Investimento di portafoglio:cosa devi sapere

L'importanza di un rendimento atteso in un portafoglio finanziario

Un investimento di portafoglio è un'opzione che si rivolge a coloro che preferiscono scegliere tra una gamma di diversi veicoli finanziari senza la responsabilità di partecipare attivamente a una società o fondo sottostante.

Sfruttare gli investimenti di portafoglio significa misurare i rendimenti attesi, che sono i profitti o le perdite che ragionevolmente ti aspetti che il tuo investimento generi in base a risultati e rischi noti. Capire come trarre queste conclusioni può semplificare la selezione delle risorse da aggiungere al tuo portafoglio finanziario.

L'alfabetizzazione finanziaria è fondamentale per le tue strategie di investimento. Sfortunatamente, alcuni gruppi sembrano essere svantaggiati quando si tratta di tale conoscenza. Più specificamente, popolazioni come le donne, le persone economicamente svantaggiate e gli anziani tendono ad avere meno comprensione di come funzionano gli investimenti e una gestione efficace del portafoglio. Trovare uno strumento che ti aiuti a comprendere le basi dell'investimento passivo è essenziale. Ci sono molte risorse tra cui scegliere. I libri, i blog e i siti Web di denaro e finanza hanno tutti una grande quantità di informazioni. Fai la tua due diligence per verificare che le fonti che scegli siano ben rispettate e riviste.

Ad esempio, immagina un particolare titolo come investimento di portafoglio. Per valutare il potenziale, potresti iniziare con i dati storici per vedere cosa ha ottenuto l'azienda in passato.

I calcoli del rendimento atteso fanno luce anche sulla performance complessiva del tuo portafoglio. Se hai investito $ 100.000 in un'azione con un rendimento previsto del 10 percento durante l'anno successivo e ne hai acquistato $ 200.000 di un'altra che prevedeva un rendimento del 20 percento nello stesso periodo, il tuo rendimento totale previsto sarebbe di $ 50.000. Questo esempio ha fatto sì che tu guadagneresti solo i rendimenti che ti aspettavi se le azioni continuassero a funzionare bene. I rendimenti attesi sono ipotetici, quindi non dovrebbero essere gli unici fattori da considerare nella scelta degli investimenti.

Fondamenti di investimento di portafoglio

Il modo per rendere più redditizio il tuo reddito passivo è familiarizzare con i concetti di portafoglio finanziario come un modo eccellente per approfondire la tua formazione sugli investimenti.

Classi di attività

Le attività di investimento, come i titoli e i veicoli finanziari nel tuo portafoglio, possono essere ampiamente suddivisi in azioni e azioni, reddito fisso e obbligazioni, mezzi equivalenti e immobili.

Questi investimenti di portafoglio derivano dalla tua proprietà di una partecipazione in una società. Se possiedi azioni o azioni societarie di un'azienda che fa bene, potresti ricevere dividendi corrispondenti ai profitti rimasti dopo che i creditori dell'azienda sono stati pagati. Le azioni rappresentano la proprietà divisa di una società, completa di determinati diritti di voto.

L'investimento di valore è un modo comune per trarre profitto dall'investimento in azioni acquistando azioni di società sottovalutate. Puoi quindi detenere le azioni fino a quando il prezzo per azione non aumenta e venderle per un importo superiore a quello che hai originariamente pagato. Questa crescita del valore detenuto è nota come apprezzamento del capitale.

Gli investimenti a reddito fisso sono noti per i pagamenti secondo piani di investimento predeterminati. In quanto prestiti da investitori a emittenti, incluse società, governi o altri enti, rimborsano il capitale con tassi di interesse che variano a seconda della solvibilità degli emittenti. Alcune forme comuni di investimento a reddito fisso includono titoli di stato, obbligazioni societarie, buoni del tesoro e fondi comuni di investimento obbligazionari.

Agli investitori piacciono i mezzi equivalenti perché offrono una maggiore liquidità. Sebbene i loro rendimenti siano generalmente bassi, il fatto che abbiano un rischio minimo li rende altamente attraenti. Potresti incontrare contanti equivalenti sotto forma di conti del mercato monetario (MMA), certificati di deposito (CD) e buoni del tesoro.

Investire in proprietà immobiliari ti consente di scegliere una gamma di strategie per generare reddito passivo. Ad esempio, alcuni investitori acquistano immobili residenziali e immobili commerciali da affittare o affittano case da vendere al fine di fornire una fonte di reddito secondaria.

Come altre forme di investimento passivo, il settore immobiliare ti consente di scegliere il grado di coinvolgimento che preferisci. Ad esempio, puoi collaborare con un Real Estate Investment Trust (REIT) per diventare una sorta di proprietario di casa virtuale mentre il trust supervisiona gli aspetti commerciali della proprietà e il mantenimento dei materiali.

Tolleranza al rischio

Quando costruisci un portafoglio finanziario, devi scegliere una strategia che integri i tuoi obiettivi di investimento immediati ea lungo termine. La tua tolleranza al rischio ha un impatto diretto su quali investimenti sono adatti al tuo investimento di portafoglio.

La tua tolleranza al rischio rappresenta il grado di volatilità del rendimento dell'investimento che sei disposto ad accettare. Poiché i tuoi rendimenti raramente si concretizzeranno esattamente come previsto, la tua strategia di investimento dovrebbe essere adattabile.

Investitori con tolleranza al rischio aggressiva vogliono i massimi rendimenti possibili e sono disposti a massimizzare la loro esposizione al rischio per raggiungerli. Questi individui comunemente possono investire i loro soldi in investimenti di portafoglio come azioni, immobili, titoli internazionali e opzioni.

Tolleranza al rischio moderata gli investitori adottano un approccio più equilibrato ed equilibrato. Potrebbero non realizzare i loro obiettivi di reddito di portafoglio durante la notte, ma ciò è dovuto alle loro prospettive più lunghe, in genere da cinque a dieci anni.

Investitori che hanno tolleranza al rischio conservatrice tendono ad evitare la volatilità del portafoglio finanziario. Invece, scelgono attività i cui rendimenti attesi sono quasi garantiti e comunemente preferiscono i titoli più liquidi che riescono a trovare, inclusi CD bancari e MMA. Molti di questi investitori si stanno avvicinando all'età pensionabile, quindi vogliono che i loro guadagni crescano in modo coerente.

Orizzonte di investimento

La maggior parte degli investimenti di portafoglio di solito non sono immobilizzazioni. Ad un certo punto dovrai venderli o altrimenti convertirli in contanti. Il tuo orizzonte di investimento definisce la quantità di tempo che prevedi di detenere queste attività e come corrisponde ai tuoi obiettivi di portafoglio finanziario.

Oltre a incidere sui rendimenti attesi complessivi, il tuo orizzonte di investimento dovrebbe adattarsi con l'età. Ad esempio, probabilmente ti orienterai verso investimenti più prudenti e passivi e rimuoverai gli asset ad alta volatilità dal tuo portafoglio man mano che acquisirai esperienza e man mano che ti avvicini al pensionamento.

Finanziamento del tuo investimento di portafoglio

Una delle cose migliori della creazione di un portafoglio misto è che puoi decidere come far crescere la tua ricchezza. Invece di distribuire equamente una determinata somma, ad esempio, puoi allocare importi specifici a diversi asset in base ai tuoi obiettivi di profitto e alla tolleranza al rischio.

Una volta che hai deciso la quantità di denaro che intendi investire e in quali opportunità, devi mettere da parte una certa somma, preferibilmente ogni mese, che andrà al tuo portafoglio. I depositi automatici che vengono impostati possono trasferire denaro per garantire che stai contribuendo al tuo portafoglio finanziario. Ciò richiede una pianificazione sul front-end, ma può ripagare lungo la strada.

Strumenti di gestione del portafoglio

Costruire un portfolio è molto più facile quando hai gli strumenti giusti. Sebbene l'idea sia quella di sfruttare tecniche di investimento passive, gli investimenti non saranno completamente privi di decisioni. Buoni strumenti di gestione ti aiutano a svolgere attività che creano portafogli finanziari solidi.

Gli strumenti e le app online possono aiutarti nella pianificazione finanziaria e impostare un percorso per l'indipendenza finanziaria. È possibile trovare strumenti per impostare i budget e monitorare la spesa quotidiana. Stai cercando di ridurre il tuo debito per liberare denaro per investire di più? Le app e gli strumenti online possono definire un piano del debito per il tuo caso individuale. Infine, automatizzare i pagamenti delle bollette e i depositi di investimento può anche migliorare la tua salute finanziaria.

Capire la teoria moderna del portafoglio

Harry M. Markowitz, un educatore di economia nato a Chicago, ha sviluppato un framework vincitore del Premio Nobel noto come Modern Portfolio Theory (MPT). Chiamato anche analisi della varianza media, MPT lavora per costruire portafogli finanziari che massimizzano i rendimenti.

L'idea fondamentale alla base della teoria moderna del portafoglio è che gli investitori razionali si assumeranno maggiori rischi solo se riescono a realizzare rendimenti più elevati. Come somma ponderata, il modello ottimizza i portafogli quantificando i rischi e la volatilità specifici dell'asset. Le tecniche MPT sposate per la prima volta da Markowitz all'inizio degli anni '50 sono diventate da allora standard di analisi di portafoglio tra coloro che vogliono mescolare le risorse in modo efficace senza fare affidamento su impulsi o opinioni vaghe sulla diversificazione.

Tipi di portafoglio

Puoi applicare i fondamenti della Modern Portfolio Theory per creare un profilo di investimento personalizzato che serva a vari obiettivi.

I portafogli aggressivi contengono titoli che compensano i loro rischi elevati con guadagni potenzialmente elevati. Queste attività sono caratterizzate da valori beta elevati o sensibilità alle condizioni di mercato esterne.

I portafogli difensivi consentono agli investitori conservatori di stabilizzare le loro partecipazioni con titoli che generano dividendi costanti. Questi asset tendono a funzionare indipendentemente dal fatto che il mercato generale sia in rialzo o stia attraversando una flessione.

I portafogli di reddito, come quelli contenenti REIT, derivano reddito passivo da dividendi e distribuzioni di azionisti simili agli azionisti.

I portafogli speculativi includono titoli che comportano rischi significativi. Ad esempio, potresti investire in penny stock o investire in un settore dei mercati emergenti nella speranza di guadagni senza precedenti.

I portafogli ibridi sono l'opzione globale che include tutto il resto, inclusi obbligazioni, materie prime e immobili.

Investitori attivi e passivi

Per gestire efficacemente i tuoi investimenti di portafoglio, dovresti iniziare decidendo se vuoi essere un investitore attivo o passivo.

Gli investitori attivi lavorano per ottenere profitti a breve termine attraverso acquisti e vendite continui. Cercano costantemente opportunità per generare reddito di portafoglio. Valutando l'investimento e cogliendo opportunità simili, possono trarre vantaggio da operazioni a breve termine e gestire il rischio in modo proattivo.

Gli investitori passivi, d'altra parte, sono in genere più distaccati. Riducono al minimo gli acquisti e le vendite per accumulare ricchezza gradualmente. Molti riescono acquistando investimenti e semplicemente dimenticandoli mentre raccolgono i potenziali frutti dell'apprezzamento del capitale. Questo approccio può ridurre il rischio di errori di investimento che potrebbero comportare perdite.

Quale opzione dovresti scegliere? Ognuno ha i suoi pro e contro e ci sono diversi modi per strutturare le tue attività per controllare il costo dell'investimento. Ad esempio, gli investitori attivi che pagano per operazione tramite intermediari tradizionali tendono a sostenere commissioni più elevate rispetto a coloro che utilizzano piattaforme online moderne e pagano commissioni inferiori. Allo stesso modo, gli investitori semi-passivi o passivi che utilizzano i broker tradizionali vengono colpiti da commissioni e commissioni di gestione, mentre coloro che si affidano a strumenti indipendenti o autogestiti possono godere di commissioni basse o nulle quando investono online.

Implicazioni fiscali sugli investimenti

Le commissioni non sono le uniche cose che prendono dal tasso di rendimento del tuo portafoglio. Le tasse sono un altro grosso problema e alcune opzioni di intermediazione a basso costo rendono più difficile evitare tali costi nascosti a causa dei loro approcci eccessivamente semplicistici.

Lavorare con strumenti di investimento online che ti danno il controllo completo sulla tua strategia può essere il modo più semplice per stare al passo e massimizzare la crescita del tuo compounding. Altre strategie fiscalmente intelligenti includono l'attesa per il prelievo di fondi di investimento in modo da poter beneficiare di una classificazione più favorevole della fascia fiscale o evitare le passività per plusvalenze.

Un'opzione popolare è nota come Dollar Cost Averaging o DCA. Questa tecnica comporta l'acquisto di un determinato investimento di portafoglio in base a una pianificazione predeterminata. Il valore in dollari di ogni acquisto è lo stesso, quindi il volume di acquisto può variare in base al prezzo dell'azione. L'utilizzo della media dei costi in dollari può anche aiutarti a superare le oscillazioni del mercato.

Secondo la Modern Portfolio Theory, i portafogli diversificati dovrebbero includere una gamma di classi di attività. Ciò non significa, tuttavia, che un portafoglio abbia successo solo perché contiene una combinazione distintiva di titoli. Anche se sei un investitore passivo, probabilmente dovrai impegnarti nell'asset allocation o bilanciare i tuoi rischi e guadagni modificando la composizione del tuo portafoglio. Ad esempio, potresti disinvestire da azioni che cronicamente sottoperformano. In alternativa, puoi utilizzare strumenti di investimento di portafoglio che ribilanciano automaticamente le tue partecipazioni secondo necessità.

Investimenti di portafoglio comuni

Ci sono varie opzioni per valutare dove potresti trovare il tuo portafoglio personalizzato.

I portafogli pensionistici tendono a concentrarsi su investimenti diversificati a basso costo, inclusi fondi indicizzati, fondi negoziati in borsa, IRA, conti 401(k), private equity, immobili, singoli titoli e obbligazioni.

I portafogli azionari includono comunemente investimenti in borsa misti che possono aiutarti a modificare il tuo tasso di rendimento. La maggior parte delle azioni include privilegi di voto. Se ottieni un numero sufficiente di azioni, più del 50% per una società normale o del 66% per un'azienda del Delaware, detieni essenzialmente un investimento diretto perché hai voce in capitolo nel modo in cui opera l'azienda.

L'investimento di portafoglio estero, o FPI, comporta l'acquisto di attività finanziarie legate a imprese estere. Alcuni esperti considerano gli investimenti in portafogli esteri meno rischiosi degli investimenti diretti esteri, o FDI, e rendono i tuoi soldi più liquidi.

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