Tipi di investimenti:cosa dovresti sapere

Quali sono i diversi tipi di investimento?

Le persone che si preparano a investire devono comprendere i diversi tipi di investimenti disponibili. Esistono molti diversi tipi di investimenti che rientrano in ampie categorie, tra cui le seguenti:

• Azioni
• Obbligazioni
• Fondi di investimento
• Opzioni
• Conti pensionistici
• Investimenti di proprietà
• Investimenti alternativi

Statistiche sugli investimenti

Le statistiche possono aiutare a mostrare aspetti importanti su molti tipi di investimenti. Nonostante la Grande Depressione e numerosi crolli e correzioni, il mercato azionario è aumentato di 1.100 volte negli ultimi sette decenni. Quando è stato chiesto ai lavoratori quanto avevano risparmiato per la pensione, più della metà ha riferito di aver accumulato meno di $ 25.000.

I fondi indicizzati, ad esempio, sono gli investimenti che spesso sovraperformano i fondi comuni di investimento a gestione attiva. L'80% dei fondi ad alta capitalizzazione in un periodo di 10 anni è stato sovraperformato dall'S&P 500. Infine, le azioni con dividendi hanno in media rendimenti superiori del 4%. Se reinvesti i tuoi dividendi, i tuoi investimenti hanno l'opportunità di crescere molto più velocemente.

Gli aspetti importanti di queste statistiche sono che dovresti iniziare a risparmiare il prima possibile ed essere particolare riguardo ai tipi di investimento che scegli. È anche una buona idea evitare il daytrading attivo e cercare di evitare reazioni emotive alle fluttuazioni del mercato.

Quali sono alcune strategie e opzioni di investimento?

Avere una strategia di investimento è importante perché può fungere da guida per te mentre costruisci il tuo portafoglio. Sebbene ci siano molte strategie di investimento là fuori, alcune strategie popolari includono le seguenti:

• Investire di valore o trovare titoli sottovalutati e acquistarli
• Investimento in crescita o ricerca di società in cui investire con una crescita superiore alla media
• Investire sul reddito o scegliere investimenti che pagano denaro nel tempo secondo una pianificazione regolare
• Investimento a piccola capitalizzazione o acquisto di azioni in società con capitalizzazioni di mercato inferiori

L'investimento di valore è stato reso popolare da Warren Buffett e richiede una profonda comprensione dei fondamenti delle aziende. L'investimento in crescita implica una certa ricerca e cerca aziende che dimostrino segnali che godranno di una crescita superiore alla media.

L'investimento a reddito è l'acquisto di titoli che pagano rendimenti regolari in base a un programma, comprese opzioni di investimento come obbligazioni, fondi negoziati in borsa, azioni che pagano dividendi, REIT e fondi comuni di investimento. L'investimento a bassa capitalizzazione è una strategia che comporta un rischio maggiore perché si investe in minori aziende che tendono a sperimentare una maggiore volatilità.

Tipi di investimento e loro pro e contro

Ora che hai un'idea generale di alcune diverse strategie di investimento, è bene dare un'occhiata più da vicino ad alcune delle opzioni di investimento e dei tipi di investimento disponibili. Ognuno di questi tipi di investimento ha pro e contro e capire di cosa si tratta può aiutarti a guidare il tuo processo decisionale quando consideri le tue opzioni di investimento.

Le tue azioni:due categorie

Quando stai pensando alle tue azioni e a cosa dovresti scegliere, ci sono due tipi principali di investimenti in questa categoria di opzioni di investimento, comprese le azioni ordinarie e privilegiate. Le azioni ordinarie sono azioni di società che ti danno diritto di voto nelle assemblee degli azionisti.

Se scegli questi tipi di investimenti per le tue azioni, puoi guadagnare profitti attraverso i dividendi e l'aumento dei prezzi delle azioni. I dividendi varieranno e gli azionisti ordinari sono gli ultimi in fila per recuperare i propri investimenti nel caso in cui le società falliscano.

Le azioni privilegiate funzionano in modo diverso. Sono anche azioni di una società, ma pagano dividendi in importi predeterminati. Se sei un azionista privilegiato, potresti non avere diritto di voto.

Tuttavia, se dichiara bancarotta, avrai la priorità sugli azionisti comuni della società. I dividendi pagati agli azionisti privilegiati sono generalmente maggiori dei dividendi pagati agli azionisti ordinari.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono titoli considerati tipi di investimento a basso rischio, ma il rischio varia in base al profilo di credito dell'emittente obbligazionaria. Consentono agli altri di prendere in prestito denaro da te. Le obbligazioni ti pagano un tasso di interesse fisso e il debito che ti è dovuto dal governo o dall'entità aziendale viene rimborsato alla scadenza del tuo titolo. Esistono diversi tipi di obbligazioni, tra cui le seguenti:

• Società:titoli emessi da società per raccogliere fondi da finanziare
• Municipal – Titoli emessi dalle amministrazioni cittadine per raccogliere fondi per progetti
• Stati Uniti Titoli del Tesoro – Titoli di debito con scadenza a lungo termine superiore a 10 anni
• Stati Uniti obbligazioni di risparmio:obbligazioni statunitensi a lungo termine con un rischio relativamente basso

Fondi di investimento

Esistono diversi tipi di investimenti nella categoria dei fondi, inclusi fondi comuni, negoziati in borsa e indicizzati. Ognuna di queste diverse opzioni di investimento ha i suoi vantaggi e svantaggi.

I fondi comuni sono fondi in cui si investe in molte società diverse contemporaneamente. Questi tipi di fondi ti aiutano a ridurre i rischi che incontreresti investendo in azioni di una singola società o di un numero limitato di società. Questi fondi possono includere investimenti in grandi società stabili e nuove attività in rapida crescita.

Questi fondi sono gestiti da un team e tu cedi il tuo controllo al team di gestori di denaro. Alcuni fondi addebitano commissioni per tutti gli acquisti e la maggior parte addebita commissioni annuali.

Un fondo negoziato in borsa è anche noto come ETF. Gli ETF sono tipi di investimenti che sono un gruppo di azioni e ti consentono di mettere in comune i tuoi soldi. Le azioni ETF vengono scambiate sul mercato come altri tipi di azioni. In genere non ci sono gestori coinvolti, quindi questi fondi hanno commissioni più basse e ti consentono di fare trading facilmente e frequentemente.

I fondi indicizzati sono investimenti che hanno lo scopo di tracciare una particolare classe di attività. Il portafoglio di un fondo indicizzato è costruito per replicare diversi indici come l'S&P 500. Questi fondi offrono un'ampia esposizione al mercato e commissioni più basse e sono tipi di investimento passivi.

Opzioni su azioni

Le stockoption non sono in realtà investimenti in titoli azionari. Si tratta invece di contratti che consentono di esercitare l'opzione di acquistare o vendere azioni a un prezzo prestabilito in una data specifica.

Quando acquisti un'opzione, stai acquistando il contratto per la scelta di acquistare o vendere. Puoi esercitare il tuo contratto o scegliere di farlo scadere. Le persone guadagnano con questi tipi di investimenti ottenendo un prezzo fisso al quale possono acquistare o vendere e scommettendo che i titoli aumenteranno o diminuiranno di valore entro la data specificata.

Pensionamento

I conti pensionistici sono altre opzioni di investimento che possono aiutarti a risparmiare denaro per quando vai in pensione per un lungo periodo di tempo. Alcuni di questi conti sono agevolati dalle tasse e consentono di versare contributi al lordo delle imposte, mentre altri consentono di versare contributi al netto delle tasse e quindi di prelevare in pensione esentasse. Le due categorie principali di conti pensionistici includono conti 401 (k) e IRA. Esistono diversi tipi di IRA, inclusi i seguenti:

• IRA tradizionali
• IRA SEP
• IRA SEMPLICI
• IRA Roth
• IRA ereditati

Un account 401 (k) è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro che ti consente di contribuire con denaro al lordo delle imposte. Un 401 (k) contro l'IRA ha limiti di contribuzione annuali più elevati. Puoi contribuire fino a $ 19.000 all'anno attraverso il differimento del tuo stipendio. Il tuo datore di lavoro può scegliere di offrire contributi corrispondenti o di rinunciarvi. Se hai più di 50 anni, puoi versare contributi di recupero di ulteriori $ 6.000 all'anno per un totale di $ 25.000.

Gli IRA sono conti pensionistici individuali che puoi stabilire da solo. I due tipi principali di IRA includono conti Roth e conti tradizionali. I conti tradizionali e Roth hanno entrambi limiti di contribuzione annuale di $ 6.000 all'anno se hai meno di 50 anni e $ 7.000 all'anno se hai 50 anni o più.

Quando si confronta un IRA tradizionale rispetto a 401 (k), entrambi i tipi di account consentono di effettuare contributi su base ante imposte. Ciò consente ai tuoi soldi di aumentare le tasse in differita fino al tuo pensionamento. Tuttavia, un'IRA contro 401 (k) può offrirti più scelte di investimento. Un 401(k) vs. IRA può offrire opzioni di investimento limitate tra cui scegliere.

Sia un 401 (k) che un IRA tradizionale hanno richiesto distribuzioni minime una volta raggiunti i 70 anni e mezzo. Dovrai anche pagare penali per prelievi anticipati se effettui prelievi prima di aver raggiunto i 59 anni e mezzo e paghi le tasse sui prelievi dopo il pensionamento.

Roth IRAs sono diversi perché si effettuano contributi al netto delle tasse. Il tuo denaro cresce esentasse e non c'è una distribuzione minima richiesta. Con un Roth, puoi contribuire per tutto il tempo che desideri mentre non sei in grado di continuare a contribuire con un conto tradizionale o un 401 (k) dopo aver raggiunto l'età di 70 anni 1/ 2.

Proprietà – Investimenti immobiliari e casa

Alcune persone scelgono di investire proprietà come immobili e le loro case. La proprietà immobiliare potrebbe includere l'acquisto di case da riparare e ribaltare o l'affitto che puoi affittare ad altri.

Quando acquisti case o proprietà da affittare o vendere, sono investimenti. Tuttavia, non dovresti considerare la tua casa come un investimento. Invece, soddisfa il tuo bisogno di un riparo e non dovrebbe essere trattato come qualcosa che ti aspetti di raccogliere profitti.

Investimenti alternativi

L'ultima categoria di investimenti è quella di investimenti alternativi. Questi includono quanto segue:

• Azioni REIT
• Commodities e futures
• Metalli preziosi
• Hedge fund e private equity

I fondi di investimento immobiliare o REIT sono società che investono in immobili che producono reddito in una varietà di diversi tipi di settori immobiliari. Per qualificarsi come un fondo di investimento immobiliare, una società deve soddisfare molteplici requisiti. Un fondo di investimento immobiliare è quotato in borsa.

Le materie prime consentono di investire in prodotti e materiali che possono essere acquistati e venduti come caffè, altri prodotti agricoli, oro, argento e altri. Esistono quattro modi per investire in materie prime, inclusi i seguenti:

• Investimenti diretti
• Contratti future su materie prime
• Acquisto di azioni di società che producono beni di prima necessità
• Acquisto di azioni di un fondo di scambio che investe in materie prime

Investire in materie prime può richiedere una certa istruzione, ma farlo può avere un impatto positivo sui tuoi rendimenti.

Gli hedge fund possono investire praticamente qualsiasi cosa, comprese valute, immobili, terreni, derivati ​​e altri investimenti. È comune per un hedge fund fare affidamento sul denaro preso in prestito nel tentativo di aumentare i propri rendimenti.

Il private equity si riferisce agli investimenti in società private come le startup. I fondi vengono investiti con società di private equity che investono il denaro con società private che ritengono promettenti. Un sottoinsieme di questa categoria è il private equity immobiliare. Ciò include gli investimenti in pool in proprietà.

Metalli preziosi come oro, argento, platino e palladio possono servire come investimenti alternativi. Puoi acquistare obbligazioni auree o azioni auree. Oltre a obbligazioni e azioni auree, puoi anche investire in oro e altri metalli preziosi acquistando lingotti.

Hai anche la possibilità di investire in un ETF sui metalli preziosi per una maggiore diversificazione. Indipendentemente dal fatto che tu investi direttamente in metalli o in un ETF sui metalli preziosi, il valore di questi tipi di investimenti tende ad aumentare quando i tempi sono incerti e a diminuire quando sono più stabili.

Portafogli e strategia di diversificazione

Che cos'è un portafoglio? Il tuo portafoglio è costituito dai diversi titoli e investimenti che hai scelto per soddisfare i tuoi obiettivi e le tue strategie di investimento. Il tuo portafoglio include una varietà di diversi tipi di classi di attività.

Cosa sono i beni? I tuoi beni sono gli investimenti individuali che hai scelto. Le risorse che scegli sono importanti e dovrebbero essere studiate attentamente in modo da poter massimizzare i tuoi guadagni. È meglio che tu scelga una strategia di diversificazione in grado di massimizzare i tuoi guadagni senza un'eccessiva diversificazione.

Piano finanziario e strategia complessivi

È importante per te iniziare il tuo viaggio verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari scrivendo il tuo piano finanziario generale e determinando la strategia che vuoi seguire. Il tuo piano finanziario e la tua strategia di investimento dovrebbero servire da guida per creare il tuo portafoglio.

Se hai un buon piano e sei in grado di evitare reazioni emotive, puoi potenzialmente realizzare guadagni sostanziali attraverso i tuoi investimenti. È importante per te rivedere il tuo piano e la tua strategia almeno una volta l'anno in modo da poter apportare modifiche laddove potrebbero beneficiarne.

Come diversificare con gli investimenti

Esistono diversi modi per diversificare i tuoi investimenti, inclusi i seguenti:

• Distribuisci i tuoi soldi su più investimenti
• Pensa a investire in fondi azionari e obbligazionari
• Continua a costruire con la media dei costi in dollari
• Compra e mantieni, ma sai anche quando dovresti uscire
• Attento alle commissioni

Come funziona investire con la piattaforma di investimento M1 Finance

M1 Finance è un'azienda che offre una piattaforma di investimento intelligente. L'azienda combina competenze innovative e tecnologie avanzate per aiutare ad automatizzare il processo di investimento. Puoi scegliere tra un'ampia varietà di titoli e diversi tipi di conti.

M1 Finance ti permette di scegliere i tuoi investimenti o di scegliere un portafoglio che è stato creato da esperti. Puoi decidere le percentuali che vuoi assegnare a ciascun investimento nel tuo portafoglio e sederti a guardarle crescere. È possibile impostare trasferimenti automatici di fondi in modo da eliminare la tentazione di avere denaro a disposizione che altrimenti potresti spendere.

Vantaggi finanziari M1

M1 Finance non addebita commissioni o commissioni di gestione. Questo dà ai tuoi soldi l'opportunità di crescere ancora di più. Puoi usufruire dell'accessibilità e della possibilità di scegliere i tipi di conto e gli investimenti che soddisfano i tuoi obiettivi.