Trova una nuova mediazione:come cambiare le mediazioni

Cos'è un conto di intermediazione e come si trova una nuova intermediazione?

Che cos'è un conto di intermediazione? La definizione di conto di intermediazione è un tipo di conto di investimento che è possibile aprire presso una società di intermediazione autorizzata. È un accordo attraverso il quale depositi fondi e quindi puoi effettuare ordini di acquisto e vendita per diversi tipi di titoli.

Per aprire un conto di intermediazione, dovrai trovare un'azienda che ti piace e di cui ti fidi. Potresti anche voler trovare una nuova società se non sei soddisfatto dell'attuale società di intermediazione che detiene il tuo conto esistente. Ecco un riepilogo dei potenziali modi in cui potresti ottenere una nuova intermediazione insieme a come aprire un conto di intermediazione.

Perché gli investitori cambiano broker e quali sono i passi da compiere per trovarne uno nuovo?

Gli investitori potrebbero voler cambiare broker per diversi motivi. Potrebbero essere insoddisfatti del modo in cui vengono gestiti i loro fondi. I broker in genere addebitano commissioni agli investitori in cambio dell'accesso ai mercati. Queste commissioni sono diminuite, ma alcuni broker addebitano ancora commissioni elevate per la gestione e le commissioni. Il cambio di brokeraggio potrebbe aiutare gli investitori a risparmiare notevoli somme di denaro nel tempo.

I passaggi da eseguire per trovare un nuovo intermediario includono quanto segue:

• Società di intermediazione di ricerca
• Identifica le società di intermediazione affidabili
• Confronta commissioni e commissioni di gestione
• Decidi se vuoi un conto di investimento passivo o se vuoi fare trading attivamente
• Scegli l'azienda che ritieni soddisfi al meglio le tue esigenze

Statistiche di intermediazione

Gli intermediari sono supervisionati dalla FinancialIndustry Regulatory Authority, o FINRA. Secondo la FINRA, negli ultimi anni il numero di persone e imprese registrate è diminuito. L'organizzazione regola attualmente 3.726 aziende e 630.132 rappresentanti registrati, che sono diminuiti da 4.146 aziende nel 2013 e 643.322 dichiaranti nel 2015.

Le statistiche di FINRA aiutano gli investitori a capire quanti broker sono disponibili e a farsi un'idea del settore. L'industria dell'intermediazione è diventata molto più competitiva con l'emergere di commissioni negoziate. Questa competizione ha fatto diminuire il numero di intermediari.

Tipi di conti di intermediazione

Esistono diversi tipi di conti di intermediazione, inclusi i seguenti:

• Conto di intermediazione in contanti
• Conto di intermediazione del margine
• Conto di intermediazione a servizio completo
• Conto di intermediazione sconto

Un conto di intermediazione in contanti è un tipo di conto di intermediazione in cui potrebbe essere richiesto di depositare denaro o titoli per intero per pagare le tue operazioni nel momento in cui si regolano. Un conto di intermediazione a margine è un tipo di conto di intermediazione in cui potresti essere in grado di prendere in prestito contro diverse attività nel conto per acquistare titoli, il che significa che l'azienda ti sta effettivamente fornendo un prestito a basso interesse.

Un account di brokeraggio a servizio completo è un tipo di account a cui potrebbe essere assegnato un broker dedicato al proprietario dell'account. Il titolare del conto può rivolgersi in qualsiasi momento al broker dedicato. Le commissioni e le commissioni per questi tipi di conti possono essere notevolmente più elevate a causa dei servizi aggiuntivi. Gli intermediari di sconto sono principalmente società solo online in cui puoi adottare un approccio fai-da-te agli investimenti.

IRA e conti pensionistici:passaggio a una nuova intermediazione

È importante distinguere un conto di intermediazione rispetto a IRA. Un conto di intermediazione individuale è un conto di investimento imponibile mentre un IRA è un conto di risparmio previdenziale agevolato dalle tasse. Puoi trasferire IRA e altri conti pensionistici a un'azienda. A differenza dei conti di intermediazione, gli IRA e i conti pensionistici non sono conti imponibili. Tuttavia, molte società di intermediazione gestiscono anche questi tipi di conti oltre a offrire conti di intermediazione imponibili.

Per trasferire un IRA a un nuovo intermediario, puoi seguire alcuni semplici passaggi. Puoi iniziare aprendo un nuovo conto IRA presso la tua azienda. Quindi contatti l'amministratore della tua vecchia società di intermediazione e chiedi che i fondi nella tua vecchia IRA vengano inviati a quello per finanziare il tuo conto di intermediazione IRA. Puoi anche chiedere all'amministratore del vecchio piano di inviarti i fondi per rinnovare un IRA, ma devi depositarli nel tuo nuovo conto di intermediazione IRA entro 60 giorni per evitare di pagare tasse e sanzioni.

Se hai un account 401 (k) sul piano del tuo ex datore di lavoro, puoi anche trasferire un 401 k a una nuova IRA. Per fare ciò, è necessario aprire un'IRA presso la tua nuova intermediazione. Dovrai quindi contattare l'amministratore del piano 401(k) e completare la documentazione per avviare il processo. Puoi chiedere all'amministratore di completare un trasferimento da fiduciario a fiduciario, che prevede che gli amministratori del piano inviino un assegno dei fondi nel tuo 401(k) per trasferire un 401(k) al tuo nuovoIRA.

Conti a margine:passaggio a una nuova intermediazione

Per cambiare broker con un conto a margine, dovrai contattare il nuovo broker e richiedere un modulo di avvio del trasferimento. È quindi possibile completare questo modulo e la società ricevente contatterà la vecchia società di intermediazione tramite il servizio di trasferimento automatizzato dell'account cliente, gestito dalla National Securities Clearing Corporation.

Sebbene il processo di modifica degli intermediari e di trasferimento degli account sia automatizzato, può essere complesso a causa di normative e altri fattori. Ad esempio, la tua impresa ricevente prevista potrebbe rifiutare un trasferimento del tuo conto a margine se la qualità dei titoli che supportano il tuo prestito a margine è giudicata scarsa. Se la società ricevente approva il trasferimento, la tua vecchia società di intermediazione consegnerà i tuoi fondi alla nuova società.

Conti in contanti:passaggio a una nuova mediazione

Il processo per modificare gli intermediari con i conti di cassa funziona in modo simile. Puoi iniziare contattando il nuovo broker per fargli sapere che vuoi cambiare broker. Puoi aprire un nuovo conto e richiedere un modulo di avvio del trasferimento. Dopo aver completato il modulo, l'azienda ricevente contatterà il tuo vecchio intermediario tramite il sistema ACATS per avviare il processo.

Se la tua società ricevente accetta di accettare il tuo account, la società di consegna consegnerà i tuoi fondi al tuo nuovo intermediario finanziario. Anche con il processo automatizzato, dovresti comunque aspettarti che il processo richieda circa una settimana quando cambi broker.

Quali sono i diversi tipi di intermediari finanziari e come si spostano i propri conti in un nuovo intermediario?

Esistono diversi tipi di intermediazione, inclusi i seguenti:

• Società di intermediazione di sconti
• Azienda a servizio completo
• Società di intermediazione online

Se pensi di voler cambiare broker, potresti dover capire come aprire un conto di brokeraggio. Potrebbe essere una buona idea completare un confronto dei conti di intermediazione in modo da comprendere il livello di servizio che potrebbe essere offerto e le commissioni che potresti dover pagare. Potresti anche voler esaminare i tipi di titoli a cui potresti avere accesso quando trovi un intermediario che ritieni possa funzionare per te.

Broker di sconti

Un discountbroker è un agente di cambio o un'azienda che esegue ordini di acquisto e vendita a commissioni sostanzialmente ridotte. Sebbene una società di intermediazione di sconti sia più economica, generalmente non offre consulenza sugli investimenti.

Aprire un conto di intermediazione con un discount è abbastanza semplice. Puoi farlo seguendo questi passaggi:

• Contatta la società di intermediazione di sconti;
• Richiedere un nuovo modulo per la richiesta di un account;
• Compila la domanda e inviala;
• Apri il tuo account;
• Finanzia il tuo conto; e
• Ricerca e scegli i tuoi investimenti.

Broker a servizio completo

La definizione di società di intermediazione a servizio completo è un'azienda che offre una varietà di servizi oltre all'esecuzione di ordini di acquisto e vendita per i propri clienti. Potrebbero anche offrire i seguenti tipi di servizi:

• Consigli e ricerche
• Consigli fiscali
• Pianificazione pensionistica
• Pianificazione immobiliare
• Gestione portafoglio
• Pianificazione finanziaria
• Gestione patrimoniale

Le società a servizio completo addebitano commissioni sostanzialmente più elevate rispetto ai broker di sconti. Mentre i broker di sconti potrebbero addebitare commissioni di $ 7 o meno, i broker a servizio completo potrebbero addebitare da $ 45 a $ 150 per operazione.

Robo-advisor online

Le società di intermediazione online possono utilizzare i robo-advisor per fornire consulenza sugli investimenti e servizi di gestione agli investitori che dispongono di conti di investimento online. Quando apri un conto di brokeraggio online presso un'azienda che offre servizi di robo-advisor, therobo-advisor può fornirti una consulenza finanziaria basata su algoritmi matematici.

I robo-advisor e gli account di brokeraggio online sono diventati popolari grazie alla crescita di Internet e della tecnologia degli smartphone. Le attività gestite dai broker di investimento online dovrebbero crescere a un CAGR del 23,2% fino al 2022.

Cose da cercare in un intermediario

Prima di cambiare broker, devi assicurarti che la società di brokeraggio che stai prendendo in considerazione per l'apertura di un conto di brokeraggio sia legittima. Puoi seguire questi passaggi per evitare di trattare con un'azienda poco rispettabile:

• Non modificare i broker basati su chiamate a freddo;
• Assicurati che il nuovo intermediario abbia un rapporto fiduciario con te;
• Conduci ricerche prima di ottenere un nuovo account per accertarti che sia privo di reclami normativi;
• Verifica che l'azienda sia membro della SecuritiesInvestor Protection Corporation;
• Controlla regolarmente le tue dichiarazioni; e
• Sposta i tuoi fondi e lamentati se sospetti di aver commesso un errore.

Verifica validità dell'intermediazione

C'è un modo semplice per verificare la validità di un'azienda prima di ottenere un nuovo account. FINRA offre un servizio gratuito di verifica dell'intermediario. Puoi inserire il nome dell'intermediario o dell'azienda.

Il servizio ti fornirà informazioni su dove l'intermediario o l'azienda è autorizzato e su eventuali reclami che potrebbero essere stati presentati e giustificati contro l'intermediario o l'azienda. Consente inoltre di verificare che l'intermediario o l'impresa sia registrato come previsto dalla legge.

Commissioni per il trasferimento dell'account

Un'altra cosa che dovresti controllare sono le commissioni di trasferimento dell'account che potrebbero essere addebitate quando desideri trasferire i tuoi fondi a un'agenzia di intermediazione diversa. Le commissioni di trasferimento del conto sono commissioni che il tuo attuale broker potrebbe addebitare per trasferire i tuoi fondi alla tua nuova società. Possono arrivare fino a $ 125, quindi è importante che tu scopra quali sono.

Alcuni broker online offrono rimborsi di questi tipi di commissioni. Puoi verificare con l'azienda in cui desideri trasferire i tuoi fondi per scoprire se rimborsa le commissioni di trasferimento del conto. Puoi anche decidere di liquidare e chiudere il tuo vecchio conto e poi di aprire il nuovo conto con i soldi. Tuttavia, dovrai assicurarti che ciò abbia senso perché si tradurrà in un evento imponibile. In caso di perdite di capitale, potrebbe avere senso chiudere il conto, liquidarlo e aprire un nuovo conto presso un'altra società.

Commissioni di chiusura

Le commissioni di chiusura sono un altro tipo di commissione di cui devi essere a conoscenza. Non tutti i broker applicano queste commissioni, ma alcuni lo fanno. Queste sono le commissioni che la tua azienda attuale potrebbe addebitare quando chiudi il tuo account con essa.

Prima di aprire un nuovo conto, è importante per te sapere se potresti dover pagare commissioni di chiusura con il tuo attuale broker o se la tua nuova azienda potrebbe addebitare questi tipi di commissioni se deciderai di chiudere il tuo conto con esso in futuro.

Accessibilità

È importante per te determinare quanto sia accessibile un brokeraggio per gli investitori. Idealmente, un intermediario dovrebbe rendere gli investimenti accessibili agli investitori a tutti i livelli. I termini di investimento e finanziari dovrebbero essere spiegati chiaramente e dovresti avere la possibilità di scegliere i tuoi investimenti o di scegliere un portafoglio di investimenti che è stato creato da esperti per la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi.

Tieni conto del tipo di investitore che sei

Determinare che tipo di investitore sei è importante per scegliere il tipo di conto che desideri aprire e i titoli che potresti acquistare. Devi capire se il tuo livello di tolleranza al rischio è conservativo, moderato o aggressivo e se vuoi fare trading attivamente o investire passivamente.

Conservatore

Gli investitori conservatori sono persone più avverse al rischio. Potresti essere un investitore conservatore se ti avvicini al pensionamento e desideri mantenere il capitale nel tuo conto. Gli investitori conservatori possono detenere nei propri conti investimenti a basso rischio come CD, obbligazioni e azioni di fondi indicizzati.

Modo

Gli investitori moderati sono persone che possono sopportare alcuni rischi ma che potrebbero avere una finestra più breve in cui investire prima del pensionamento. Una persona moderatamente conservatrice potrebbe voler allocare i propri titoli in modo da preservare la maggior parte del proprio capitale, ma che li aiuti anche a proteggersi dall'inflazione.

Aggressivo

L'obiettivo principale di un investitore aggressivo è l'apprezzamento del capitale. Gli investitori aggressivi normalmente hanno orizzonti temporali lunghi in modo da poter resistere alle fluttuazioni dei loro conti nel tempo. Un'asset allocation anaggressiva avrebbe più peso in azioni e meno in contanti e reddito fisso.

Commerciante attivo

Un activetrader è un investitore che fa operazioni frequenti e che ricerca attivamente per aiutarlo a prendere le proprie decisioni. Gli Activetraders generalmente hanno l'obiettivo di fare quanti più soldi possibile in un breve periodo di tempo dai loro investimenti. Il trading attivo è molto più rischioso dell'investimento passivo e potrebbe non offrire i tipi di rendimento che desideri nel tempo.

Investitore passivo

Un investitore passivo non ha lo stesso impegno di tempo che è coinvolto nel trading attivo. Possono essere più deliberati nel modo in cui prendono le decisioni. Potrebbero dare i loro soldi a un broker per investire per loro e poi semplicemente sedersi e lasciare che i loro soldi lavorino per loro. Gli investitori passivi non effettuano operazioni frequenti e generalmente utilizzano una strategia di acquisto e mantenimento.

Trasferimento di fondi

Per trasferire i tuoi fondi a una nuova azienda, ci sono alcuni passaggi che vorrai fare. Devi recuperare e registrare la cronologia delle transazioni dal tuo vecchio broker. Passerai quindi attraverso il processo descritto in precedenza per avviare il trasferimento di denaro tramite il processo automatizzato.

Recupera/registra la cronologia delle transazioni dal tuo vecchio broker

Inizia recuperando e registrando la cronologia delle transazioni dal tuo vecchio broker. Dovrai fornire le informazioni sul tuo vecchio account esattamente come appaiono sull'estratto conto.

Dovrai allegare una copia del tuo estratto conto più recente alla tua nuova domanda. Se non includi le informazioni esattamente come appaiono sul tuo vecchio account, potresti riscontrare dei ritardi nel processo di trasferimento.

Considerazione speciale per i conti pensionistici

È importante considerare un conto di intermediazione contro l'IRA. AnIRA è un veicolo di risparmio fiscale differito che consente ai tuoi risparmi di crescere esentasse fino a quando non inizi a ricevere esborsi in pensione. Ciò significa che se desideri trasferire un'IRA a una nuova azienda, devi assicurarti di seguire le regole di rollover dell'IRA per evitare di pagare tasse e sanzioni.

I conti di intermediazione pensionistica che includono contributi versati al lordo delle imposte ti imposteranno alla normale aliquota dell'imposta sul reddito al momento in cui effettui i prelievi. Se hai meno di 59 anni e mezzo, potresti anche ricevere una penale del 10 percento per ritiro anticipato. Ciò significa che devi seguire il modo corretto per trasferire i tuoi fondi sul tuo nuovo account per evitare le sanzioni e le tasse che altrimenti potresti dover pagare.

Quanto tempo impiega solitamente un trasferimento?

I trasferimenti dei tuoi fondi sono automatizzati. Tuttavia, ci sono fattori che possono causare ritardi o aumentare il tempo necessario per trasferire i fondi. Molte delle fasi del processo possono verificarsi contemporaneamente. Dovresti comunque aspettarti che il processo richieda almeno una settimana prima del completamento del trasferimento.

Trasferimento di conti imponibili

Se si prevede di trasferire un conto imponibile, è una buona idea eseguire il trasferimento del conto con largo anticipo rispetto a quando si presentano le imposte sul reddito. Questo perché dovrai riportare le plusvalenze o le minusvalenze nella tua dichiarazione dei redditi. Se esegui il trasferimento dei conti troppo vicino a quando presenti le tue imposte sul reddito, le tue dichiarazioni potrebbero essere imprecise. Ciò potrebbe richiedere la presentazione di una restituzione modificata e potresti essere controllato.

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