Come compilare un rendiconto finanziario personale

I finanziatori spesso richiedono un rendiconto finanziario personale per supportare la decisione di mantenere o estendere fondi aggiuntivi su una linea di credito. I rendiconti finanziari personali presentano informazioni riguardanti i beni dell'individuo, passività, fonti di reddito e di spesa. Verifica di utilizzare il modulo di dichiarazione finanziaria personale corretto con il tuo prestatore. Inoltre, il prestatore può richiederti di fornire documentazione a supporto delle informazioni contenute nella dichiarazione, come estratti conto bancari, perizie immobiliari, buste paga correnti e dichiarazioni di mutuo ipotecario.

Passo 1

Completa le informazioni identificative nella parte superiore del rendiconto finanziario personale. Se la dichiarazione è per te e il tuo coniuge, includere informazioni identificative per ciascuno di voi.

Passo 2

Elencare ogni risorsa nella sezione fornita. La tua casa e qualsiasi altro immobile di proprietà dovrebbero essere elencati al valore di mercato corrente. Il saldo attuale di tutti i conti pensionistici, conti di investimento e conti bancari, nonché il valore di riscatto in contanti di tutte le polizze di assicurazione sulla vita, sono inclusi in questa sezione.

Passaggio 3

Elencare ogni responsabilità nella sezione fornita. Per qualsiasi bene posseduto a garanzia di un mutuo o prestito, compresa la tua casa e le tue auto, fornire il saldo corrente in sospeso. In questa sezione sono inclusi i prestiti contratti contro il valore delle polizze di assicurazione sulla vita, così come i pagamenti fiscali in sospeso e altri pagamenti dovuti, come il debito della carta di credito.

Passaggio 4

Calcola il patrimonio netto sottraendo le passività totali dalle attività totali.

Passaggio 5

Fornire informazioni per tutte le fonti di reddito nella sezione fornita. Il reddito include lo stipendio, commissioni, bonus, interessi e dividendi, locazione immobiliare, reddito d'impresa o di partenariato e reddito da capitale. Se ci sono guadagni sulla vendita di azioni, includerlo come parte del reddito da capitale. Queste informazioni dovrebbero essere fornite su base annuale.

Passaggio 6

Fornire informazioni per tutte le spese. Le spese comprendono l'assistenza all'infanzia, spese mediche e dentistiche, pagamento delle imposte sul reddito, Contributi del piano di risparmio dell'IRA e del college, tasse di proprietà, rate del mutuo e tutte le altre spese di soggiorno. Molti istituti di credito richiedono di fornire informazioni per la parte dei pagamenti ipotecari che va verso il capitale rispetto agli interessi.

Passaggio 7

Calcola il reddito netto sottraendo le spese totali dal totale delle attività.

Passaggio 8

Completare tutti i programmi dettagliati inclusi nel rendiconto finanziario personale. Le informazioni comuni richieste per quanto riguarda gli immobili sono la data di acquisto, il prezzo di acquisto, l'attuale valore di mercato, creditore ipotecario, rata mensile del mutuo e saldo in essere. Per altri prestiti o debiti insoluti, i finanziatori vogliono sapere a chi è dovuto il debito, l'attuale saldo residuo, pagamento mensile e se il debito è garantito o meno.

Passaggio 9

Fornire ogni altra informazione pertinente nella sezione prevista o allegare una dichiarazione. Per esempio, se possiedi un'attività ma sei attualmente in trattativa per venderla, in tutto o in parte, fornire informazioni sulla vendita.

Passaggio 10

Scopri se il tuo prestatore desidera che una copia della dichiarazione dei redditi personale o aziendale presentata più di recente sia inclusa nel tuo rendiconto finanziario personale. Verifica se le firme devono essere autenticate con il tuo prestatore prima di inviarle.

Cose di cui avrai bisogno

• estratti conto

• W-2 o buste paga

• Dichiarazione di ipoteca

• Dichiarazioni di prestito/locazione auto