Come creare un portafoglio di investimenti per raggiungere i tuoi obiettivi

Cos'è un portafoglio di investimenti?

In finanza, un portafoglio di investimenti è un termine che si riferisce a una raccolta dei tuoi beni. Il portafoglio può includere titoli tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi del mercato monetario e fondi negoziati in borsa. Gli asset sono cose in cui investi denaro con la speranza che aumenteranno di valore in futuro.

Cos'è la gestione del portafoglio?

Un altro termine comune utilizzato in finanza è la gestione del portafoglio. Si riferisce al processo decisionale per diversificare i tuoi investimenti e far corrispondere i tuoi investimenti ai tuoi obiettivi. La gestione di un portafoglio include anche decisioni sull'allocazione degli asset e sul bilanciamento del rischio.

La gestione del portafoglio implica la determinazione dei punti di forza e di debolezza relativi della scelta del debito rispetto all'equità, nonché delle strategie di crescita rispetto al rischio. L'obiettivo della gestione del portafoglio è massimizzare i rendimenti se si è in grado di tollerare il rischio.

Statistiche sui portafogli

Negli Stati Uniti, il 60% delle famiglie possiede titoli di investimento tramite IRA, 401 (k) s o conti imponibili. Quando si considerano solo i conti di investimento imponibili, la percentuale scende al 33 percento. Un altro 29% possiede solo beni detenuti in conti pensionistici e il 38% non detiene alcun investimento.

Costruire un portafoglio di investimenti nel tempo, contribuirà all'indipendenza finanziaria per i tuoi anni di pensionamento. Il tuo stile di vita pensionistico calcolato richiede che i tuoi soldi durino. È importante pianificare finanziariamente questi conti pensionistici e imparare cos'è un portafoglio di investimenti.

Tipi di classi di attività

Le attività contenute nel tuo portafoglio di investimento rientrano in diverse classi di attività. Una componente chiave di una buona gestione del portafoglio è gestire le allocazioni tra le diverse classi di attività di tua proprietà. Le principali classi di attività includono:

• Azioni
• Obbligazioni
• Equivalenti in contanti
• Immobili e materie prime

Le singole classi di attività contenute in un portafoglio di investimento potrebbero contenere una varietà di diversi titoli di investimento.

Le azioni sono azioni e includono azioni di singole società o azioni di fondi come fondi quotati in borsa o fondi indicizzati, inclusi fondi indicizzati a bassa capitalizzazione e fondi indicizzati S&P 500. I titoli potrebbero includere titoli a grande capitalizzazione, titoli a media capitalizzazione, titoli a piccola capitalizzazione e titoli internazionali. I diversi tipi di azioni possono essere ulteriormente suddivisi in azioni di crescita e di valore. Ecco una breve panoramica delle azioni di valore rispetto a quelle di crescita.

Le azioni growth sono azioni di società che si prevede crescano a tassi significativamente superiori alla media di mercato. Le azioni di crescita generalmente non pagano dividendi. Invece, gli investitori guadagnano attraverso plusvalenze quando alla fine vendono le loro azioni. Gli investimenti in titoli di crescita in genere non sono consigliati per gli investimenti ai principianti perché possono essere rischiosi.

I Valuestock sono titoli che tendono a essere scambiati a un prezzo inferiore rispetto ai suoi fondamentali, inclusi dividendi, vendite e guadagni. Questo li rende attraenti per le persone che stanno imparando a costruire un portafoglio di investimenti. Quando si confrontano i titoli value con quelli growth, i titoli value possono comportare un rischio di investimento inferiore rispetto ai titoli growth.

Le obbligazioni costituiscono un'altra classe di attività. Questi includono i seguenti tipi di obbligazioni:

• Titoli del Tesoro, inclusi i Treasury InflationProtected Securities (TIPS)
• Obbligazioni societarie investment grade
• Obbligazioni societarie ad alto rendimento
• Obbligazioni a breve termine
• Obbligazioni a medio termine
• Titoli comunali esenti da tasse
• Obbligazioni estere

Un portafoglio di investimento diversificato che contiene diversi tipi di obbligazioni può fornire un ritorno sull'investimento decente con una volatilità inferiore.

I contanti equivalenti sono diversi tipi di conti che consentono di depositare e prelevare denaro. Le attività che rientrano in questa classe includono conti del mercato monetario (MMA), certificati di deposito (CD) e buoni del tesoro.

L'ultima classe di asset principali che potresti avere nel tuo portafoglio finanziario personale è la classe di asset immobiliari e delle materie prime. Questa categoria include investimenti immobiliari come proprietà in affitto, materie prime di risorse naturali e metalli preziosi tra cui oro, argento, palladio o platino.

Assegnazione del patrimonio

Un principio chiave per una buona gestione del portafoglio è l'asset allocation. L'asset allocation è una strategia di investimento attraverso la quale tenti di bilanciare il rischio e la ricompensa dell'investimento dividendo le attività nel tuo portafoglio finanziario personale per percentuali che riflettono i tuoi obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e il tempo che hai a disposizione.

Esistono diversi livelli di rischio del portafoglio di investimento. Un portafoglio aggressivo è quello che ha una proposta di alto rischio e alta ricompensa. I portafogli azionari con questi tipi di modelli di asset allocation hanno generalmente un highbeta, che è un'elevata sensibilità al mercato generale. Le azioni con beta più alte subiscono costantemente fluttuazioni maggiori rispetto al mercato generale.

Un portafoglio che presenta un rischio moderato è quello creato per le persone che hanno una tolleranza al rischio media e un lasso di tempo per l'investimento superiore a cinque anni. Un portafoglio conservativo è un portafoglio che ha un orizzonte temporale breve e una scarsa capacità di tollerare i rischi.

Un portafoglio conservativo può contenere titoli difensivi. I titoli difensivi normalmente non hanno valori beta elevati e sono abbastanza isolati dai movimenti di mercato ampi. Al contrario, i titoli ciclici sono quelli più sensibili al ciclo economico sottostante. Ci sono alcuni vantaggi nell'acquisto di azioni cicliche per un portafoglio di investimento conservativo. Il vantaggio dell'acquisto di azioni cicliche rispetto a quelle difensive è che offrono un livello aggiuntivo di protezione contro eventi avversi.

Gli obiettivi dell'investitore sono importanti anche nella scelta dei modelli di asset allocation. Se sei un investitore attivo, il tuo obiettivo potrebbe essere quello di ottenere profitti a breve termine attraverso continui acquisti e vendite. Il vantaggio di questo approccio è la sua capacità di gestione del rischio perché consente di adeguare il proprio portafoglio di investimenti per allinearlo alle condizioni di mercato prevalenti. Ha vantaggi a breve termine quando gli investitori sfruttano le opportunità di trading a breve termine. Gli investitori attivi tendono a pagare per operazione che può comportare molte commissioni. Nei broker tradizionali, queste commissioni si sommano rapidamente e si traducono in commissioni complessivamente elevate, che taglieranno i tuoi profitti. Le piattaforme online hanno aperto gli investimenti con commissioni più basse sul trading di azioni, che consentono a più ricchezza di crescere nel tempo.

I modelli di portafoglio di investimento per gli investitori passivi sono diversi. Questi tipi di portafogli sono chiamati lazyportfolio perché l'obiettivo è quello di creare ricchezza lentamente nel tempo riducendo al minimo gli acquisti e le vendite. I portafogli pigri sono costruiti con buy and holdinvestments e impostalo e dimenticalo investendo. Con questi modelli di portafoglio di investimento, le persone selezionano i propri titoli con una visione a lungo termine e effettuano il check-in su base trimestrale o annuale per mantenere i portafogli bilanciati. Altrimenti, gli investitori lo impostano davvero e lo dimenticano. Anche i broker tradizionali che addebitano commissioni e commissioni di gestione possono ridurre la crescita degli investimenti. Gli investitori potrebbero non vedere le commissioni giornaliere così elevate, ma le commissioni complessive possono aggiungere costi elevati nel tempo. Puoi trovare commissioni basse o nessuna per investire online. Gli investitori passivi possono trovare piattaforme in cui le commissioni nascoste non intaccheranno più i risparmi per la pensione.

Anche i modelli di portafoglio di investimento sono influenzati dal tuo orizzonte temporale. Se i tuoi obiettivi sono a meno di un anno di distanza, denaro e MMA sono i più appropriati per questi obiettivi a breve termine. Per obiettivi a lungo termine, le azioni sono consigliate per periodi di detenzione di cinque anni o più. Le obbligazioni sono investimenti che cadono da qualche parte nel mezzo.

Altri due modelli di portafoglio di investimento sono strategici e tattici. Il modello di investimento strategico si basa sulla teoria moderna del portafoglio e si verifica quando gli investitori cercano di assumere un livello minimo di rischio di mercato al fine di ottenere rendimenti di livello massimo per un determinato portafoglio di investimenti. Per utilizzare questo approccio, determina quanto dei tuoi soldi dovresti investire in diverse categorie di investimenti. Una volta che hai deciso un'asset allocation, rimani con essa per anni.

L'approccio tattico all'investimento è uno stile in cui le tre classi di attività principali, inclusi azioni, obbligazioni e liquidità, sono attivamente rettificate e bilanciate. La strategia con questo approccio è massimizzare il ritorno sugli investimenti del portafoglio mantenendo al minimo il rischio di mercato e comportando frequenti spostamenti di fondi.

Investimenti

Il tuo portafoglio di investimenti complessivo può includere investimenti nel tuo piano 401 (k) o in un altro piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Può anche includere investimenti in conti pensionistici individuali nonché investimenti contenuti in un conto di intermediazione imponibile autogestito. Include anche contanti.

Se lavori per un'azienda che offre un piano 401(k) o un altro tipo di piano sponsorizzato dal datore di lavoro, ha senso che tu provi a contribuire con l'importo massimo consentito. Le scelte di investimento che potresti avere nel piano a401(k) potrebbero essere più limitate. Tuttavia, i piani 401(k) hanno limiti di contribuzione annuale più elevati e sono agevolati dal punto di vista fiscale, il che dovrebbe consentire ai tuoi contributi di crescere su base fiscale differita nel tempo.

Oltre al piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi anche aprire conti pensionistici individuali e scegliere diversi asset da detenere. Questi tipi di account potrebbero includere gli IRA tradizionali e gli IRA Roth. Gli IRA tradizionali possono consentirti di prelevare detrazioni durante gli anni in cui effettui i contributi mentre gli IRA Roth ti consentono di prelevare prelievi post-pensionamento esentasse.

Puoi investire una gamma più ampia di attività nella tua IRA tradizionale o Roth e puoi aprire questi tipi di conti in aggiunta al tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Tuttavia, l'importo complessivo che puoi contribuire a Roth e agli IRA individuali ogni anno è di $ 6.000 se hai meno di 50 anni e $ 7.000 se hai 70 anni o più.

Oltre ai piani e agli IRA sponsorizzati dal datore di lavoro, gli investitori possono anche investire in titoli detenuti nei loro conti di intermediazione tassabili e autogestiti. Gli investimenti in questi tipi di conti non crescono su base fiscale differita e possono essere soggetti a plusvalenze e perdite. Tuttavia, possono offrirti la possibilità di investire in più tipi di attività che potrebbero non essere disponibili per te tramite i tuoi conti pensionistici.

Il tuo portafoglio di investimenti complessivo può includere anche contanti. Ciò include il denaro che hai depositato in conti di risparmio o conti del mercato monetario. Include anche il denaro che hai investito in certificati di deposito.

Come creare un portafoglio di investimenti

Ci sono alcuni passaggi per creare un portafoglio di investimenti. Inizia aprendo un conto di investimento e trasferisci tutti i vecchi conti in esso. Collega i tuoi risparmi o conto corrente al conto di investimento in modo da poter finanziare automaticamente i tuoi investimenti.

Per determinare come creare il tuo portafoglio di investimenti personale, devi pensare a quanto segue:

• Tolleranza al rischio
• Aspettative di prestazione
• Requisiti di flusso di cassa
• Obiettivi per la creazione di ricchezza
• Stato fiscale

La tua tolleranza al rischio individuale è il grado di variabilità e fluttuazione che puoi sopportare con i tuoi investimenti. Maggiore è la tua tolleranza al rischio, più aggressivo puoi investire nel tuo portafoglio per un tasso di rendimento atteso più elevato. Quando si pensa all'asset allocation in base all'età, in genere si può essere più aggressivi quando si è più giovani e più prudenti man mano che ci si avvicina all'età pensionabile.

Le tue aspettative di performance sono le aspettative che hai per i tuoi investimenti e gli obiettivi che stai cercando di raggiungere. Devi anche prendere in considerazione i requisiti di flusso di cassa, che sono la quantità di denaro di cui avrai bisogno per finanziare i tuoi investimenti. Anche i tuoi obiettivi per la creazione di ricchezza sono importanti.

Quando conduci un'allocazione patrimoniale in base all'età e ti impegni nella gestione del portafoglio, considera la quantità di denaro che desideri avere a tua disposizione in pensione o per preservare la tua eredità. Infine, prendi in considerazione le tue fasce di imposta sul reddito attuali e previste, nonché i tuoi conti imponibili, differiti ed esenti da imposta.

Assicurati di prestare attenzione alle commissioni di gestione e alle commissioni e lavora per ridurle al minimo. Quando paghi le commissioni, il denaro che paghi per la gestione del portafoglio significa che il tuo denaro potrebbe non crescere tanto quanto altrimenti.

Guarda il rapporto di spesa. Un rapporto di spesa è una commissione annuale espressa come percentuale del tuo investimento. Alcuni tipi di investimenti, inclusi fondi comuni di investimento, fondi small capindex, fondi indicizzati S&P 500 e fondi negoziati in borsa, hanno queste commissioni integrate. Questi tipi di commissioni possono ridurre notevolmente i rendimenti del tuo portafoglio.

Per creare e mantenere un portafoglio bilanciato, dovrai diversificare i tuoi investimenti in base ai tuoi obiettivi e traguardi. Dovresti rivedere i tuoi investimenti e ribilanciare il tuo portafoglio se necessario.

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Puoi impostare l'investimento automatico in modo che il denaro fluisca nel tuo conto e nelle percentuali che hai selezionato automaticamente in base al programma di investimento scelto. M1 Finance ti consente di beneficiare di un ribilanciamento dinamico in modo che il tuo portafoglio rimanga bilanciato e tu possa beneficiare del reinvestimento automatico dei tuoi dividendi. Uno dei principali vantaggi della finanza M1 è che non ti verranno addebitate commissioni o commissioni. M1 Finance offre anche gli strumenti di cui hai bisogno per rendere la gestione del tuo portafoglio di investimenti più personale, meno costosa e più conveniente.