molteplici flussi di reddito
• Risparmi per le altre cose che desideri (ad es. il tuo breve, a medio termine, e obiettivi a lungo termine)
• Il giusto tipo di copertura assicurativa (Vita, Salute, disabilità, casa, eccetera.)

Determina il tipo di piano finanziario di cui hai bisogno

Parte dell'apprendimento di come creare un piano finanziario è determinare quale tipo di piano è necessario. Non pensare che sia troppo presto o troppo tardi per avere un piano finanziario. Al contrario, ora è il momento PERFETTO per iniziare!

1. Crea un piano finanziario per te stesso

Se sei single, è importante stabilire un solido piano finanziario che non solo ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi immediati, ma questo garantisce che il tuo io futuro sarà preso cura di te. Ciò significa fare tutte le cose sopra menzionate senza presumere che le cose in qualche modo funzioneranno da sole.

Un grosso errore è presumere che incontrerai qualcuno che si prenderà cura di te e si occuperà delle finanze della tua relazione. Se il tuo stato sentimentale cambia o ti sposi, sarai ben attrezzato per pianificare le tue finanze insieme se hai già le cose a posto per te stesso.

2. Crea un piano finanziario per il tuo matrimonio

Se sei sposato o hai un altro significativo, allora devi partecipare alle tue finanze come una squadra. Discuti il ​​tuo budget e gli obiettivi finanziari e prendi decisioni finanziarie insieme. Comprendi dove stanno andando i tuoi soldi e quanti soldi hai in risparmi e in investimenti.

Dovresti avere conti cointestati o conti separati?

Avere conti cointestati è fantastico, ma credo anche nell'avere i propri conti di risparmio personali. Come donne, è importante per noi costruire il nostro senso di sicurezza e avere il "nostro" che portiamo in tavola. Ma non sentirti obbligato a mantenere segreti i tuoi account personali. Ricordare, il matrimonio e le relazioni impegnate prosperano sull'apertura e sull'onestà.

Indipendentemente dal fatto che tu faccia squadra con il tuo partner o lo faccia da solo, il percorso verso l'indipendenza finanziaria non è sempre agevole, uno perfettamente pavimentato. Ma non disperare; è ora di rimboccarci le maniche e sporcarci le mani. Esatto:è ora di imparare a creare un solido piano finanziario.

Come fare un piano finanziario

Sotto, troverai dieci passaggi per creare un solido piano finanziario.

1. Scrivi i tuoi obiettivi finanziari

Avere obiettivi finanziari è la base per il tuo successo finanziario. Dopotutto, devi sapere cosa vuoi realizzare per realizzarlo effettivamente. Però, quando si tratta di fissare degli obiettivi, vuoi assicurarti che i tuoi obiettivi siano ben definiti e prioritari di conseguenza.

È bello avere grandi, obiettivi alti! Ma assicurati di suddividerli in pezzi più piccoli. Quel modo, non sei sopraffatto cercando di realizzarli, e puoi facilmente misurare i tuoi progressi.

2. Avvia un fondo di emergenza

È anche molto importante che uno dei tuoi obiettivi includa un piano per affrontare le emergenze. Vuoi assicurarti di essere pronto a resistere a una tempesta. Altrimenti, finirai per indebitarti di nuovo.

3. Paga il debito

Quando crei un piano finanziario, assicurati che includa un piano per uscire dai debiti. Purtroppo, non puoi davvero dare il via al tuo futuro finanziario se hai un sacco di debiti.

Tra tassi di interesse alle stelle, grandi pagamenti minimi mensili, e il danno che un sacco di debiti può fare al tuo punteggio di credito, faresti meglio a pagare prima i tuoi debiti. Crea una strategia di pagamento del debito e sii paziente ma coerente quando lavori per liberarti dai debiti.

4. Crea un piano finanziario per investire

Se sei seriamente intenzionato a creare ricchezza, allora avrai bisogno di mettere i tuoi soldi per lavorare per te. È qui che entra in gioco l'investimento. Tuttavia, prima di investire i tuoi sudati soldi in investimenti, è importante avere obiettivi ben definiti. Pensa a quale è l'investimento per quando avrai bisogno dei tuoi soldi e qual è la tua tolleranza al rischio.

Investire è un'attività a lungo termine, quindi devi impegnarti se vuoi davvero vedere crescere i tuoi soldi. Preoccupato che avrai bisogno dei tuoi soldi a breve termine? Bene, ecco a cosa servono i tuoi conti di risparmio; mettere da parte i tuoi risparmi di emergenza e denaro per i tuoi obiettivi a breve termine (ad es. i soldi che ti serviranno tra 5 anni o meno).

Vuoi anche assicurarti di avere una conoscenza di base (almeno) di qualsiasi investimento in cui metti i tuoi soldi (ad es. il mercato azionario, immobiliare, o piccola impresa). I tuoi piani di investimento dovrebbero essere inclusi come parte del tuo budget mensile, dove assegni una certa percentuale del tuo reddito ai tuoi obiettivi di investimento.

5. Ottieni la giusta assicurazione

Dopo aver lavorato così duramente per guadagnare i tuoi soldi, l'ultima cosa che vuoi è un evento imprevisto per spazzarti via. L'assicurazione è essenzialmente il tuo piano di riserva che proteggerà i tuoi beni nel caso in cui si verifichi una circostanza della vita che richiede una grande quantità di denaro per essere risolta.

La tua copertura assicurativa dovrebbe includere salute, auto, disabilità, vita, casa o affitto, e affari. Fondamentalmente, vuoi proteggere qualsiasi cosa di grande importanza che abbia un valore elevato per garantire che tu (e i tuoi cari) siate protetti finanziariamente.

Avere l'assicurazione giusta può trasformare quello che altrimenti potrebbe essere un grave disastro in un semplice inconveniente.

6. Crea un piano per la pensione

Per avere lo stile di vita che sogni in pensione, è necessario pianificare adeguatamente per questo. Dovrai determinare quanto ti servirà per andare in pensione, ovviamente tenendo conto dell'inflazione, e come prevedi di risparmiare e investire in anticipo per quel periodo della tua vita.

Mentre la pensione potrebbe sembrare una vita lontana, non è mai troppo presto per iniziare! Pianificare la pensione è come fare un piano finanziario che ti consentirà di vivere la vita alle tue condizioni quando sarà il momento!

7. Piano per le tasse

Sì, le tasse! Le tasse sono fastidiose, ma di certo non se ne andranno presto. Quindi assicurati che le tue proiezioni di reddito a lungo termine includano le tasse. Non pianificare le tasse può influire notevolmente sul flusso di cassa.

Inoltre, sicuramente vuoi esaminare le opzioni di investimento per il risparmio fiscale e rimanere aggiornato su eventuali detrazioni fiscali pertinenti che puoi applicare per aiutarti a risparmiare denaro sui pagamenti delle tasse.

Puoi pianificare di sederti con un commercialista fiscale o un pianificatore finanziario per assicurarti che il tuo piano per le tasse sia adeguato. Dovresti anche dare un'occhiata al nostro post sul blog su come ridurre il reddito imponibile!

8. Crea un piano immobiliare

La pianificazione patrimoniale non è qualcosa a cui molte persone amano pensare, ma è essenziale! Ti consente di determinare esattamente cosa succede alle tue risorse dopo che te ne sei andato.

Si tratta di elencare tutte le tue risorse, creare un testamento, e renderlo accessibile alle persone che hanno bisogno di accedervi. Un pianificatore finanziario o un avvocato immobiliare può aiutarti a impostare le cose correttamente.

9. Rivedi spesso il tuo piano finanziario

Una volta che hai delineato e messo a punto il tuo piano finanziario, è importante rivedere frequentemente il tuo piano e apportare le modifiche necessarie se i tuoi obiettivi o le circostanze della tua vita cambiano.

Ad esempio, forse la tua assicurazione deve cambiare, la tua tolleranza al rischio cambia o ti sposi o hai figli. Al minimo, vuoi controllare il tuo piano finanziario generale almeno ogni sei mesi.

Quando controlli di rado, è più facile per te affrontare gli eventi della vita non pianificati, riprendersi dalle battute d'arresto, e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Pensa a cosa fai per mantenere la tua salute personale.

Ti lavi i denti e fai la doccia regolarmente per mantenerti pulito ed evitare malattie inutili perché sappiamo tutti che ammalarsi può portare ad altre complicazioni di salute, e sicuramente non lo vuoi.

E anche, perché lo fai così spesso, ora fa parte della tua abitudine quotidiana di mantenimento della salute - beh, lo stesso vale per le tue finanze!

10. Mantieni la rotta, evita di spendere troppo e impara dai tuoi errori

Il tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria non sarà sempre facile. Ci saranno giorni difficili, settimane, e anche mesi. Perseguire un obiettivo di indipendenza finanziaria che è molto legato alla gratificazione ritardata non è sempre divertente, ma è completamente fattibile.

Avere un piano solido per le tue finanze, essere disciplinato, ed evitare di spendere troppo. Scoprirai quanto ti sentirai bene quando farai davvero uno sforzo concertato per rispettare il tuo budget.

Mentre lavori sulle tue finanze, potresti ancora commettere errori con i tuoi soldi, e va bene così. A volte potresti non essere in grado di resistere alla tentazione di acquistare qualcosa che non è nel tuo budget immediato. E qualche volta, ti verrà voglia di fare a pezzi il tuo intero piano finanziario perché non sembra divertente.

Però, fintanto che mantieni le tue ragioni PERCHÉ vuoi essere finanziariamente libero a fuoco e fai uno sforzo per riprenderti rapidamente dai tuoi errori, andrai benissimo. Si tratta di valutare gli errori che hai commesso, capire perché li hai fatti e fare un piano per evitare di farli di nuovo. Quindi, dovrai prendere quelle lezioni e applicarle al tuo successo futuro.

Suggerimenti su come rivedere frequentemente il tuo piano finanziario

Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a controllare i tuoi piani finanziari.

1. Stabilisci una routine

Dedica un po' di tempo ogni settimana o almeno una volta al mese, immancabilmente, per fare un check-up di salute finanziaria. Prendi un appuntamento per un caffè con te stesso o metti della buona musica e prendi una tazza di tè caldo a casa e trascorri un po' di tempo controllando le cose. È una buona idea impostare un promemoria sul calendario, quindi non dimentichi questo check-in.

2. Imposta e rivedi i tuoi obiettivi finanziari

Se non l'hai già fatto, è importante definire i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine, quindi sai esattamente a cosa stai lavorando con i tuoi soldi.

Col passare del tempo, vuoi assicurarti di rivedere e rivalutare i tuoi obiettivi per assicurarti che siano ancora cose che vuoi realizzare e che sei sulla buona strada per raggiungerli.

3. Riconcilia i tuoi conti bancari e i pagamenti delle bollette

Controlla gli addebiti del tuo conto bancario rispetto a eventuali pagamenti di fatture pianificati o inviati in precedenza. Assicurati che eventuali fatture/rimborsi del debito in sospeso siano stati pagati o programmati.

Confronta le tue ricevute con le transazioni della tua carta di credito e conferma il saldo. Rivedi il tuo budget e confronta la tua spesa effettiva con ciò che avevi preventivato. Una volta al mese, stabilisci il tuo budget per il prossimo mese.

4. Rivedi i tuoi risparmi e investimenti

Se hai impostato transazioni automatizzate per effettuare trasferimenti sui tuoi conti di risparmio o di investimento, assicurati di controllarli. Ciò includerebbe anche eventuali depositi automatici che hai impostato per andare nei tuoi conti pensionistici, ecc.

Se non hai impostato l'automazione, effettua o pianifica i tuoi trasferimenti manuali sui tuoi conti di risparmio e di investimento e assicurati di controllare e assicurarti che le transazioni siano andate a buon fine.

Anche, pianifica di rivedere il tuo portafoglio di investimenti complessivo per riequilibrare e diversificare secondo necessità e assicurati di rivedere anche le tue commissioni!

5. Rivedi le tue polizze assicurative

Vuoi anche assicurarti di avere il giusto tipo di assicurazione per la tua vita. Ciò include la salute, auto, vita, disabilità, casa, proprietà personale, attività commerciale, ecc. Imposta un promemoria per due volte l'anno in cui ti siedi e valuti i costi delle tue varie politiche e ti guardi intorno per vedere cos'altro c'è là fuori.

Riconciliare i tuoi conti e pianificare le tue finanze ti assicura di essere consapevole di tutto ciò che accade con i tuoi soldi e che sei sulla strada giusta per raggiungere i tuoi obiettivi.

6. Controlla il tuo patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto può quasi essere descritto come il termometro utilizzato per misurare la tua salute finanziaria, e vuoi tenerne traccia. La tua priorità principale dovrebbe essere quella di estinguere quanto più debito possibile, a partire dal tuo debito ad alto interesse, fai crescere il tuo patrimonio, e nel tempo, il tuo patrimonio netto inizierà a crescere.

È anche importante tenere traccia del tuo patrimonio netto nel tempo per assicurarti di essere in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine e gli obiettivi finanziari che ti sei prefissato di raggiungere.

Molte persone iniziano con un patrimonio netto negativo quando iniziano a lavorare per migliorare le proprie finanze, ma dato il tempo e la pratica continua di buone abitudini finanziarie, questo cambierà.

Domande da porre quando rivedi il tuo piano finanziario

Alcune domande per aiutarti durante il processo potrebbero includere:

1. Quali passi ho fatto nell'ultimo mese per avvicinarmi ai miei obiettivi?
2. Quali cose sono successe che mi hanno allontanato ulteriormente dai miei obiettivi?
3. La mia spesa era in linea con i miei valori fondamentali?
4. Quali errori economici ho commesso nell'ultimo mese?
5. Perché li ho fatti?
6. I miei obiettivi finanziari sono ancora realistici?
7. Quali grandi spese stanno arrivando presto?
8. Il mio fondo di emergenza è completamente finanziato con spese da 6 a 9 mesi in base alle attuali esigenze di base che ho oggi?
9. Sto risparmiando abbastanza per andare in pensione comodamente in base all'importo della mia pensione ideale?
   Non conosci il tuo importo?
10. Sto raggiungendo i miei altri obiettivi di risparmio e investimento a breve termine?
11. Sono in linea con i miei risparmi per i miei figli?
12. Quali misure posso fare per assicurarmi di avere un mese migliore il prossimo mese?

Consiglio: Tieni un diario in cui rispondi a queste domande e poi rivedi le tue voci passate ogni pochi mesi, è un ottimo modo per rimanere motivati ​​soprattutto quando vedi i progressi che stai facendo nel tempo, e se ti impegni a migliorare le tue finanze, VEDETE progressi.

Crea un piano finanziario che ti aiuterà ad avere successo finanziario

Imparare a creare un piano finanziario personalizzato in base ai tuoi obiettivi può aiutarti a raggiungerli! Ricordare, questo è il tuo viaggio e non quello di nessun altro, quindi avere un piano per avere successo con le tue finanze è molto importante.

Pianificare in anticipo la vita che desideri vale al 100%. Ottieni più aiuto per creare un solido piano finanziario e impara come creare ricchezza con i nostri corsi finanziari gratuiti! Puoi anche sfruttare il nostro esempio di piano finanziario per creare il tuo!