Come automatizzare le tue finanze

Automatizzare le tue finanze è davvero un ottimo modo per rispettare con successo il tuo budget e i tuoi obiettivi finanziari. Se tendi a pagare le bollette in ritardo o non risparmi abbastanza, automatizzare le tue finanze può aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi. Se sei nuovo all'idea di pianificare in anticipo le tue finanze, non preoccuparti. Ti illustrerò come automatizzare le tue finanze e rispondere ad alcune delle domande più frequenti.

Cosa significa automatizzare le tue finanze?

Quando automatizzi le tue finanze, stai impostando i pagamenti delle bollette e i conti di risparmio per essere pagati automaticamente ogni mese; fondamentalmente stai mettendo i tuoi soldi sul pilota automatico. Automatizzando le tue finanze, puoi assicurarti di pagare le bollette in tempo ed evitare costose tasse di ritardo. Una volta impostato, tutto quello che dovrai fare è regolare le cose di volta in volta per assicurarti che tutto vada secondo i piani.

Che tipo di account puoi automatizzare?

Puoi automatizzare praticamente ogni singolo aspetto delle tue finanze. Puoi automatizzare il pagamento delle bollette:

• Affitto o mutuo
• Utilità
• Carte di credito
• prestiti
• Assicurazione

Puoi anche automatizzare i contributi ai tuoi conti di risparmio e di investimento. Ad esempio:

• 401k e altri risparmi a lungo termine
• Risparmio a breve termine
• Fondo di emergenza

Se si tratta di una fattura o di un obiettivo finanziario, è probabile che tu possa automatizzarlo.

Come imposti l'automazione delle tue finanze?

Ci sono un paio di modi in cui puoi automatizzare le tue finanze e semplificare il pagamento delle bollette e il deposito sui tuoi conti di risparmio.

Opzione 1:Registrati per addebiti automatici dal tuo creditore o fornitore di servizi

Ciò significa che il tuo creditore o fornitore di servizi detrarrà automaticamente il pagamento dal tuo conto bancario. Ciò accade periodicamente in base al programma di pagamento che hai con il creditore o il fornitore di servizi. Ad esempio società di carte di credito, pagamenti di prestiti, società di servizi, eccetera.

Per esempio, la tua compagnia del gas potrebbe avere un proprio servizio di pagamento automatico. Se la tua fattura scade il 3 di ogni mese, opteresti o ti iscriverai per i pagamenti automatici tramite il tuo account sul loro sito web. A volte puoi usare una carta di debito o di credito, ma molte volte dovrai utilizzare le informazioni del tuo conto bancario per evitare commissioni.

Ciò potrebbe valere anche per qualsiasi risparmio che desideri fare:il tuo istituto di risparmio addebiterà automaticamente il tuo conto e trasferirà il denaro sul tuo conto di risparmio.

Opzione 2:imposta il pagamento delle bollette con la tua banca

In questo caso, la tua banca emetterà il pagamento al tuo creditore o fornitore di servizi per tuo conto. La maggior parte delle principali banche, come Chase, Banca d'America, ecc - e anche le banche e le cooperative di credito locali offrono una sorta di servizio di pagamento delle bollette. Questo è ottimo se hai una società di servizi pubblici o un altro fornitore che non ha un'opzione di pagamento automatico o online o che richiede comunque di inviare assegni cartacei.

Quando si imposta questo, dovrai fornire alla tua banca i numeri di conto e gli indirizzi di dove vuoi che i pagamenti vadano. Tieni presente che dovrai concedere un tempo sufficiente affinché i tuoi pagamenti vengano inviati e ricevuti prima delle date di scadenza.

Opzione 3:imposta un deposito diretto con il tuo datore di lavoro (se ne hai l'opzione)

Prima di iniziare ad automatizzare le tue finanze, è meglio impostare un deposito diretto. Se il tuo datore di lavoro offre un deposito diretto, questo è il modo più semplice e conveniente per essere pagato. Il tuo reddito viene automaticamente depositato sul tuo conto, e sai esattamente in quali giorni avrai accesso ai tuoi fondi. Puoi anche impostare un deposito diretto sui tuoi conti di risparmio e investimento tramite il tuo datore di lavoro. Questo rende l'automazione delle tue finanze molto più semplice.

Conti da considerare e suggerimenti per automatizzare con successo le tue finanze

Fortunatamente, è abbastanza facile automatizzare le tue finanze e programmare pagamenti o depositi ricorrenti. Se non hai mai provato ad automatizzare le tue finanze prima, ecco quattro cose da tenere a mente. (Puoi anche saperne di più sui diversi tipi di conti bancari).

1. Automatizza i tuoi contributi pensionistici attraverso il tuo datore di lavoro

Inizia automatizzando i tuoi contributi pensionistici attraverso il tuo datore di lavoro. Se non sei sicuro di come farlo, contatta il tuo reparto paghe o risorse umane e chiedi loro di detrarre automaticamente una certa percentuale del tuo reddito ante imposte ogni periodo di paga verso i tuoi risparmi per la pensione.

Se possibile, cerca di massimizzare i tuoi contributi, o al minimo, contribuisci a sufficienza per ottenere la corrispondenza del tuo datore di lavoro (il 10% è una buona linea guida per quale dovrebbe essere il tuo contributo minimo indipendentemente dal fatto che esista o meno una corrispondenza del datore di lavoro). Automatizzare i tuoi risparmi per la pensione attraverso il tuo lavoro è un gioco da ragazzi. Ciò ti assicurerà di risparmiare automaticamente per la pensione e di non essere tentato di spendere invece i soldi.

2. Automatizza il tuo conto fondi di emergenza e conti di risparmio

Fai un ulteriore passo avanti e fai inviare automaticamente una certa percentuale del tuo stipendio al tuo conto fondi di emergenza e ad altri conti di risparmio. Ancora una volta, questo è qualcosa che il tuo reparto paghe o reparto risorse umane sarebbe in grado di aiutarti a impostare se l'opzione esiste nel tuo lavoro. In alternativa, puoi impostare trasferimenti automatici con la tua banca su un conto di risparmio se non vuoi farlo tramite il tuo datore di lavoro o se il tuo datore di lavoro non lo offre come opzione.

Automatizzando le tue transazioni di risparmio, i depositi saranno effettuati prima di ottenere il tuo stipendio finale, quindi non devi preoccuparti di spendere questi soldi, dimenticando di fare un bonifico, o non avere abbastanza soldi per contribuire a questi conti. Se hai un reddito inconsistente, puoi impostare promemoria sul tuo calendario per programmare i trasferimenti ai risparmi quando sai che effettuerai un deposito o riceverai un pagamento confermato.

Vuoi assicurarti di inserire tutto questo nel tuo budget, ed è anche un'ottima idea tenere i tuoi risparmi separati dal conto in cui hai le tue transazioni quotidiane, in modo da non vanificare lo scopo di automatizzare i tuoi risparmi!

3. Crea un budget in base al saldo che ricevi

Dopo aver effettuato le detrazioni per la pensione e il risparmio, puoi utilizzare il tuo budget per pianificare le tue bollette, debito, e qualsiasi altro risparmio che desideri fare. Ci sono una varietà di metodi di budget tra cui scegliere; assicurati di scegliere un budget che meglio si adatta alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi. Il tuo budget ti aiuterà sostanzialmente a dire ai tuoi soldi cosa fare. Automatizzare le tue finanze garantirà che i tuoi soldi vengano impiegati per svolgere le varie attività che hai designato.

4. Sii consapevole di tutte le date di scadenza della fattura

È molto importante che tu capisca quando le tue bollette sono dovute in relazione a quando vieni pagato. Per di qua, ti assicuri di avere i fondi disponibili ed eviti eventuali commissioni dovute a fondi insufficienti. L'ultima cosa che vuoi è avere un conto scoperto o pagare le commissioni bancarie a seguito dell'automazione delle tue finanze.

Uno dei modi migliori per tenere sotto controllo le date di scadenza è creare un calendario del budget. Questo è un budget in forma di calendario e ti aiuta a ricordare tutte le tue date di scadenza e a mantenere le tue finanze in pista.

Alcuni creditori e fornitori di servizi potrebbero lasciarti scegliere la data di pagamento. Puoi semplificare le tue bollette contattandoli per vedere se puoi cambiare la tua data di scadenza con la tua data di pagamento. In questo modo eviterai qualsiasi contrattempo finanziario dovuto alla mancanza di fondi.

5. Rivedi spesso il tuo conto bancario e gli estratti conto per rimanere aggiornato sulle tue transazioni

Quando automatizzi le tue finanze, vuoi essere a conoscenza di eventuali modifiche alle tue bollette. Una buona pratica è pianificare la verifica degli estratti conto ogni mese prima della data di pagamento automatico della fattura. Imposta un promemoria del calendario un paio di volte al mese per rivedere le bollette e rivedere il budget.

In sintesi

L'automazione delle tue finanze potrebbe richiedere un po' di tempo per l'impostazione, ma ne vale assolutamente la pena. Una volta che hai tutto impostato, hai meno probabilità di sbagliare sui tuoi obiettivi finanziari. Ricorda i passaggi chiave quando automatizzi le tue finanze, come la costituzione di depositi diretti, automatizzare i tuoi investimenti e conti di risparmio, creazione di un budget, e pianificare i pagamenti quando sei pagato. Inizia ad automatizzare le tue finanze oggi per ottimizzare il tuo tempo, evitare tasse in ritardo, e inizia a lavorare per il tuo successo finanziario!