Obbligazioni vs azioni:come si adattano alla tua strategia di investimento

Quando inizi a investire, è probabile che tu veda due classi di attività principali:azioni e obbligazioni. Entrambi gli asset possono funzionare bene nel tuo portafoglio, ma è importante capire come funzionano prima di andare avanti.

Diamo un'occhiata alle obbligazioni e alle azioni e vediamo come entrambe potrebbero adattarsi al tuo portafoglio di investimenti.

• Obbligazioni vs. azioni:come funzionano ciascuna
• Obbligazioni vs azioni:4 differenze importanti
• Cosa considerare prima di investire in obbligazioni
• Cosa considerare prima di investire in azioni
• Come iniziare
• FAQ
• La linea di fondo

Obbligazioni vs. azioni:come funzionano ciascuna

È importante capire che le obbligazioni e le azioni funzionano in modo leggermente diverso l'una dall'altra mentre impari a investire denaro.

• Obbligazioni rappresentare il debito. In sostanza presti denaro a un emittente di obbligazioni, tipicamente una società, il governo locale, o il governo federale, e di solito pagano regolarmente gli interessi. Quando il legame matura, o giunge alla fine del suo mandato, l'entità generalmente rimborserà il capitale che hai fornito.
• Azioni rappresentano la partecipazione azionaria in una società. Per ogni azione acquistata, possiedi una parte della società. Possiedi quella quota della società finché non la vendi. A seconda delle condizioni del mercato azionario, potresti subire una perdita quando vendi o potresti beneficiare di un guadagno. È anche possibile ricevere dividendi come azionista, a seconda del titolo in cui hai investito.

In qualità di obbligazionista, potresti essere ragionevolmente sicuro di poter ricevere un reddito continuo fino alla scadenza dell'obbligazione, così come l'importo originariamente inserito. Con un titolo, non puoi essere sicuro che il tuo investimento apprezzerà e ti fornirà guadagni.

In entrambi i casi, sia le obbligazioni che le azioni sono investimenti, e tutti gli investimenti comportano il rischio di perdite. Anche con un legame, se la società è inadempiente sul suo debito, potresti perdere il tuo capitale e tutti i pagamenti di interessi rimanenti. Con una scorta, se il prezzo scende e non si riprende, potresti perdere il tuo investimento.

Obbligazioni vs azioni:4 differenze importanti

Quando si investe in obbligazioni rispetto ad azioni, è importante prestare attenzione alle differenze chiave in modo da poter decidere come utilizzare queste risorse nel proprio portafoglio di investimenti.

1. Debito contro capitale proprio

Un'obbligazione è considerata uno strumento di debito. Fondamentalmente presti denaro all'entità, che si tratti di un'azienda o di un governo, e si impegnano a rimborsare l'importo che hai fornito. Lungo la strada, in genere pagano interessi a intervalli regolari.

Le azioni sono azioni - o proprietà - in una società. In qualità di azionista, potresti avere dei diritti, compresa la possibilità di voto nel consiglio di amministrazione. Poiché un'azione rappresenta una quota di proprietà della società, potresti anche vedere un potenziale apprezzamento delle tue azioni. Se l'azienda va bene, potresti ottenere una parte di quel successo sotto forma di un prezzo delle azioni più alto quando vendi. Inoltre, in qualità di azionista, potresti ricevere dividendi se la società paga parte dei suoi profitti in questo modo.

2. Obbligazioni vs. mercato azionario

Il mercato obbligazionario non è una posizione centrale, così tante obbligazioni vengono scambiate sul mercato over-the-counter (OTC). Alcuni broker offrono accesso a obbligazioni, anche se il costo è solitamente superiore a quello che pagheresti per una transazione di azioni. È inoltre possibile accedere alle obbligazioni tramite fondi obbligazionari offerti da gestori patrimoniali e broker. Ci sono fondi indicizzati obbligazionari, fondi comuni di investimento, e fondi negoziati in borsa (ETF), che può offrire diversificazione se si preferisce investire in più obbligazioni piuttosto che in una singola obbligazione.

Quando si tratta di titoli di stato statunitensi, il modo più semplice per acquistarli è andare su TreasuryDirect.gov. Puoi scegliere di aprire un conto e acquistare buoni del Tesoro dal governo degli Stati Uniti.

Azioni, d'altra parte, sono spesso negoziati su borse centrali, anche se ci sono alcuni posti da banco per comprare azioni. Le principali borse come il New York Stock Exchange (NYSE) e il NASDAQ ti consentono di acquistare e vendere azioni tramite il tuo broker. Oggi, molti broker offrono scambi di azioni senza commissioni di transazione. È inoltre possibile acquistare fondi comuni di investimento azionario ed ETF.

3. Livello di rischio

Perché sono considerati debito, e ci si aspetta che tu veda il ritorno del tuo preside, le obbligazioni sono generalmente considerate meno rischiose delle azioni. Ma ricorda, tutti gli investimenti comportano il rischio di perdita, comprese le obbligazioni. I pagamenti di interessi che potresti ricevere dalle obbligazioni potrebbero consentirti di ricevere regolarmente un reddito fisso. Anche se la società o il governo alla fine non rispettano l'obbligazione, probabilmente hai ricevuto degli interessi durante il periodo di rimborso, quindi probabilmente hai recuperato parte dei tuoi soldi.

Le azioni sono generalmente considerate più rischiose delle obbligazioni. Quando acquisti una quota di azioni, speri che la società vada bene e scommetti su quel successo partendo dal presupposto che il prezzo delle azioni aumenterà. Non c'è garanzia di un ritorno sul tuo principale, però. Se il prezzo delle azioni scende e non si riprende, o se l'azienda cessa l'attività, potresti perdere il tuo investimento e di solito non ci sono pagamenti lungo il percorso, come di solito vedresti con le obbligazioni, a meno che tu non riceva dividendi.

L'acquisto di azioni di un fondo comune di investimento azionario o di un ETF potrebbe aiutarti a costruire un portafoglio diversificato e potrebbe fornire una misura di protezione contro la volatilità del mercato. Quel modo, ottieni esposizione al mercato azionario nel suo complesso, piuttosto che fare affidamento su un singolo titolo o una manciata di titoli per fare bene.

4. Resi

I rendimenti obbligazionari sono generalmente inferiori ai rendimenti azionari. Una regola pratica è che è probabile che un investimento a basso rischio abbia rendimenti inferiori rispetto a un'attività considerata più rischiosa. Azioni, d'altra parte, potrebbe potenzialmente avere rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni. Se l'azienda va bene, il prezzo delle azioni potrebbe salire alle stelle e potresti vedere grandi rendimenti. Certo, potresti anche perdere l'intero investimento, a seconda di fattori come le prestazioni dell'azienda e le condizioni del mercato finanziario.

Bilanciare i tuoi potenziali rendimenti con la tua tolleranza al rischio è una parte importante della creazione di un portafoglio che soddisfi le tue esigenze. Ad alcuni investitori piace utilizzare le obbligazioni come un modo per accedere potenzialmente a un reddito regolare e rendimenti relativamente stabili, includendo allo stesso tempo azioni per la crescita potenziale e la creazione di ricchezza.

Cosa considerare prima di investire in obbligazioni

Quando impari a comprare obbligazioni, è importante considerare il tipo di legame che stai guardando, così come varie possibilità che potrebbero potenzialmente avere un impatto sui tuoi rendimenti.

Tipo di investimento

Esistono diversi tipi di obbligazioni, comprese le obbligazioni societarie, obbligazioni comunali, e buoni del Tesoro USA.

• Obbligazioni societarie generalmente si dividono in due categorie:investment grade e high yield. Entrambi sono essenzialmente prestiti concessi a società, che potrebbe renderli un investimento più rischioso rispetto ad altri tipi di obbligazioni.
• Obbligazioni comunali sono emessi dai governi statali e locali per vari progetti. I pagamenti degli interessi su queste obbligazioni potrebbero comportare vantaggi fiscali. Questi sono generalmente considerati un investimento a basso rischio.
• Buoni del Tesoro USA sono emessi dal governo federale. Puoi scegliere di acquistare obbligazioni su TreasuryDirect.gov. Questi sono generalmente considerati uno degli investimenti a più basso rischio.

È anche possibile investire in fondi comuni obbligazionari ed ETF. Questi strumenti ti consentono di accedere a una varietà di obbligazioni con un investimento. Gli ETF obbligazionari si scambiano come azioni in borsa, che facilita l'acquisto di azioni. Con fondi ed ETF, fai un solo acquisto e hai un'esposizione a tutte le obbligazioni incluse.

Rating del credito

Le obbligazioni sono dotate di vari rating di credito che sono generalmente progettati per riflettere il livello di rischio. Se un'obbligazione è considerata ad alto rischio, con un rating creditizio inferiore, potrebbe potenzialmente offrire un rendimento maggiore. Potresti vedere pagamenti di interessi maggiori, ma c'è anche una maggiore possibilità di default e potresti perdere parte o tutto il tuo capitale.

Prima di investire in obbligazioni, controlla la solvibilità dell'emittente dell'obbligazione e valuta quanto rischio sei disposto a correre.

Rischi

Non dimenticare di considerare altri rischi relativi alle obbligazioni. Per esempio, un'obbligazione considerata a basso rischio potrebbe avere un rendimento basso che non batte l'inflazione. Questo è chiamato rischio di tasso di interesse. Potresti ricevere un reddito da un'obbligazione, ma potrebbe non tenere il passo con l'aumento dei prezzi. Inoltre, c'è la possibilità che un'obbligazione possa essere richiamata in anticipo. Questo rischio di chiamata significa che, anche se riavrai indietro il tuo preside, perdi alcuni dei pagamenti di interessi che potresti aver guadagnato.

Considera attentamente lo scopo delle obbligazioni nel tuo portafoglio prima di andare avanti, e assicurati di aver compreso i potenziali rischi.

Cosa considerare prima di investire in azioni

Le azioni hanno anche le loro importanti considerazioni prima di aggiungerle al tuo portafoglio. Ecco alcune cose da tenere a mente prima di scegliere gli investimenti azionari.

Tipo di investimento

Generalmente, di solito puoi investire in singole azioni o acquistare quote di fondi. Quando acquisti una quota di una società, stai solo ottenendo l'accesso a quell'unica azienda. Puoi aggiungere azioni di diverse società al tuo portafoglio e ricevere potenziali guadagni da tali investimenti.

D'altra parte, puoi anche scegliere di acquistare quote di fondi. Con un fondo comune, fai un acquisto, ma ricevi una fetta di proprietà di tutto in quel fondo. Puoi anche acquistare ETF su azioni, che consentono anche l'esposizione a una varietà di società. L'utilizzo di fondi comuni di investimento ed ETF può aiutarti a diversificare le tue azioni e a gestire parte del tuo rischio.

Stabilità aziendale

Se decidi di investire in singole azioni, è una buona idea avere un'idea della stabilità dell'azienda e ricercarne i fondamenti.

Alcuni degli elementi da prendere in considerazione includono il record degli utili della società e il bilancio. L'azienda ha un track record di crescita dei suoi guadagni e di una buona gestione delle sue finanze? Se è così, che potrebbe potenzialmente essere un'indicazione di stabilità e capacità di resistenza a lungo termine.

Mentre stai ricercando, guarda anche il rapporto prezzo/utili dell'azienda, o rapporto P/E. Questa è una rappresentazione numerica di come il prezzo delle azioni si riferisce ai guadagni della società. È importante prestare attenzione a quando prendi questi numeri e confronti il ​​rapporto P/E delle aziende in momenti simili. Inoltre, puoi confrontare un rapporto P/E di un'azienda con la media di altre aziende nello stesso settore o settore per avere un'idea delle prestazioni relative. Generalmente, un rapporto P/E più basso è considerato un'indicazione che un'azienda potrebbe essere sottovalutata rispetto ai suoi potenziali guadagni, il che potrebbe significare che stai facendo un buon affare.

Rischi

Le azioni sono generalmente volatili nel breve termine, quindi corri il rischio di perdere soldi. Potresti anche perdere il tuo principale se l'azienda fallisce, rendendo il tuo magazzino senza valore. Inoltre, alcuni titoli non si riprendono dalle flessioni del mercato.

Un altro rischio che corri quando investi in azioni è che potresti aver bisogno di denaro nel tuo portafoglio durante un evento di mercato o una recessione. Questo potrebbe costringerti a liquidare alcune delle tue posizioni in perdita, piuttosto che trattenerli attraverso un potenziale recupero.

Come iniziare

Puoi iniziare a investire in obbligazioni e azioni aprendo un conto di intermediazione. Esistono numerosi account che consentono di acquistare e vendere singole azioni e obbligazioni, nonché acquistare quote di fondi comuni di investimento ed ETF.

Alcuni dei migliori broker online, come Stash, ti permette di iniziare a investire con una somma di denaro relativamente piccola. Con il giusto conto di intermediazione, potrebbe essere possibile costruire il tuo portafoglio di investimenti e potenzialmente far crescere la tua ricchezza nel tempo.

Leggi la nostra recensione di Stash per saperne di più su come iniziare con una piccola somma di denaro.

FAQ

È meglio comprare azioni o obbligazioni?

Generalmente, sia le azioni che le obbligazioni possono essere utilizzate in un portafoglio di investimento diversificato. Ognuno ha il suo scopo nel tuo portafoglio. Le obbligazioni potrebbero essere utilizzate per aiutarti a mantenere una potenziale stabilità e per ricevere un reddito regolare. Le azioni potrebbero potenzialmente aiutarti a far crescere la tua ricchezza e aumentare il valore del tuo portafoglio. Come per qualsiasi investimento, sia le obbligazioni che le azioni comportano il rischio di perdita.