Strategie di investimento per principianti:come definire i tuoi obiettivi di investimento e iniziare a investire!

Gli investitori oggi hanno più opzioni di investimento rispetto a quelle disponibili per l'investitore medio solo pochi decenni fa. Sebbene avere più opzioni di solito sia una buona cosa, troppe opzioni possono causare un sovraccarico del sistema e portare molte persone a evitare prendere decisioni.

L'investimento è un argomento ampio che spesso sembra intimidatorio per le persone che non conoscono gli investimenti. E questo è comprensibile:ci sono dozzine di veicoli di investimento, centinaia di strategie di investimento, e migliaia di opzioni di investimento.

Prima di lasciare che la paralisi dell'analisi abbia la meglio su di noi, diamo un'occhiata alle opzioni di investimento per l'investitore per la prima volta.

Fai da te Investire o assumere un pianificatore finanziario? Questo articolo è principalmente rivolto a qualcuno che ha intenzione di avviare il proprio piano di investimento. Tuttavia, questi passaggi possono essere facilmente eseguiti con l'aiuto di un pianificatore finanziario.

Se stai iniziando il tuo viaggio negli investimenti, vuoi scegliere un pianificatore finanziario che ti guiderà attraverso questi passaggi e sarà in grado di spiegare facilmente perché ogni opzione di investimento è buona per raggiungere i tuoi obiettivi, e indirizzarti a ulteriori informazioni in modo che tu possa capire meglio come e dove vengono investiti i tuoi soldi.

Sommario

Posti facili per i principianti per iniziare a investire oggi

Se vuoi iniziare a investire oggi, senza mettere i tuoi investimenti in posizioni ad alto rischio, questi conti di investimento ti renderanno facile andare avanti mentre ti metti sotto le gambe per investire.

Miglioramento

Miglioramento è uno dei migliori robo-advisor negli Stati Uniti e rende facile investire facendo tutte le scelte di investimento per te. Di seguito fornisco maggiori dettagli sui robo advisor, ma fondamentalmente funziona che tu risponda a domande facili e quelle domande determinano quanto rischio puoi tollerare.

Sguardo veloce

• Servizio Investimenti Robo-Advisor
• Deposito iniziale $ 0
• Commissioni 0,25% annuo

Per saperne di più

Mi piace Betterment perché rendono davvero semplice il processo e hanno un ottimo record di investimenti.

raccolta fondi

L'investimento immobiliare è stato a lungo un ottimo metodo per costruire ricchezza. Tuttavia, la stragrande maggioranza dei singoli investitori si è sentita incapace di capitalizzare su questo mercato a causa delle elevate barriere all'ingresso.

raccolta fondi, una specie di robo-investitore-immobiliare, sta cercando di risolvere questo problema. Fundrise si propone come un hands-off, piattaforma di investimento a basso costo che ricerca opportunità di investimento immobiliare da acquisire e migliorare per i propri investitori (ovvero senza un tonnellata di soldi da buttare).

Fundrise riporta rendimenti annuali storici dell'8,7-12,4% e un "approccio a commissioni basse" (che si traduce in 1% annuo sulle tue risorse).

Scopri di più su Fundrise

M1 Finanza

Ho discusso di M1 Finance altrove, ma vale la pena ribadirlo qui.

M1 Finance è un robo advisor, ma si sono diversificati in diversi modi dal “tradizionale” robo-advisor attraverso qualità come una maggiore personalizzazione dell'investimento, senza tasse, e la possibilità di acquistare azioni e ETF.

Queste caratteristiche (e molte altre) rendono M1 Finance una valida opzione per gli investimenti principianti.

Ulteriori informazioni su M1 Finance

Club di prestito

Il prestito peer to peer è diventato un ottimo investimento alternativo per le persone che cercano di ottenere un solido tasso di rendimento, ma voglio evitare il mercato azionario. Invece di investire direttamente in un'azienda, puoi prestare a proprietari di piccole imprese e denaro individuale attraverso piattaforme come Club di prestito .

Il tasso medio di rendimento è compreso tra il 5% e il 7% a seconda di quanto rischio si assume. La buona notizia è che ottieni valutazioni su ogni prestito e puoi investire in qualsiasi prestito a partire da $ 25. Ciò significa che con un investimento di $ 250 in LendingClub puoi diversificare in dieci diversi prestiti.

Ulteriori informazioni su LendingClub

Fondi negoziati in borsa

Gli ETF sono un ottimo modo per un principiante di entrare nel mercato azionario, avere un po' più di controllo rispetto a Betterment, e ancora non devono scegliere le azioni per se stessi.
Quello che fa un ETF è permetterti di acquistare in fondi comuni di investimento a importi molto inferiori a quelli che una società di fondi comuni ti consentirà di acquistare.

Per esempio, quando ho iniziato a investire in fondi comuni di Vanguard, l'importo minimo che potevi investire in uno dei fondi principali era di $ 3, 000.  Con un ETF puoi acquistare una piccola quota del fondo comune di investimento proprio come acquisti una piccola quota di una società quando acquisti un'azione.

Per gli investimenti in ETF mi piace molto TD Ameritrade perché ti permettono di investire in più di 100 ETF senza che ti venga addebitata alcuna commissione. Questo è un ottimo modo per iniziare nel mercato degli ETF senza pagare alcuna commissione aggiuntiva.

Ulteriori informazioni su TD Ameritrade

Definizione degli obiettivi di investimento

La prima cosa che vogliamo fare è guardare ai nostri obiettivi di investimento. Questo ci aiuterà a determinare quale tipo di veicolo di investimento è il migliore per il nostro investimento. Prima di andare molto oltre, definiamo risparmio e investimento; normalmente il risparmio è un impegno a breve termine e l'investimento è un impegno a lungo termine.

Obiettivi di risparmio spesso includono acquisti importanti come un'auto, acconto per una casa, retta scolastica, grande vacanza, ecc. Molti “investimenti” tradizionali sarebbero inappropriati per il risparmio perché potrebbero perdere valore. La maggior parte dei risparmi dovrebbe essere conservata in conti a bassa volatilità come un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca online o in un CD. Ecco un elenco di alti tassi di interesse bancari online che potresti trovare utile.

Obiettivi di investimento comuni includere obiettivi a lungo termine come la pensione, stare al passo con l'inflazione, retta scolastica, e altri obiettivi a lungo termine. Noterai che ho elencato le tasse universitarie sia in risparmio che in investimenti. Il gruppo in cui collochi ciascuno di questi dipende dal tuo intervallo di tempo. Probabilmente puoi correre un po' più di rischio per un investimento di media durata. Per esempio, mia figlia ha 8 mesi, quindi posso correre un po' più di rischio con i soldi del fondo universitario adesso di quanto potrei se avesse 16 anni.

Trova un veicolo di investimento

Dopo aver determinato i tuoi obiettivi di investimento, dobbiamo trovare un veicolo di investimento che soddisfi le nostre esigenze. No, Non sto parlando dell'acquisto di una Buick del 1953 incontaminata dalla società di aste Barrett-Jackson. Sto parlando di qualcosa di più divertente ed eccitante:cose come IRA, 401ks piani, fondi di risparmio universitari, conti di intermediazione, e altro ancora.

Esistono molti piani di investimento specifici che prevedono sgravi fiscali o altri incentivi che ne rendono utile l'utilizzo. Per esempio, Gli IRA e i piani 401k sono piani pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale che offrono agli utenti agevolazioni fiscali ora o negli anni della pensione. 529 College Savings Plans e Coverdell ESA offrono vantaggi fiscali per i risparmi del college. Questi vantaggi fiscali possono aggiungere fino a decine di migliaia di dollari nel lungo periodo. Quindi approfittane!

Apri un conto di investimento

Una volta determinati i tuoi obiettivi di investimento e quale veicolo di investimento utilizzerai, dovresti aprire un conto di investimento. Questo potrebbe essere semplice come iscriversi a un 401k al lavoro (spesso fatto automaticamente), o avviare un'IRA, che dura circa 15 minuti. Altre opzioni includono l'apertura di un conto di intermediazione.

Aprire un conto di investimento è spesso semplice quanto fornire le tue informazioni, firmare un modulo, e trasferire fondi sul tuo conto. Ma conoscere il tipo di investimento ti aiuterà a restringere il posto migliore per aprire il tuo conto di investimento.

Azioni, Obbligazioni, e Fondi Comuni, Oh mio! Le opzioni sono infinite!

Ci sono migliaia di posti dove puoi mettere i tuoi soldi, comprese le azioni, obbligazioni, indice e fondi comuni di investimento, REIT, immobiliare, materie prime, piccole imprese, e altro ancora.

Ancora, Indicherò il concetto di paralisi da analisi e l'importanza di avere obiettivi di investimento. Prima di essere sopraffatto dall'enorme numero di opzioni, esamina attentamente i tuoi obiettivi di investimento ed elimina tutto ciò che non ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi. Dovresti essere in grado di eliminare gran parte delle opzioni disponibili semplicemente confrontandole con i tuoi obiettivi di investimento.

La maggior parte degli investitori principianti dovrebbe concentrarsi su investimenti facili da gestire. E l'investimento che meglio si adatta a questa descrizione è il fondo indicizzato.

Fondi indicizzati:il miglior investimento per un investitore alle prime armi

La maggior parte delle persone dovrebbe semplicemente cercare di far corrispondere i propri investimenti ai mercati. Negli ultimi 100 anni circa, le scorte sono tornate vicino al 10% ogni anno, in media. Ovviamente, ci sono alti e bassi. Alcuni anni i ritorni saranno grandi, e in altri anni, le perdite faranno male.

Ma non possiamo cronometrare i mercati. Nessuno può. Nemmeno i professionisti.

Quindi la migliore linea d'azione, per la maggior parte delle persone, è mettere i tuoi soldi nei mercati e cercare di abbinarli nel modo più efficiente ed economico possibile. Il modo per farlo è con i fondi indicizzati.

I fondi indicizzati sono progettati per corrispondere a un segmento di mercato o indice, come l'S&P 500, Per esempio.

I vantaggi dell'investimento in fondi indicizzati sono molteplici:bassi costi di investimento, efficienza fiscale, forte diversificazione, e sono a bassa manutenzione.

Fondi negoziati in borsa

Gli Exchange Traded Fund sono simili ai fondi indicizzati, ma sono scambiati sul mercato aperto come un'azione. A volte hanno commissioni più basse nel complesso, ma di solito vengono allegati con commissioni di intermediazione o transazione. Il vantaggio di investire con gli ETF è solitamente un insieme più economico di costi correnti. Gli ETF di solito sono anche migliori per investimenti di grandi somme forfettarie rispetto alla media del costo in dollari a causa delle commissioni di intermediazione.

Evita di acquistare singole azioni e obbligazioni come investitore principiante

Molti investitori per la prima volta pensano di aver bisogno di sapere come acquistare e vendere singole azioni e obbligazioni per poter fare soldi sui mercati. Anche se è vero che puoi vincere alla grande, puoi anche perdere alla grande!

Quando inizi a investire, la cosa migliore da fare è lasciare che i mercati facciano il lavoro pesante per te. Puoi farlo molto facilmente investendo in fondi indicizzati progettati per seguire il mercato.

Fondi comuni di investimento – Gli esperti cercano di battere il mercato (e la maggior parte fallisce!)

Diffida dei fondi comuni di investimento gestiti. I fondi comuni di investimento sono una raccolta di azioni e/o obbligazioni gestite da un team di gestione con l'obiettivo di ottenere rendimenti maggiori rispetto ai mercati generali. Molti fondi comuni di investimento presentano determinate classi di attività (piccola crescita, grande crescita, materie prime, eccetera.), o da diversi settori di investimento (finanziario, assistenza sanitaria, industriale, tecnologia, eccetera.). Puoi avere fondi comuni di investimento azionario, fondi obbligazionari, o una combinazione.

Questo suona bene in linea di principio, e alcuni fondi comuni gestiti si comportano bene. Tuttavia, la maggior parte dei fondi gestiti semplicemente non può battere costantemente il mercato a lungo termine. Oltre a ciò, generalmente hanno commissioni di gestione più elevate e sono meno efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi indicizzati o agli ETF basati su fondi indicizzati. Questi costi aggiuntivi sono un altro ostacolo per battere il mercato.

Per investire, preferisco l'efficienza E questo significa ridurre al minimo le commissioni e altri costi. Il modo migliore che conosco per farlo è quello di adeguarsi al mercato investendo in fondi indicizzati. I fondi indicizzati sono molto economici da gestire e generalmente hanno le commissioni più basse possibili.

Fondi della data di destinazione Rimuovi le congetture

Se sei un investitore per la prima volta, probabilmente stai andando bene per arrivare a questo punto (definizione dei tuoi obiettivi di investimento, trovare il veicolo di investimento appropriato, e l'apertura di un Roth IRA).

Se sei ancora sopraffatto dalle tue opzioni di investimento, potresti trovare meglio investire in un fondo con data obiettivo, che diversifica automaticamente il tuo portafoglio con un'allocazione di attività ponderata in base alla data di pensionamento target.

I fondi con data obiettivo presentano alcuni svantaggi, tuttavia. Sono spesso meno flessibili di un portafoglio di attività che crei tu stesso e possono avere rapporti di spesa più elevati rispetto a un piano fai-da-te. Non sto sostenendo i fondi con data obiettivo come il miglior piano per tutti. Ma dirò che sono un ottimo punto di partenza se semplicemente non sai da dove iniziare.

L'idea è di prendere l'abitudine di investire e mettere i tuoi soldi nel gioco, in particolare nei conti che hanno limiti di investimento all'anno (401k piani, IRA, eccetera.). Iniziare, prendere l'abitudine, quindi sposta i tuoi investimenti su un investimento più appropriato in cui hai un'idea migliore di come puoi raggiungere i tuoi obiettivi di investimento da solo.

I robo advisor semplificano gli investimenti

Molti nuovi investitori non si sentono a proprio agio nell'investire, spesso a causa della loro mancanza di comprensione di come funzionano i mercati, o come dovrebbero allocare al meglio i loro investimenti. Questo è comprensibile. Esiste una soluzione di investimento basata su software chiamata robo advisor che può aiutare gli investitori a fare il primo passo.

I Robo Advisor funzionano in questo modo:scegli la tua tolleranza al rischio e il software consiglia una percentuale mista di azioni e obbligazioni in base alla tua tolleranza al rischio. Una volta effettuato un investimento, cambiano automaticamente la tua allocazione delle risorse in base alle tue impostazioni. In qualche modo, è molto simile a un fondo con data obiettivo.

Miglioramento:un ottimo strumento di investimento per gli investitori principianti

Uno di questi Robo Advisor è Betterment, che è uno strumento di investimento facile da usare che allocherà automaticamente i tuoi investimenti in base alla tolleranza al rischio desiderata. Betterment è il principale broker di robo-advisor nel paese. Con Miglioramento, tutto quello che devi fare è creare un account, fissare i tuoi obiettivi, e determina la tua preferenza di rischio, dopo di che, il loro strumento farà il resto.

Betterment offre una varietà di funzionalità tra cui:

• Facile da usare, anche per investitori principianti
• Investimenti automatici
• Sistema tariffario a più livelli
• Leggi la recensione del miglioramento
• Apri un conto Better

Inizia a investire

A questo punto, hai tutto:l'obiettivo, il veicolo di investimento, un conto aperto, e un'idea di cosa vuoi investire. Il passo successivo è iniziare. Se stai appena iniziando i tuoi investimenti, probabilmente non è una buona idea cercare di cronometrare il mercato.

La media del costo in dollari tramite contributi automatici è un ottimo modo per iniziare perché aiuterà a rendere più fluidi i rendimenti degli investimenti nel lungo periodo. Spesso puoi impostare un'assegnazione dalla tua busta paga per contributi di 401k e talvolta contributi di investimento a società di brokeraggio o altri investimenti.

Automatizzare i tuoi contributi renderà più facile rimanere in pista, assicurati solo di essere a conoscenza di eventuali limiti di contributo che potrebbero influire sulla pianificazione degli investimenti (i conti pensionistici come i piani 401k e gli IRA hanno limiti di contributo annuale).

Non vuoi contribuire con troppi soldi ai tuoi conti! Se scopri di avere denaro aggiuntivo da investire, è meglio aprire un conto di intermediazione per i tuoi investimenti aggiuntivi.

Monitora e adatta le tue strategie di investimento

ahh, pensavi che avessimo finito, non l'hai fatto? Non proprio.

Investire e risparmiare sono due cose diverse. È facile creare un conto di risparmio o CD Ladder e lasciarli soli fino allo scadere del termine. Ma investire richiede un approccio più pratico. Non sto sostenendo il day trading, ma devi essere consapevole di come vengono allocati i tuoi soldi e di come stanno andando i tuoi investimenti.

È una buona idea tenere traccia dei tuoi investimenti con strumenti software di monitoraggio del denaro in modo da poter vedere tutto in un unico posto, ed è bene eseguire controlli periodici a campione e regolare l'allocazione delle risorse secondo necessità. Il mio programma software preferito per gli investitori è Personal Capital, uno strumento di investimento online gratuito.

Alcune persone preferiscono farlo su base annuale o semestrale, o ogni volta che hanno un importante evento della vita che cambia i loro obiettivi di investimento. (La manutenzione è uno dei motivi per cui raccomando un fondo con data obiettivo per i principianti; rimuove un passaggio dall'equazione fino a quando non possono saperne di più sull'allocazione delle risorse e altri veicoli di investimento).