Come fare un controllo dello stato finanziario?

Le tue finanze sono sane? Quando è stata l'ultima volta che hai rivisto la tua situazione finanziaria? Come fare un check-up per la tua salute fisica per mantenere intatta la tua salute, devi eseguire regolarmente un check-up finanziario per mantenere le tue finanze sane. Se non stai attento, potresti non avere una buona presa sui tuoi soldi, che non può portare a risparmi e farti vivere stipendio contro stipendio.

Un controllo dello stato di salute finanziario può aiutarti a determinare l'andamento delle tue finanze o su cosa devi lavorare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Se non sei ancora dove vuoi essere finanziariamente, fare un check-up finanziario può essere stressante e scoraggiante, ma non deve esserlo. Creando buone abitudini di denaro, avere un solido piano finanziario, e l'esecuzione regolare di un controllo della salute finanziaria può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di denaro.

Ecco come eseguire un check-up finanziario efficace.

Passaggio 1:identifica i tuoi obiettivi finanziari

Le statistiche mostrano che è più probabile che tu riesca a raggiungere un obiettivo se i tuoi obiettivi sono specifici, misurabile, raggiungibile, pertinente, e tempo specifico, alias obiettivi SMART. Questo significa determinare PERCHÉ vuoi raggiungere un obiettivo, COSA in particolare stai cercando di realizzare, QUANDO vuoi realizzarlo e COME lo realizzerai.

Ad esempio, se stai cercando di estinguere il debito della carta di credito, è necessario porsi le seguenti domande:cosa ti motiva a farlo? Quanto hai intenzione di pagare? Entro quando? E come intendi riuscire a effettuare pagamenti nel periodo di tempo che hai scelto? Ottenere specifici con i tuoi obiettivi finanziari è il primo passo per eseguire un accurato check-up finanziario.

Passaggio 2:capire dove ti trovi attualmente finanziariamente

Capire dove ti trovi attualmente con le tue finanze è fondamentalmente stabilire il percorso per dove sei ora e dove stai cercando di arrivare. Potrebbe comportare sollevare un mucchio di polvere che ti metterà a disagio e forse anche arrabbiato, ma è qualcosa che deve accadere affinché tu possa andare avanti.

Determinazione del debito corrente, spese, e il reddito ti aiuterà a capire quali aree specifiche delle tue finanze richiedono più attenzione e ti aiuteranno a stabilire le priorità di conseguenza. Affrontare le tue finanze e prendere provvedimenti chiave può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Passaggio 3:traccia le tue spese

Ciò significa tenere traccia delle tue transazioni e spese quotidiane. Inizia facendo questo esercizio usando un diario delle spese per 7 giorni e poi estendilo a 30 giorni per ottenere una visione olistica di dove stanno andando esattamente i tuoi soldi.

Non solo questo esercizio apre gli occhi, ma rende anche le tue finanze al primo posto. Penserai a come spendere i tuoi soldi e sarai più consapevole di quanto sta lasciando il tuo conto in banca. Tenere traccia delle tue spese può anche aiutarti a vedere dove puoi tagliare il budget. Questo esercizio è una parte importante del tuo check-up finanziario.

Passaggio 4:apportare modifiche, recensione tuo bilancio

Una volta che hai un'idea di dove stanno andando i tuoi soldi, puoi apportare modifiche alle tue spese per assicurarti di mantenere le tue spese al di sotto del tuo reddito e lasciare abbastanza spazio per fare cose come pagare il tuo debito e risparmiare per i tuoi obiettivi. È importante rivedere regolarmente il budget durante il check-up finanziario.

Ricorda che il budget richiede pratica, quindi non dare per scontato che sarai perfetto nel budget al primo tentativo. Se sbagli, continua a provare. È anche una buona idea pianificare il budget per ogni mese un paio di giorni prima dell'inizio del mese in modo da poter disporre correttamente le cose in termini di ciò che si prevede di pagare per ogni mese in particolare.

Passaggio 5:rivedi i tuoi risparmi e investimenti a lungo termine

Prossimo, vuoi assicurarti di mettere da parte dei soldi in un fondo di emergenza. Questo è denaro per tamponare le tue finanze in caso di circostanze di vita impreviste (la tua auto si guasta, perdi il lavoro, eccetera.).

Imposta un obiettivo per arrivare a $ 1, 000 se non disponi già di un fondo e quindi prevedi di aumentare il tuo fondo fino a 3-6 mesi delle tue spese di base. Per di qua, se si verifica un'emergenza, hai questi soldi da usare invece di prendere in prestito denaro o indebitarti.

È anche molto importante risparmiare per i tuoi obiettivi a medio e lungo termine, compresa la tua pensione. Ciò significa contribuire ai programmi di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro, creare la propria IRA, e avere investimenti al di fuori dei tuoi piani pensionistici. Diversificare i tuoi investimenti può aiutarti a proteggere il tuo futuro finanziario. Sfida te stesso a massimizzare i tuoi contributi facendo incrementi dell'1% ogni mese di ogni trimestre fino a raggiungere i limiti di contributo consentiti ogni anno.

Passaggio 6:assicurati adeguatamente

Una parte cruciale di un check-up finanziario è la revisione delle polizze assicurative per assicurarsi di avere una copertura sufficiente per il tipo di incidenti che potrebbero verificarsi. Avere le giuste polizze assicurative è fondamentale per proteggere i tuoi beni. Non essere adeguatamente assicurati può causare costosi costi vivi che avrebbero potuto essere prevenuti con la giusta polizza assicurativa. Sapevi che ci sono 9 tipi di assicurazione di cui hai bisogno? Parla con il tuo agente per essere sicuro di capire cosa copre e cosa non copre la tua assicurazione.

Passaggio 7:controlla il tuo rapporto di credito

Quando è stata l'ultima volta che hai controllato il tuo rapporto di credito? Sapevi che puoi estrarre il tuo rapporto di credito gratuitamente una volta all'anno su annualcreditreport.com? La tua solvibilità viene utilizzata per determinare la tua idoneità per cose come contratti di telefonia mobile, affittare un appartamento, ed essere approvato per i prestiti. Avere un buon punteggio di credito e una storia creditizia può aiutarti a ottenere tassi di interesse più bassi, che si traduce in un risparmio di denaro! Il controllo del tuo credito è una parte importante di un check-up della salute finanziaria.

Passaggio 8:rivedere o creare un piano immobiliare

La revisione del tuo piano patrimoniale è una parte vitale del tuo controllo di salute finanziaria. Se non ne hai uno in atto, devi creare un piano patrimoniale per assicurarti che le tue finanze siano in ordine. Questo piano può garantire che i tuoi desideri siano realizzati e che la tua famiglia sia curata finanziariamente. Il tuo piano patrimoniale designerà i tuoi beneficiari per i tuoi beni. Senza un piano patrimoniale, i tuoi beni andranno in successione, il che significa che i tribunali decideranno come saranno distribuiti i tuoi beni.

Passaggio 9:diventa responsabile

Ora che sai esattamente come eseguire un check-up dello stato di salute finanziaria, la prossima cosa che dovresti considerare è ottenere uno o più partner responsabili. Queste sono persone con cui condividi i tuoi obiettivi che sono nel tuo stesso viaggio o che hanno realizzato qualcosa che stai cercando di raggiungere.

Il loro compito è tenerti motivato e in carreggiata (e viceversa) quando non ne hai voglia, o non stai passando una bella giornata, settimana, o mese (perché queste cose accadono!) Mettere i tuoi obiettivi là fuori ti rende più probabile che tu li raggiunga perché altre persone li conoscono!

Eseguire regolarmente un check-up finanziario

Come il tuo budget, dovresti fare un regolare controllo della salute finanziaria. Imposta un promemoria sul tuo calendario per rivedere le tue finanze in date specifiche. Se qualcosa cambia, come il tuo stipendio, una situazione personale, o il tuo debito aumenta, vorrai essere sicuro di fare un check-up finanziario. Tenere sotto controllo i tuoi soldi è essenziale per il tuo benessere finanziario. Non dimenticare di iscriverti ai nostri corsi e risorse finanziari GRATUITI per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari!