Stabilire obiettivi di investimento che aiutano con il successo del tuo portafoglio

Perché investi? Gli obiettivi di investimento sono personali, ma qualunque cosa tu stia cercando di raggiungere, è fondamentale guardare avanti con obiettività. È molto più difficile raggiungere gli obiettivi quando non hai la lungimiranza, quindi ora è il momento di formulare i tuoi obiettivi finanziari.

Quali sono gli obiettivi di investimento?

Assumono varie forme, ma dovrebbero essere più concrete delle nozioni generiche. per quanto tempo volevi sostenerlo. Altri obiettivi importanti per gli investimenti potrebbero includere

• Generare reddito che puoi utilizzare per soppiantare il tuo stile di vita lavorativo,
• Preservare il capitale o prendere decisioni sicure che mantengano il tuo patrimonio netto
• Mantenere la liquidità o assicurarti di spostare continuamente i tuoi soldi e di avervi accesso,
• Raggiungere l'alfa o aumentare la quantità di rendimento attivo generato dal tuo investimento o portafoglio rispetto a un benchmark standard, come un indice di mercato,
• Ridurre al minimo l'esborso o la quantità di denaro che devi spendere per acquistare opportunità di investimento e
• Speculate o realizzando rapidi profitti per creare ricchezza senza essere eccessivamente preoccupati di incorrere in perdite.

Sebbene sia allettante proporre obiettivi ampi, la specificità ha i suoi vantaggi. Invece di limitarti a dire a te stesso che vuoi raggiungere la stabilità finanziaria o mandare i tuoi figli all'università, traduci questi obiettivi in ​​termini numerici per mantenere una prospettiva più realistica.

Perché preoccuparsi degli obiettivi di investimento?

Secondo il Triennale Federal Survey of Consumer Finances, i redditi delle famiglie sono aumentati dal 2013 al 2016. Alla fine di quel periodo, circa il 51% delle famiglie possedeva azioni, il che indica che più persone stanno investendo i loro soldi.

Che tu faccia parte della più recente ondata di partecipanti al mercato o un veterano nella pianificazione di obiettivi finanziari, la definizione di obiettivi di investimento è importante tanto quanto la definizione di obiettivi di risparmio. Il denaro non si autogestisce, quindi è fondamentale creare un sistema che mantenga il tuo portafoglio in carreggiata e ti permetta di effettuare il check-in tutte le volte che vuoi.

Definizione dei tuoi obiettivi e obiettivi di investimento

Come puoi scegliere gli obiettivi di investimento adatti alle tue esigenze? È più facile iniziare quando ti metti nello stato d'animo giusto. In altre parole, devi essere più proattivo riguardo ai fattori finanziari che dominano la tua vita.

Esercitati a definire gli obiettivi di investimento

Grandi obiettivi come andare in pensione possono essere schiaccianti. Rendi le cose meno di un ostacolo modellando i tuoi obiettivi di investimento in parti:

• Scegli obiettivi di investimento a breve termine in base alle tue attuali abitudini di consumo. Ad esempio, potresti voler aggiornare i tuoi vecchi mobili, apportare miglioramenti a casa o deviare gradualmente alcune entrate verso l'anticipo del veicolo.
• Scegli obiettivi di investimento a lungo termine con un occhio al tuo futuro ideale. È qui che pensi di risparmiare per finanziare una pensione confortevole, il fondo del college per i tuoi figli o comprare una nuova casa.

Non preoccuparti se gli obiettivi del tuo portafoglio di investimenti all'inizio sembrano contraddittori. Un'efficace pianificazione finanziaria in genere implica strategie di portafoglio diversificate che consentono di raggiungere più fini. In altre parole, non tutte le azioni, obbligazioni, piani pensionistici o fondi comuni di investimento in cui si acquista devono fare esattamente la stessa cosa.

Quali sono gli obiettivi di investimento?

Cosa intendono gli esperti di pianificazione finanziaria quando parlano di fissare obiettivi di investimento? La maggior parte definisce obiettivi di investimento in termini di bisogni fiscali concreti e parametri di riferimento.

Broker e robo-advisor basano allo stesso modo le loro azioni di portafoglio, consigli commerciali e suggerimenti caldi sugli impatti che piani di investimento specifici avranno probabilmente sui tuoi profitti. Che stiano selezionando i tipi di attività per aumentare il volume del tuo portafoglio o semplicemente cercando di aiutare la crescita del tuo denaro a tenere il passo con l'inflazione, gli esperti esprimono gli obiettivi come quantità numeriche che possono facilmente:

• Traccia,
• Confronta e
• Utilizzare per informare le strategie decisionali.

Scegliere obiettivi per investire

La scelta di obiettivi appropriati per investire può sembrare opprimente quando hai appena iniziato. Sebbene ogni investitore meriti gli strumenti e la libertà di seguire il proprio percorso, non c'è niente di sbagliato nell'imparare con l'esempio. Ecco alcuni obiettivi di investimento comuni per età:

Obiettivi di investimento nei tuoi 20 anni

Questo è il momento di iniziare a risparmiare per gli imprevisti, quindi crea un fondo di emergenza. Dovresti anche cercare di eliminare o risolvere i tuoi debiti poiché sottraggono al reddito che potresti investire. È incoraggiato ad essere aggressivo ora mentre hai meno da perdere.

Obiettivi di investimento nei tuoi 30 anni

Budget con attenzione. Attieniti al tuo piano mentre riduci i debiti e dai la priorità ai risparmi per la pensione. Quando si utilizzano veicoli di risparmio come Roth IRA e 401 (k), contribuire con gli importi massimi consentiti per sfruttare al massimo i vantaggi fiscali.

Esercitati a esercitare la tua forza di volontà eliminando le spese inutili. Investi quanto più possibile del tuo reddito al netto delle imposte.

Obiettivi di investimento nei tuoi 40 anni

Continua a eliminare il debito. La maggior parte delle persone inizia a risparmiare per la casa e i fondi del college dei propri figli, se non l'hanno già fatto.

Obiettivi di investimento nei tuoi 50 anni

A questo punto, ti qualifichi per essere idoneo a versare contributi di recupero ai piani pensionistici. Quando si tratta di altre attività del portafoglio, come gli investimenti in azioni, concentrati sul lungo termine. Questo è anche un momento saggio per investire nei tuoi piani Roth.

Obiettivi di investimento nei tuoi 60 anni

La pianificazione della pensione dovrebbe essere tra i tuoi obiettivi primari per investire. Sei vicino al traguardo, quindi pianifica in modo più prudente per sostenere la tua ricchezza.

Sposta gradualmente l'allocazione del tuo portafoglio verso investimenti più stabili. Le domande sulla pianificazione patrimoniale possono essere difficili da rispondere, ma non c'è momento migliore per chiedersi come si desidera gestire la disposizione della propria proprietà, l'assicurazione sulla vita o l'invalidità e le potenziali esigenze di assistenza a lungo termine. Dal momento che il piano di investimento può alimentare tutti questi pensionamenti obiettivi, è fondamentale elaborare una strategia con la necessaria capacità di resistenza.

Comprendere la tolleranza al rischio per gli investimenti

La tua tolleranza al rischio è una misura di quanta volatilità o variabilità sei disposto ad accettare dai tuoi rendimenti. Indica se persegui obiettivi per i tuoi investimenti in modo aggressivo, moderato o conservativo.

Aggressivo

Gli investitori aggressivi fanno affidamento sulla loro comprensione delle diverse classi di attività per guadagnare da titoli ad alta volatilità. Sebbene siano preoccupati per il rischio, non lasciano che questo ostacoli il loro desiderio di ottenere il massimo rendimento.

Modo

In qualità di investitore moderato, cercherai di adottare un approccio imparziale e di concentrarti su obiettivi di fascia media. La tua attenzione è su ciò che potrebbe accadere da cinque a dieci anni dopo. Una tattica comune per mantenere le cose in equilibrio è dividere il tuo portafoglio e metterne metà in fondi stabili.

Conservatore

Gli investitori conservatori hanno in genere fatto il pieno di rischi. Ad esempio, potresti aver costruito un gruzzolo dopo alcuni decenni di pianificazione della pensione e desideri semplicemente sostenerlo in modo da poterlo godere. A tal fine, potresti favorire obbligazioni, mercati monetari e simili attività di conservazione del capitale.

Esigenze di capitale e creazione di un portafoglio che corrisponda ai tuoi obiettivi di investimento

Investire richiede denaro. Esistono diversi modi per ottenerlo. Ad esempio, puoi deviare i flussi di cassa, come il tuo reddito o i benefici assicurativi, su un portafoglio di investimenti anziché su un conto di risparmio. In alternativa, alcuni investitori prendono in prestito denaro sui loro portafogli e utilizzano il debito per finanziare le loro attività.

Un modo per garantire che il tuo piano di investimento soddisfi i tuoi obiettivi di risparmio o altri obiettivi è scegliere veicoli di investimento adatti al conto:

401(k)

Questi veicoli per la pianificazione della pensione ti consentono di costruire un gruzzolo mettendo via i soldi e facendo in modo che il tuo datore di lavoro corrisponda al tuo contributo. Puoi anche posticipare le tue tasse fino a quando non ritiri il denaro.

Disposizioni pensionistiche individuali

I conti pensionistici IRA sono autoguidati. Metti i soldi prima o dopo le tasse, così puoi beneficiare di prelievi esentasse o differiti. Questi strumenti sono popolari perché puoi scegliere i tuoi investimenti, aprire più IRA e trasferire, o trasferire, asset da un IRA all'altro.

Azioni

Le azioni sono titoli legati alla performance o agli utili di una società. Oltre a poter negoziare azioni, o azioni, a tuo guadagno, puoi ricevere dividendi dai profitti della società. A differenza dei veicoli per la pianificazione della pensione, le azioni ti consentono di giocare con i tuoi soldi più liberamente, ma possono anche essere incluse nei portafogli pensionistici.

Diversificazione

Cosa significa diversificare? La diversificazione è l'atto di includere diversi tipi di classi di attività in un portafoglio.

Hai solo così tanto capitale per finanziare il tuo piano di investimento. Diversificando, acquisti una serie di asset per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento senza correre il rischio di perdere tutto in una crisi.

Come impostare un portfolio

Non tutti i metodi di creazione del portafoglio sono uguali e la tua scelta potrebbe determinare la facilità con cui puoi raggiungere i tuoi obiettivi di investimento:

Avvio di un conto di intermediazione

Le intermediazioni sono l'opzione di gestione del piano di investimento tradizionale. Anche se non possono fissare gli obiettivi del tuo portafoglio di investimenti o insegnarti a essere più bravo nella pianificazione finanziaria, fanno molto del lavoro per te.

Tuttavia, l'intermediazione non ti renderà magicamente ricco o risolverà i tuoi problemi di pianificazione pensionistica. Possono facilmente farti pagare commissioni o esporti a espedienti o frodi.

Raggiungere obiettivi di investimento attraverso l'automazione

I servizi online di Robo-adviser migliorano le attività di intermediazione conferendoti maggiore autorità. Dal momento che non devi pagare per accedere ai tuoi account o apportare modifiche al tuo piano di investimento, puoi immergerti e adattarti quando vuoi. Puoi persino programmare strumenti software per raggiungere obiettivi specifici delle tue attività di investimento.

Perché questo è meglio degli intermediari? Sia che tu stia scegliendo obiettivi di investimento in base all'età o in base ai tuoi obiettivi e sogni di pensionamento per tutta la vita, un piano di investimento automatico ti tiene sotto controllo. Sebbene ad alcune persone potrebbe piacere l'approccio "hand-off", coloro i cui obiettivi di investimento influiscono sul proprio benessere spesso preferiscono i sistemi basati sull'intelligenza artificiale che consentono loro di diventare i propri consulenti finanziari.

Monitoraggio e revisione dei tuoi obiettivi di investimento

La vita si evolve e i tuoi obiettivi di investimento non fanno eccezione.Scegli strumenti di portafoglio che ti consentano di monitorare e rivedere i tuoi obiettivi di investimento in base al tempo, ogni volta che si verificano cambiamenti significativi nella vita e dopo l'imprevisto.

Quando dovresti fare un bilancio e adattare i tuoi obiettivi di investimento? Eventi come matrimoni, divorzi, nascite, decessi, adozioni e altre pietre miliari con conseguenze legali sono generalmente buoni indicatori che è tempo di rifocalizzarsi. È anche saggio rivalutare i tuoi obiettivi di investimento prima di spendere molto per acquisti importanti o assumere debiti. Come minimo, devi effettuare il check-in almeno una volta all'anno.

Consulta i tuoi obiettivi di investimento

Come puoi dare un senso a tutti i dati per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento? Inizia cambiando il modo in cui gestisci il tuo portafoglio.

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