Come bilanciare un libretto degli assegni in 5 semplici passaggi

Ai tempi dei nostri genitori e dei nostri nonni, gli assegni erano il modo principale non in contanti per spendere soldi, quindi sapere come bilanciare un libretto degli assegni era la chiave.

Ora c'è un intero mondo di opzioni di pagamento:bonifici ACH, prelievi bancomat, PayPal, portafogli mobili, e carte di credito e di debito. Poiché la tendenza si è allontanata dai controlli, l'idea di utilizzare il registro del tuo libretto degli assegni per tenere traccia del tuo account potrebbe sembrare inutile.

Ma il motivo originale per bilanciare i libretti degli assegni è ancora valido:devi sapere qual è il tuo effettivo, l'equilibrio attuale è, al contrario di quello che la banca Spettacoli come saldo del tuo conto in un dato momento.

per fortuna, abbiamo metodi più moderni per farlo oggi.

• Cosa significa bilanciare un libretto degli assegni?
• Perché dovrei bilanciare il mio libretto degli assegni?
• Se utilizzo l'online banking, devo ancora saldare il mio libretto degli assegni?
• Come bilanciare un libretto degli assegni
• Passi successivi:Suggerimenti per ricordarsi di bilanciare il libretto degli assegni

Cosa significa bilanciare un libretto degli assegni?

Per "bilanciare un libretto degli assegni" - nel suo senso letterale e forse antiquato - significa passare attraverso il tuo estratto conto e controllare ogni transazione rispetto a ciò che hai registrato nel tuo registro degli assegni. L'idea è di assicurarsi che tutto sia accurato, che il tuo equilibrio sia corretto, e che i tuoi record e quelli della banca siano sincronizzati.

Ma la maggior parte delle persone usa molto poco gli assegni di questi tempi, se non del tutto, quindi strumenti come fogli di calcolo Microsoft Excel o Fogli Google, o inseguitori di spesa come YNAB o Mint, potrebbe avere molto più senso che usare il registro degli assegni per bilanciare il libretto degli assegni e tenere traccia del tuo account. Oltre a consentirti di registrare facilmente molti tipi diversi di transazioni, questi strumenti digitali possono anche aiutarti a calcolare il budget e a fare i conti per te, cose che un registro del libretto degli assegni non può fare.

Mentre potremmo ancora usare la frase "bilanciare il tuo libretto degli assegni, "Puoi prenderlo più in generale nel senso di tenere traccia di tutta l'attività del tuo conto e assicurarti che i tuoi record corrispondano a quelli della tua banca, sia che tu usi un registro del libretto degli assegni o altri strumenti.

Perché dovrei bilanciare il mio libretto degli assegni?

Il bilanciamento del tuo libretto degli assegni può proteggerti in molti modi.

1. Visualizza il tuo saldo effettivo — Il saldo attuale del tuo conto corrente, come mostra la banca, potrebbe non riflettere accuratamente quanto puoi spendere. Potrebbe volerci un po' di tempo prima che gli addebiti vengano pubblicati. Ma se monitori le tue spese, conoscerai il tuo saldo effettivo rispetto a quello che la banca dice essere disponibile, aiutandoti a evitare commissioni di scoperto e altri addebiti a sorpresa.
2. Identificare le frodi in anticipo — Puoi individuare le frodi più velocemente se tieni sotto controllo i tuoi dati bancari. Ciò è particolarmente importante poiché la tempestività con cui segnali la frode può influire sulla tua responsabilità per addebiti non autorizzati.
3. Errori di cattura — A volte i commercianti potrebbero addebitarti l'importo sbagliato, o la tua banca commette un errore. Il bilanciamento del tuo libretto degli assegni potrebbe aiutare a far emergere l'errore perché è probabile che tu scopra una discrepanza da qualche parte durante la revisione di tutte le tue transazioni.

Se utilizzo l'online banking, devo ancora saldare il mio libretto degli assegni?

Anche se le tue transazioni sono per lo più digitali, bilanciare il tuo libretto degli assegni è una buona idea perché può aiutarti a evitare lo scoperto sul tuo conto, pagare addebiti errati o addirittura diventare vittima di frode.

Con le app di banking online e mobile, potresti essere in grado di accedere in tempo reale ai tuoi conti e ricevere notifiche quando il tuo conto bancario è a rischio. Ma anche con l'accesso agli strumenti digitali, bilanciare mensilmente il tuo libretto degli assegni ti aiuterà a garantire che i tuoi record di spesa siano allineati con quelli della tua banca.

Come bilanciare un libretto degli assegni

L'ascesa degli strumenti digitali ha contribuito a rendere il bilanciamento del libretto degli assegni molto più semplice rispetto al vecchio processo di registrazione del libretto degli assegni e penna. In entrambi i casi, ecco uno sguardo passo passo a ciò che è coinvolto.

1. Registra le tue transazioni

Ogni volta che scrivi un assegno, effettuare un pagamento utilizzando la tua carta di debito, o avviare qualsiasi altro tipo di addebito o prelievo, registra sempre le transazioni nel tracker delle spese o nel registro del libretto degli assegni.

Se stai scrivendo un assegno, annota anche le seguenti informazioni nel registro del libretto degli assegni:

• Numero di controllo
• Data
• Dettagli della transazione (destinatario o a cosa serve l'assegno)
• Quantità

Con l'online banking e gli strumenti di monitoraggio della spesa, potrebbe essere più facile registrare tutte le tue transazioni digitalmente. Se il tracker delle spese ha un'app per smartphone, puoi inserire le informazioni lì, proprio come con un registro carta e penna.

Oppure puoi conservare le ricevute e poi inserirle tutte quando torni a casa, o alla fine della giornata. Ricordati di inserire in ogni transazione che passerà attraverso il tuo conto bancario, compresi i prelievi bancomat, pagamenti automatici e acquisti online.

2. Calcola il tuo saldo effettivo e

Ogni volta che entri in una nuova transazione, assicurati di aggiornare il saldo. Questo sarà il tuo saldo effettivo, che è un'immagine migliore di quanto devi spendere perché include pagamenti che potrebbero non aver ancora raggiunto il tuo conto bancario.

Per esempio, se hai $ 1, 000 nel tuo conto corrente e spendi $ 50 in cibo, regolerai il tuo saldo a $ 950 dopo averlo inserito nel tuo registro. Ora sai che ti rimangono $ 950 da spendere dal tuo account, invece di quello che mostra il saldo del tuo conto corrente bancario di $ 1, 000.

Questa è un'area in cui gli strumenti digitali hanno un grande vantaggio rispetto al metodo carta e penna. Dovrai essere abbastanza bravo in matematica al volo o usare una calcolatrice se preferisci il metodo di registrazione del libretto degli assegni. Gli strumenti digitali possono fare automaticamente la matematica per te.

3. Riconcilia le tue transazioni

Almeno una volta al mese, è importante sedersi e riconciliare le transazioni. Tradizionalmente, le persone lo hanno fatto dopo aver ricevuto l'estratto conto per posta. Ma con Internet, puoi farlo praticamente ogni volta che vuoi.

Per riconciliare le tue transazioni, esamina riga per riga il tuo estratto conto. Stai cercando di abbinare gli addebiti "cancellati" che sono sul tuo estratto conto bancario (cioè gli addebiti che hanno colpito il tuo account e sono stati pagati) con gli addebiti che hai elencato nel tuo registro.

Se utilizzi un libretto degli assegni cartaceo, ci sarà una piccola colonna con una casella di controllo per contrassegnare gli addebiti cancellati. Se stai utilizzando un tracker di spesa, avrà un aspetto leggermente diverso a seconda del programma che usi.

4. Confronta il saldo del tuo libretto degli assegni con l'estratto conto

Quando hai finito di riconciliare le tue transazioni, sommare gli addebiti cancellati sul registro del libretto degli assegni o sul tracker delle spese.

Se hai bilanciato con successo il tuo libretto degli assegni...

• Il saldo del tuo estratto conto corrisponderà esattamente alle spese liquidate dal registro del tuo libretto degli assegni. Questo è, le tue spese cancellate sul tuo registro e il tuo estratto conto saranno le stesse.
• Potrebbero esserci degli addebiti aggiuntivi sul tuo libretto degli assegni che non sono elencati sul tuo estratto conto. E 'normale, e significa che queste accuse non sono ancora state liquidate.

5. Risolvere eventuali discrepanze

Se il saldo del tuo conto bancario non corrisponde alle spese liquidate sul tuo libretto degli assegni, non farti prendere dal panico. È ora di indossare il cappello da detective e trovare la causa.

Ecco alcune cose da cercare.

• Hai perso eventuali addebiti o depositi?
• Ci sono commissioni che non hai contabilizzato?
• Hai inserito i numeri e li hai sommati correttamente?
• I commercianti o la banca hanno commesso errori nell'addebitarti?
• Hai ricevuto rimborsi per articoli restituiti o spedizioni mancanti?
• Ci sono addebiti che non riconosci, quale potrebbe essere un segno di frode?

Se hai provato tutti questi e i saldi non corrispondono ancora, prova a fare una pausa per un po'. Sarai sorpreso di quanto sia facile individuare gli errori quando guardi con occhi nuovi. Ripassa tutto riga per riga, sommando i saldi man mano che procedi.

Se ancora non funziona, prova a chiedere a un amico fidato o a un familiare di controllare i tuoi numeri per te. Molte organizzazioni non profit e comunitarie offrono anche coaching e tutoraggio finanziari gratuiti, che può essere anche un'altra opzione utile.

Se tutti gli altri falliscono, puoi anche chiedere aiuto per il bilanciamento del libretto degli assegni a un cassiere di banca presso la tua filiale locale. Mentre alcune banche offrono assistenza gratuita, altri possono addebitare una commissione, quindi assicurati di controllare con la tua banca per vedere se devi pagare.

Prossimi passi: Suggerimenti per ricordarsi di bilanciare il libretto degli assegni

Creare una nuova abitudine finanziaria, in particolare bilanciare il tuo libretto degli assegni, può essere difficile. È una buona idea dedicare un certo tempo almeno una volta al mese all'inizio.

Imposta un promemoria sul telefono o sul calendario per una volta alla settimana. Questo ti aiuterà a cementare la tua nuova abitudine, e sarà più facile bilanciare il tuo libretto degli assegni, pure, dal momento che non avrai tante transazioni da superare. Più frequentemente saldi il tuo libretto degli assegni, più ti sentirai in cima al tuo account.