Prestiti garantiti VS non garantiti:cosa dovresti sapere

I prestiti sono una forma di debito e le persone contraggono prestiti per una serie di motivi. Ad esempio, puoi chiedere un prestito per acquistare una casa o un'auto. Puoi anche richiedere prestiti agli studenti per la tua istruzione. Non è raro che le persone che hanno a che fare con problemi di salute ottengano prestiti medici.

Però, non tutto il debito del prestito è creato uguale e senza cura, può diventare davvero costoso. Comunemente, i prestiti sono suddivisi in prestiti garantiti e non garantiti.

Ti sei mai chiesto quali sono le differenze chiave tra prestiti garantiti e non garantiti? Bene, capire come funziona ogni tipo di prestito può portarti a prendere decisioni finanziarie intelligenti se hai bisogno di sfruttare il debito.

Entriamo in esso.

Che cos'è un prestito garantito?

Un prestito garantito o un debito garantito è un tipo di debito garantito da un'attività che funge da garanzia. Fondamentalmente, il creditore, detto anche titolare del pegno, può sequestrare la garanzia associata e usarla per pagare il tuo debito se sei in ritardo con i pagamenti.

I prestiti garantiti sono in genere meno rischiosi per i finanziatori. Questo perché hanno beni associati al debito. Di conseguenza, i tassi di interesse per i prestiti garantiti sono in genere inferiori al debito non garantito.

Un esempio standard di debito garantito è un mutuo.

I mutui sono legati a un bene, ad esempio, un immobile residenziale o commerciale. Tipicamente, si accende un mutuo su un immobile con rate mensili predeterminate. Se sei inadempiente sui tuoi pagamenti, il tuo prestatore ti invierà avvisi di scaduto. Se questo va avanti per un lungo periodo di tempo, potrebbero avviare procedure di pignoramento per rientrare in possesso del bene.

Tenteranno quindi di vendere la proprietà per coprire il debito che hai. Però, se la vendita del bene non copre il debito nella sua interezza, potresti essere responsabile della differenza.

Un altro esempio di prestiti garantiti sono i prestiti auto.

Con prestiti garantiti, non possiedi il bene a titolo definitivo fino a quando il debito non viene completamente saldato.

E le carte di credito garantite?

Ora che abbiamo parlato di prestiti garantiti potresti anche chiederti delle carte di credito garantite. Una carta di credito protetta è un tipo di carta che richiede un deposito cauzionale. Questo deposito può arrivare fino a $ 200 e di solito è uguale al limite di credito desiderato.

L'emittente della carta di credito trattiene il tuo deposito in caso di mancato pagamento. Le carte di credito protette vengono in genere utilizzate se è necessario migliorare il punteggio di credito e la cronologia.

Che cos'è un prestito chirografario?

Un prestito non garantito o un debito non garantito è un tipo di debito che non è legato ad alcun bene come garanzia. Di conseguenza, questi tipi di prestito sono più rischiosi per gli istituti di credito e in genere hanno tassi di interesse più elevati. Questo è il motivo per cui un tasso di interesse ipotecario può essere del 5% e il tasso di interesse di una carta di credito può essere del 20%.

Anche se non c'è un bene che può essere recuperato, puoi ancora essere influenzato se sei inadempiente sui tuoi pagamenti. Esempi di debiti non garantiti sono i prestiti personali, debito della carta di credito e prestiti agli studenti. Anche il debito medico e il mantenimento dei figli rientrano nella categoria dei debiti non garantiti.

Segnalazione creditizia per prestiti garantiti e non garantiti

Il mancato pagamento di un debito può comportare ritardi nelle commissioni, sanzioni e commenti negativi sul tuo credito.

Rimanere indietro sui prestiti garantiti può comportare il recupero di beni e passività aggiuntive. Rimanere indietro con prestiti non garantiti può comportare l'invio del tuo account alle raccolte. Con debiti come il mantenimento dei figli dovuti, può comportare il carcere per ordine del tribunale.

Tutte queste azioni possono danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo difficile per te garantire buoni termini di prestito in futuro. Potrebbe anche influire sulla tua capacità di ottenere un prestito o qualsiasi forma di credito. Sì, ciò include le azioni intraprese dalle agenzie di controllo del mantenimento dei figli in merito al mantenimento dei figli non pagato.

Utilizzo di prestiti garantiti vs non garantiti

Quando si tratta di utilizzare un prestito garantito o non garantito, vuoi assicurarti di essere intenzionale. Puoi farlo cercando i migliori tassi di prestito. Vuoi anche assicurarti di non prendere in prestito più di quanto ti serve o puoi permetterti.

Non è una cattiva idea vedere quanto puoi risparmiare da solo prima di considerare di sfruttare il debito. Alla fine del giorno, il debito ha un costo e quel costo è sotto forma di interessi. Quindi è importante essere cauti quando si tratta di sfruttare il debito.