5 passaggi per fissare obiettivi finanziari con il coniuge

Stabilire grandi obiettivi finanziari con il tuo coniuge può essere semplice e poco stressante, se sai come fare.

Impostare grandi obiettivi finanziari con il tuo coniuge può essere semplice e poco stressante, se sai come fare.

Le coppie spesso entrano in una relazione con i propri obiettivi finanziari in mente. Sposarsi non significa abbandonare quegli obiettivi. Invece, significa scendere a compromessi per mantenere felici sia te che il tuo coniuge e finanziariamente sulla stessa pagina.

Prima di iniziare a definire il budget per i tuoi obiettivi finanziari, considera i seguenti cinque passaggi per coinvolgere anche il tuo partner.

1. Comunicare obiettivi gli uni agli altri

Scegli un momento per incontrarti e discutere i tuoi obiettivi finanziari. Quando ti incontri, sia tu che il tuo coniuge dovreste portare la vostra lista di obiettivi sul tavolo per la discussione. La tua lista dovrebbe includere:

• Obiettivi a breve termine (raggiungibili in un anno o meno)
• Obiettivi a medio termine (raggiungibili in uno-cinque anni)
• Obiettivi a lungo termine (raggiungibili in più di cinque anni)

Condividi le tue liste l'una con l'altra, rimanendo flessibile e comprensivo mentre le scorri. Stabilire obiettivi finanziari in coppia non significa che devi rinunciare a tutti i tuoi obiettivi. Cerca di trovare la tua visione condivisa scegliendo obiettivi che rendano quella visione una realtà, includendo anche obiettivi individuali lungo il percorso. Questo aiuta a far sentire ogni partner come un pari nel processo.

2. Stabilisci obiettivi finanziari attuabili

Dopo aver scelto i tuoi obiettivi condivisi e individuali, devi renderli perseguibili. Insieme, dovreste discutere la realtà di ciò che serve per raggiungere gli obiettivi. Questo aiuta a eliminare i "sogni irreali". Ad esempio, chiunque potrebbe sognare di risparmiare $ 1 milione nei prossimi cinque anni, ma se guadagni solo $ 40.000 all'anno, probabilmente non è realistico.

Utilizzando il metodo SMART, impostare obiettivi che sono:

• Specifico:rispondi a chi, cosa, perché e dove dei tuoi obiettivi.
• Misurabile:imposta misurazioni specifiche (ad es. avere $ 5.000 nel tuo fondo di emergenza in sei mesi).
• Raggiungibile:stabilisci obiettivi che puoi realisticamente raggiungere per evitare delusioni e deviazioni dal piano.
• Pertinente:stabilisci obiettivi che aiutino a realizzare la visione che tu e il tuo coniuge avete per la vostra vita insieme.
• Puntuale:includi obiettivi a breve, medio e lungo termine per aiutarti a vedere i progressi mentre ti prepari per il successo in futuro.

L'utilizzo del metodo SMART aiuta ad esempio a eliminare più facilmente gli obiettivi non realistici, concentrandosi sugli obiettivi che si possono raggiungere. Allineare i tuoi obiettivi e prendere decisioni insieme può farti sentire entrambi potenziati e sincronizzati.

3. Crea una strategia

Dopo aver creato la tua lista di obiettivi, è il momento di iniziare a lavorarci su. Insieme, dare priorità agli obiettivi all'interno di ciascuna categoria (a breve, medio e lungo termine). Ricorda di continuare a scendere a compromessi durante questo processo, dando la priorità agli obiettivi condivisi e individuali.

Successivamente, devi guardare da vicino il tuo budget. A partire dal reddito familiare netto, deduci le spese mensili totali (ad es. Mutuo, pagamenti dell'auto, utenze, generi alimentari, ecc.). Queste spese non negoziabili vengono prima; la tua strategia per raggiungere gli obiettivi finanziari inizia con i soldi che hai lasciato dopo aver coperto le necessità. Insieme dovresti decidere come dividere il denaro rimanente tra le tue esigenze di spesa discrezionale e i tuoi obiettivi. E tieni presente che se non ti lasci un reddito disponibile per divertirti occasionalmente, potresti finire per rinunciare a quegli obiettivi.

Una volta che hai un importo preventivato per i tuoi obiettivi, guarda ogni obiettivo nel tuo elenco e suddividilo in passaggi specifici. Ad esempio, se desideri $ 20.000 per un acconto su una casa nei prossimi cinque anni, dovrai risparmiare $ 333 al mese. È qualcosa che rientra nel tuo budget? È in linea con gli altri tuoi obiettivi a breve e medio termine? Se lo trovi irrealistico, torna al tavolo da disegno per capire se e come puoi renderlo realistico.

4. Imposta i check-in di responsabilità

Mantenersi reciprocamente responsabili per il raggiungimento dei propri obiettivi può aiutarti a rimanere in pista. È anche un ottimo promemoria per rimanere flessibili. Organizza "riunioni" regolari per vedere a che punto sei. Ad ogni riunione, discuti dei progressi che hai fatto e rivaluta la tua situazione finanziaria:è cambiato qualcosa, come le spese o il reddito della tua famiglia?

Crea ricompense anche per celebrare i tuoi successi. Ogni volta che raggiungi un traguardo, premiati. Mostrarsi l'un l'altro la gioia che si prova nel raggiungere l'obiettivo può aiutarti a mantenerti motivato ad andare avanti.

5. Rimani flessibile

Ricorda che la vita accade. Non arrabbiarti se subisci una battuta d'arresto; basta mantenere aperte le linee di comunicazione. Rimanere flessibili durante tutto il processo ti aiuta a vedere il quadro generale. Ad esempio, se tu o il tuo coniuge doveste perdere il lavoro, potresti dover mettere in pausa la tua strategia per un po' finché non ti rimetterai in piedi.

Rivedi spesso anche i tuoi obiettivi. Potresti raggiungere alcuni obiettivi e scoprire che altri semplicemente non soddisfano più le tue esigenze. Ad esempio, se hai risparmiato denaro ogni mese per immagazzinare il tuo fondo di emergenza e ora hai da tre a sei mesi di spese su un conto di risparmio, puoi passare al tuo prossimo obiettivo.

Rimani concentrato sui tuoi obiettivi finanziari

Creare obiettivi condivisi con il tuo coniuge ti aiuta a rimanere in contatto e può persino prevenire inutili litigi per soldi. Con entrambi i partner sulla stessa pagina, puoi raggiungere obiettivi condivisi e individuali, incoraggiandoti a vicenda durante tutto il processo.