Come creare un rendiconto finanziario personale

Ci sono molti modi per misurare la tua salute finanziaria. La misura che probabilmente riceve la maggior attenzione dai libri di finanza personale e dalle testate giornalistiche è il bilancio personale, o dichiarazione del patrimonio netto.

Conoscere il tuo patrimonio netto può essere importante, ma tieni presente che è un'istantanea nel tempo e non necessariamente un vero indicatore di salute finanziaria. Ci sono molti altri fattori che influenzano la tua salute finanziaria, uno dei quali è il tuo rendiconto finanziario, che è una rappresentazione del tuo flusso di cassa mensile netto.

Puoi utilizzare il tuo rendiconto finanziario insieme al tuo rendiconto del patrimonio netto per avere un'idea migliore della tua salute finanziaria generale. Successivamente ti mostreremo come combinare il tuo rendiconto patrimoniale e il rendiconto finanziario con un test del rischio finanziario e un'analisi del debito che ti aiuteranno a ottenere un quadro più chiaro della tua salute finanziaria.

Il flusso di cassa positivo è l'elemento costitutivo della ricchezza

Uno degli elementi fondamentali per diventare ricchi è spendere meno di quanto guadagni. È uno dei concetti fondamentali per raggiungere la ricchezza. Il tuo rendiconto finanziario non ti dirà se diventerai milionario o meno, ma può dirti se sei sulla strada giusta – suggerimento:non puoi creare ricchezza se sei in deficit.

Ecco perché è essenziale sapere da dove provengono i tuoi soldi, e dove sta andando. Dovresti anche sapere quando tutto questo sta accadendo. La gestione del flusso di cassa nelle tue finanze personali è importante poiché ti impedisce di sovraccaricare il tuo account e ti aiuta a pianificare in anticipo le spese più grandi. Quando sai come il denaro scorre attraverso la tua economia personale, hai il controllo.

Come creare un rendiconto finanziario personale

La creazione di un rendiconto finanziario potrebbe ricordarti di creare un budget. Dovrai registrare tutte le fonti di reddito e tutte le tue spese. Quindi aggiungerai gli importi finali per le entrate e le spese. Proprio come la tua dichiarazione del patrimonio netto, un numero positivo è un flusso di cassa positivo (buono!) e un numero negativo è un flusso di cassa negativo (cattivo!).

Capire il tuo flusso di cassa:quando, Dove, e perché

Se vuoi avere un'idea di come si muove il denaro nelle tue finanze personali, la prima cosa che devi fare è tenere traccia di tutto:

• Nota il tuo reddito . Scopri quando vieni pagato. Non si tratta solo di riconoscere il tuo reddito mensile. Dovresti sapere quando ogni giorno di paga è (il primo del mese, o ogni altro venerdì, eccetera.), e quanto riceverai ogni volta che sarai pagato.
• Tieni traccia delle tue spese . Prossimo, dovresti sapere dove stanno andando i tuoi soldi, e quando ha bisogno di arrivarci. Scopri quanto sta andando nel tuo conto pensione, risparmio di emergenza e per le bollette. Controlla per vedere quando sono dovute le tue bollette regolari, così sai quando saranno necessari quei soldi.

Sapendo da dove vengono i tuoi soldi, per quanto se ne parla, e quando ha bisogno di essere curato, è molto importante. Se non hai idea di come i tuoi soldi si muovano nella tua economia personale, è molto più facile commettere errori e potresti ritrovarti a sovraccaricare il tuo conto e forse non avere i soldi necessari per adempiere ai tuoi obblighi.

Lascia che un computer tenga traccia del flusso di cassa per te

Esistono diverse app online che ti consentono di monitorare automaticamente le tue finanze. Un'app che ti consente di farlo in modo completamente gratuito è Personal Capital.

Personal Capital funziona sincronizzandosi con tutti i tuoi istituti finanziari. Ciò comprende, bancario, investire, o qualsiasi altro tipo di account che potresti avere. Se non hanno la possibilità di sincronizzarsi, puoi registrare i saldi e i dati da solo.

Da qui possono aiutarti ad analizzare il tuo flusso di cassa e aiutarti a prendere decisioni in merito alle tue spese e ai tuoi investimenti. Meglio di tutto, è completamente gratuito.

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Fattori da considerare nel rendiconto finanziario personale

Conto per reddito regolare e irregolare. Un rendiconto finanziario è progettato per elencare tutte le fonti di reddito che influenzano il flusso di cassa, non solo il tuo stipendio dal tuo lavoro quotidiano. Sotto questa sezione c'è un elenco di flussi di reddito da considerare di aggiungere al tuo rendiconto finanziario.

Tuttavia, dovresti aggiungere solo le fonti di reddito disponibili per la spesa. Per esempio, i redditi da capitale e i dividendi sono elencati come forme di reddito, ma non elencherai quelli sul tuo rendiconto finanziario se sono in conti pensionistici o vengono automaticamente reinvestiti.

Anche i dividendi sono unici, in quanto molti pagano trimestralmente o semestralmente. Quindi vorrai notare che sulle tue proiezioni se fai affidamento su investimenti in dividendi per il flusso di cassa.

Tieni traccia delle spese regolari e irregolari. Allo stesso modo, è necessario registrare tutte le spese, comprese le spese regolari e irregolari. Per esempio, alcune delle tue spese, come l'assicurazione, può venire trimestralmente, semestrale, o annualmente.

Potresti voler suddividerli in un'approssimazione mensile (esempi potrebbero includere premi assicurativi, le tasse, le quote associative del proprietario di casa, contributi di investimento, eccetera.). Anche generi alimentari e utenze sono spese che possono essere approssimate per appianare il rendiconto finanziario.

Di seguito è riportato un elenco di fonti di reddito e spese che potresti voler includere nel tuo rendiconto finanziario personale. Dovrai adattarlo alle tue esigenze.

Tipi comuni di reddito

Reddito guadagnato

• Stipendio 1
• Stipendio 2
• Bonus/suggerimenti/commissioni

Altri proventi

• Reddito da lavoro autonomo
• Reddito da libero professionista/consulenza
• Benefici statali (disoccupazione, Indennità di invalidità della sicurezza sociale, prestazioni di invalidità VA, benessere, eccetera.).
• Mantenimento dei figli/alimenti
• Reddito da investimento
• Interessi attivi
• dividendi
• Guadagni
• distribuzioni

Reddito da pensione

• Pensione
• Indennità di pensione di sicurezza sociale
• Pagamenti di rendite
• Distribuzioni del piano pensionistico (401K, IRA, prelievi)

Spese Comuni

Spese fisse:

• Mutuo/Affitto
• Pagamenti auto
• Premi assicurativi
• Tasse di proprietà
• Alimenti/Sostegno dei bambini
• Contributi di investimento
• Imposte stimate

Spese variabili:

• Drogheria
• Utilità
• Cure mediche
• Intrattenimento/hobby
• Cenare fuori
• Manutenzione/casa o auto
• Spendendo denaro
• Altro

Calcola il flusso di cassa netto e regola il budget

Aggiungi il totale delle entrate e delle spese e avrai un rendiconto finanziario personale. Se il tuo rendiconto finanziario è positivo, quindi hai del denaro aggiuntivo ogni mese che puoi utilizzare per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari (costruire un fondo di emergenza, pagare il debito, investire, eccetera.).

Se il tuo rendiconto finanziario è negativo, allora è il momento di cercare modi per raddrizzare la nave e cambiare le cose. Cerca aree in cui puoi ridurre le spese, e modi per aumentare il reddito.

Potresti essere in grado di proiettare le tue entrate e le tue spese per diversi mesi. Fare attenzione a notare eventuali articoli imminenti di grandi dimensioni o spese irregolari, e pianificare di conseguenza.

Una volta compreso come si muove il tuo denaro attraverso le tue finanze personali, puoi iniziare ad apportare modifiche al modo in cui vengono fatte le cose. Per esempio, potresti scoprire che la maggior parte del tuo reddito è irregolare. Questo è comune quando si inizia una carriera da freelance, avviare una piccola impresa, e in alcuni tipi di lavoro.

È importante pagare le bollette alla scadenza, e non cercare di andare troppo avanti se le cose sono difficili. In questo modo non spendi tutti i soldi di cui hai bisogno per le spese di soggiorno per le prossime due settimane su una bolletta che non è dovuta per un altro mese.

Può richiedere un atto di bilanciamento, ma vale la pena fare questo esercizio per evitare commissioni di scoperto, assegni saltati, penalità per ritardato pagamento, o tagliando in altre aree.

Creazione di un rendiconto finanziario, e usandolo, può fare miracoli per la tua salute finanziaria.