Valore netto complessivo rispetto al patrimonio netto liquido:c'è una differenza!

Il denaro è uguale alla ricchezza, Giusto? Bene, non proprio. Si sente molto parlare di fare soldi e costruire ricchezza, ma non molto sulla differenza tra il tuo patrimonio netto complessivo e il tuo patrimonio netto liquido. Avviso spoiler:entrambi contano, ma il tuo patrimonio netto liquido dice molto di più sul tuo attuale benessere finanziario.

Entriamo nel dettaglio di cosa significa ogni tipo di patrimonio netto, come calcolare il patrimonio netto liquido, e cosa significa il tuo patrimonio netto per te e la tua eredità.

Qual è il patrimonio netto liquido?

Quando si tratta di soldi, mezzi liquidi disponibili. Significato, non sono soldi rinchiusi in investimenti a lungo termine o oggetti fisici. Il tuo patrimonio netto liquido è tutte le risorse finanziarie che hai acquisito che sono subito accessibile a te. È la ricchezza su cui puoi contare in caso di emergenza, o ogni volta che vuoi fare una grande mossa di denaro.

Valore netto complessivo vs patrimonio netto liquido

Fondamentalmente, il tuo patrimonio netto è costituito da tutte le tue attività (le cose che possiedi che hanno un certo valore) meno tutte le tue passività (le cose per le quali devi dei soldi).

La maggior parte del tuo patrimonio netto complessivo proviene da immobilizzazioni. Un primo esempio è il settore immobiliare. La tua casa potrebbe "valere" $ 250, 000 sul mercato ma non si converte in contanti. Anche se dovessi venderlo per l'intero valore di mercato, dovresti detrarre le spese dell'agente immobiliare, le tasse, riparazioni, ecc. prima di ottenere il vero “valore” della casa.

Le altre immobilizzazioni comprendono investimenti a lungo termine, come il tuo fondo pensione. Il tuo IRA o 401K è il "tuo" denaro, ma non puoi usarli senza penalità fino al raggiungimento della maggiore età o in casi molto particolari. Più, a seconda di cosa investi, potresti essere tassato pesantemente quando inizi a prelevare denaro in pensione.

D'altra parte, Il patrimonio netto liquido tiene conto solo delle tue "attività liquide". Per la maggior parte delle persone, questo rende il tuo patrimonio netto liquido significativamente inferiore al tuo patrimonio netto complessivo.

Esempi di attività che costituiscono un patrimonio netto liquido

I tuoi risparmi in contanti sono liquidi. Così, questo includerebbe il tuo conto corrente, conto di risparmio, ed eventuali certificati di deposito. Ciò include i soldi risparmiati nelle banche o nelle cooperative di credito.

Anche se fanno parte della tua strategia di creazione di ricchezza a lungo termine, azioni e obbligazioni rientrano ancora nella categoria “disponibilità immediata”. Finché non sono investiti nel tuo fondo pensione ufficiale, i tuoi investimenti possono essere venduti facilmente e rapidamente e riceverai i tuoi soldi quasi immediatamente.

Qualsiasi altra cosa che si basa sulla ricerca dell'acquirente giusto al prezzo "giusto" per trasformarla in denaro non è considerata liquida. Non puoi dipendere da così tanti fattori al di fuori del tuo controllo. Però, se vuoi intrufolare alcune delle tue immobilizzazioni nel tuo patrimonio netto liquido, una buona regola pratica è quella di sottovalutare quelle attività di almeno il 20% quando si effettuano i calcoli.

Ciò tiene conto delle commissioni di transazione e delle differenze nel valore percepito rispetto a ciò che effettivamente ricevi. Per trovare questi valori, fare riferimento alle ricevute, vedere qual è il valore di mercato ora (assicurarsi di detrarne un po' per l'ammortamento), o assumere un perito ufficiale.

Calcolo del patrimonio netto liquido

Quindi passiamo a quello che tutti stavamo aspettando:come calcolare effettivamente il tuo patrimonio netto liquido.

Somma tutte le tue disponibilità liquide. (O se vuoi includere le tue immobilizzazioni, usa quella regola del 20%.) Diciamo che hai:

• $ 25, 000 nel tuo conto di risparmio
• $ 15, 000 nel tuo conto corrente
• $ 35, 000 investiti in azioni e obbligazioni

Le tue disponibilità liquide totali sono pari a $75, 000.

Quindi somma tutti i tuoi debiti. Immagina di avere:

• $ 150, 000 rimasti sul tuo mutuo
• $ 3000 dovuti per un prestito auto
• $ 30, 000 in prestiti agli studenti

Le tue passività totali sono pari a $ 183, 000.

Prossimo, sottrarre le tue passività dai tuoi beni. Auspicabilmente, ottieni un numero positivo. Ma se hai più debiti che beni, come nel caso sopra, puoi lavorare verso l'obiettivo di un patrimonio netto positivo.

Nota: La persona di cui sopra potrebbe avere un patrimonio netto positivo se tiene conto del valore di rivendita della propria casa e della propria auto, gioielli e oggetti da collezione, e fondi pensione. è il loro liquido il patrimonio netto è negativo .

Come migliorare il patrimonio netto liquido

Sebbene sia più difficile aumentare le tue risorse, ricorda che il patrimonio netto è calcolato come rapporto tra attività e passività. Quindi uno dei modi più veloci per migliorare il tuo patrimonio netto è ridurre il tuo debito. Trova la giusta strategia di rimborso del debito che funziona per te, anche a basso reddito.

Detto ciò, se hai eliminato il tuo debito o ci sei quasi, puoi anche concentrarti sulla costruzione dei tuoi risparmi. Questo aumenterà il tuo patrimonio, e quindi il tuo patrimonio netto liquido. Se salvare è stato difficile per te in passato, potresti prendere in considerazione i trasferimenti automatici, conti di risparmio separati, e costruendo una linea di "risparmio" nel tuo budget.

Ed ovviamente, un modo per aumentare la liquidità è guadagnare di più. Prendi un concerto laterale, affittare una stanza, o negoziare per un aumento di stipendio. Dai un'occhiata alla nostra ripartizione di come appare il patrimonio netto medio per età.

Costruisci quella ricchezza

Mentre accumuli risorse, stai anche gettando le basi per tramandare la ricchezza generazionale. Concentrarsi su un patrimonio netto liquido sano ti consente di vivere la vita al massimo ora, mentre prendi anche decisioni che influiscono sulla tua eredità. In definitiva, meglio capisci come trovare l'equilibrio tra il tuo patrimonio netto complessivo e il tuo patrimonio netto liquido, meglio sarai in grado di controllare il tuo destino finanziario.