Utilizzo e comprensione di un rendiconto del patrimonio netto

Conosci il tuo patrimonio netto? La tua dichiarazione del patrimonio netto è un'istantanea della tua salute finanziaria. Come un bilancio aziendale, una dichiarazione del patrimonio netto elenca tutte le tue attività e passività, dandoti un unico numero che rappresenta la tua situazione finanziaria in quel momento.

Cosa ti dice il tuo patrimonio netto?

L'aspetto positivo di una dichiarazione del patrimonio netto è che ti dà un'idea di come vengono distribuiti la tua ricchezza o i tuoi debiti. Queste informazioni sono utili per creare un piano finanziario o per comprendere meglio la tua salute finanziaria. Ma la tua dichiarazione del patrimonio netto non riflette tutto sulla tua situazione finanziaria. È importante considerare altri fattori come il flusso di cassa, debito, situazione occupazionale, e altro ancora. Tratteremo altri di questi argomenti negli articoli successivi.

Cosa c'è in un rendiconto del patrimonio netto?

L'obiettivo di un estratto conto è quello di elencare accuratamente tutti i tuoi principali beni e debiti e creare un estratto conto personale, proprio come faresti se stessi guardando i libri contabili di un'azienda. Prima che tu ti addormenti troppo, dovremmo chiarire quali asset elencare. Siamo interessati solo ad asset che hanno un valore monetario o che possono essere facilmente convertiti in contanti. Quindi dovresti includere i conti di risparmio, conti pensione, investimenti, immobiliare*, beni personali di valore, e oggetti simili. Non includerai articoli come i tuoi vestiti, arredamento, raccolta di dvd, videogiochi, eccetera.

*Deve includere auto e case nei rendiconti del patrimonio netto? Alcune persone preferiscono includere elementi importanti come la loro residenza principale o le automobili, mentre altri preferiscono non includere questi elementi. Puoi scegliere di creare la tua dichiarazione del patrimonio netto come preferisci:assicurati solo di essere coerente nelle tue misurazioni se stai monitorando il tuo patrimonio netto nel tempo.

Come creare un rendiconto del patrimonio netto

Inizia con un elenco di account principali. La prima cosa di cui hai bisogno per creare il tuo estratto conto è un elenco accurato di tutti i tuoi conti finanziari e quanti soldi sono associati a ciascun conto. Spero che tu abbia un elenco di account principali, che ti aiuterà a sapere dove si trovano i tuoi soldi e come accedervi. Prossimo, elenchiamo tutto e lo aggiungiamo.

Elenca le tue risorse. Ora che sappiamo cosa stiamo cercando, dobbiamo esaminare il nostro elenco di conti finanziari principali e sommare tutte le risorse dai conti nell'elenco. Puoi registrarli su un foglio di carta, su un foglio di calcolo, oppure utilizzando il tuo programma di gestione finanziaria preferito.

Prossimo, fai lo stesso con le tue responsabilità. Quindi sommeremo tutte le tue risorse e sottrarremo le tue passività totali dalle tue risorse. Questo ci darà il nostro patrimonio netto. Un valore positivo significa che hai un patrimonio netto positivo, e un valore negativo significa che hai del lavoro da fare.

Monitoraggio del patrimonio netto nel tempo

Come abbiamo accennato in precedenza, una dichiarazione del patrimonio netto è semplicemente un'istantanea nel tempo, e cambia man mano che guadagni soldi, spendere soldi, i valori di investimento aumentano o diminuiscono, tu ripaghi il debito, ecc. Tracciare il tuo patrimonio netto può essere un buon modo per visualizzare come il valore totale dei tuoi account è cambiato nel tempo.

Questo può essere facilmente monitorato in un semplice foglio di calcolo o con un programma software di gestione del denaro come Quicken, o uno dei tanti programmi di denaro online gratuiti.

La mia attuale app gratuita preferita per la gestione del denaro è Personal Capital, che combina la potenza di Quicken con le capacità online di Mint.com. Guarda come Mint.com si confronta con Personal Capital.

Utilizzo del patrimonio netto come strumento per comprendere la salute finanziaria

Il tuo patrimonio netto è un numero importante, ma fai attenzione a non porre troppa enfasi su di esso perché possono esserci fattori più importanti che influenzano la tua salute finanziaria. Il tuo patrimonio netto è semplicemente uno strumento che può essere utile quando viene utilizzato insieme ad altri strumenti finanziari, come un rendiconto finanziario, analisi del debito, e un test di rischio finanziario (tutti i quali saranno trattati in articoli futuri). Utilizzeremo questi strumenti per aiutarti a raccogliere un quadro più completo della tua salute finanziaria e, si spera, aiutarti ad applicare questi principi per trovare aree di miglioramento della tua situazione finanziaria.