Quali sono le conseguenze del deposito di un assegno falso?

Se non scrivi o ricevi molti assegni (i pagamenti con assegno rappresentano solo l'8,3% dei pagamenti non in contanti effettuati), potresti non pensare troppo alle potenziali conseguenze del deposito di un assegno falso.

Ma nel 2018 le frodi sugli assegni hanno comportato perdite per 1,3 miliardi di dollari relative ai conti di deposito bancari, che rappresentano quasi la metà di tutte le perdite dovute a frode associate ai depositi, secondo l'American Bankers Association.

Questo è anche più dei $ 1,2 miliardi di perdite attribuite alle frodi con carta di debito.

Le conseguenze del deposito di un assegno falso possono essere gravi, anche se sei la vittima della situazione. In una tipica truffa di assegni falsi, le vittime perdono $ 3, 000 a $ 4, 000. Inoltre, potresti dover pagare costose commissioni bancarie o penali.

Ecco come funzionano le truffe con assegni falsi e cosa puoi fare per proteggerti.

• Che cos'è un assegno falso?
• Cosa succede se deposito un assegno falso?
• Quali sono le conseguenze del deposito di un assegno falso?
• Posso andare in galera per aver depositato un assegno falso?
• Come posso proteggermi dalle truffe di assegni falsi?
• Passi successivi:cosa fare se sei stato vittima di una frode con assegni

Che cos'è un assegno falso?

Gli assegni falsi possono essere difficili da identificare. Poiché la tecnologia è avanzata così tanto, le persone possono produrre assegni e vaglia falsi che sono difficili da identificare come fraudolenti per i consumatori e persino per i dipendenti delle banche.

Nella maggior parte delle truffe con assegni falsi, la persona ti chiederà di depositare o incassare un assegno. Una volta depositato l'assegno, ti chiederanno di acquistare buoni regalo o di rimborsare loro una parte dell'importo dell'assegno.

Quando la banca scopre in seguito che l'assegno è falso, tu, non il truffatore, sarai probabilmente ritenuto responsabile della restituzione del denaro alla banca.

Le truffe sono in continua evoluzione, ma alcuni dei più comuni affermeranno che...

• Hai vinto un premio. I truffatori potrebbero informarti che hai vinto un "premio". Ti invieranno un assegno ma ti chiederanno di trasferire denaro per coprire tasse o commissioni. Certo, una volta pagate le tasse, si scopre che il premio è contraffatto. Le lotterie o le lotterie legittime non ti chiederanno di restituire nessuna delle tue vincite alla lotteria per le commissioni.
• Sei stato assunto come assistente o mystery shopper. I truffatori possono "assumerti" come assistente virtuale o acquirente segreto. Ti invieranno un assegno e ti chiederanno di utilizzare i fondi per acquistare carte regalo per loro. Dopo aver inviato le carte regalo al truffatore, le carte vengono riscattate, lasciandoti all'amo per i soldi spesi quando l'assegno si rivela fraudolento.
• Sei stato pagato in eccesso. Quando qualcuno acquista un articolo che stai vendendo, potrebbero pagarti più del dovuto e chiederti di rimborsare la differenza. Dopo che il rimborso è andato a buon fine, potresti scoprire che ti hanno inviato un assegno falso.

In che modo queste truffe sono così efficaci? Possono essere molto convincenti. Gli assegni falsi possono sembrare assegni legittimi con filigrane appropriate, e possono sembrare emessi da istituzioni finanziarie legittime. In alcuni casi, possono essere assegni emessi dai conti delle vittime di furto di identità che non hanno idea che qualcuno stia scrivendo assegni a loro nome e ritirando i loro soldi.

Cosa succede se deposito un assegno falso?

Se depositi un assegno falso, possono volerci settimane prima che la banca si renda conto che è contraffatto. L'Expedited Funds Availability Act federale richiede alle banche di rendere disponibili rapidamente i fondi depositati. In molti casi, i fondi depositati tramite assegno sono disponibili per il prelievo il giorno lavorativo successivo al deposito.

Il tuo assegno può essere cancellato entro uno o due giorni, e puoi prelevare l'importo dell'assegno, ma ciò non significa che l'assegno sia necessariamente legittimo.

La banca potrebbe non riscontrare problemi con l'assegno finché l'altra banca non lo restituisce non pagato. Possono passare settimane prima che ciò accada - e nel frattempo, potresti spendere i soldi perché pensavi che fossero disponibili nel tuo account.

Una volta che l'assegno viene restituito non pagato, l'assegno rimbalza, il che significa che non può essere incassato, anche se non sapevi che l'assegno era negativo. E probabilmente sarai responsabile del rimborso alla banca dell'importo dell'assegno falso.

Quali sono le conseguenze del deposito di un assegno falso?

Le conseguenze del deposito di un assegno falso, anche inconsapevolmente, possono essere costose.

• Potresti essere responsabile del rimborso dell'intero importo dell'assegno. Mentre le politiche bancarie e le leggi statali variano, potresti dover pagare alla banca l'intero importo dell'assegno fraudolento che hai incassato o depositato sul tuo conto.
• Potrebbe essere necessario pagare commissioni di scoperto. Se hai speso l'importo dell'assegno prima che la banca si rendesse conto che è falso e addebita l'intero importo sul tuo conto, è possibile che il tuo conto venga scoperto. In quel caso, potresti dover affrontare commissioni di scoperto, che in media circa $ 30 per transazione.
• La banca può chiudere o congelare il tuo conto. Se depositi un assegno falso, la tua banca può decidere di congelare o addirittura chiudere completamente il tuo conto. Rivedi il contratto del tuo conto di deposito bancario per vedere in quali scenari la tua banca può chiudere il tuo conto.
• Può danneggiare il tuo credito. Se hai le tue fatture collegate al tuo conto corrente e l'assegno va a rotoli, potresti perdere le date di scadenza della fattura. La tua cronologia dei pagamenti è il singolo fattore più importante che le agenzie di credito utilizzano per determinare i tuoi punteggi di credito, quindi i pagamenti mancati possono danneggiare i tuoi punteggi.
• Potrebbe essere necessario pagare le tasse in ritardo. Se non sei in grado di pagare le bollette a causa di fondi insufficienti dopo aver incassato un assegno errato, le aziende potrebbero addebitarti penali per il ritardo. Per esempio, le commissioni per i ritardi delle carte di credito possono arrivare fino a $ 40.
• Può influenzare la tua cronologia bancaria. Se hai una storia di depositi di assegni non validi, società di reporting di conti correnti come ChexSystems registreranno tali informazioni su di te nei propri file sulla cronologia dei controlli. Le banche e le unioni di credito possono utilizzare tali informazioni per determinare se consentire l'apertura di un conto corrente. Se hai una storia bancaria scadente, possono negare la tua richiesta.

Posso andare in galera per aver depositato un assegno falso?

Andare in prigione per aver depositato un assegno falso può sembrare grave, ma può succedere.

Ma se dovrai affrontare sanzioni penali può dipendere dalle leggi del tuo stato e se hai incassato intenzionalmente un assegno errato. Se sei vittima di una truffa e hai depositato un assegno difettoso in buona fede, è improbabile che tu debba affrontare accuse penali. Ma se hai depositato consapevolmente un assegno falso, potresti rischiare multe e il carcere. Qui ci sono un paio di esempi.

• Florida — In Florida, incassare un assegno senza valore con l'intento di frodare è un reato. Se condannato, potresti rischiare fino a cinque anni di carcere.
• Pennsylvania — Se vivi in ​​Pennsylvania e sapessi che l'assegno che hai incassato non sarebbe stato pagato, potresti essere accusato di un delitto o di un crimine. Le spese dipendono dall'importo dell'assegno. Per esempio, incassare consapevolmente un assegno negativo per $ 1, 000 a $ 74, 999 sarà trattato come un reato minore, facendo lo stesso per un assegno di 75 dollari, 000 o più saranno trattati come reati. Il reato potrebbe comportare una multa tra $ 1, 500 e $ 10, 000 e il carcere — fino a cinque anni. Per il reato più grave, le multe vanno da $2, da 500 a $ 15, 000, e potresti rischiare fino a sette anni dietro le sbarre.

Come posso proteggermi dalle truffe di assegni falsi?

Ecco alcune cose che puoi fare per proteggerti dalle frodi sugli assegni.

• Verificare l'assegno con la banca. Se ricevi un assegno, contattare la banca che ha emesso l'assegno per verificarne la legittimità. Non chiamare il numero indicato sull'assegno:gli assegni falsi hanno spesso numeri falsi. Anziché, cercare il numero del servizio clienti della banca sul suo sito web.
• Controlla l'importo. Se qualcuno ti deve dei soldi e ti fa un assegno, rivedere l'importo dell'assegno. Se è per più di quello che ti è dovuto, questa è una bandiera rossa.
• Non inviare denaro. Non c'è motivo per cui qualcuno ti scriva un assegno e poi ti chieda di pagare le tasse. Se ti viene chiesto di inviare denaro dopo aver ricevuto un assegno, probabilmente hai a che fare con un truffatore.
• Attendi fino alla verifica del controllo. Sebbene possano essere necessarie settimane prima che il controllo venga verificato, è buona norma aspettare di spendere i fondi fino a quando la banca non avrà esaminato l'assegno. Vale la pena stare attenti, soprattutto se ricevi un assegno da sconosciuti.

Passi successivi:cosa fare se sei stato vittima di una frode con assegni

Se sei vittima di una frode sugli assegni o ritieni di esserlo, agire subito per proteggersi.

• Contatta la banca. Se ti rendi conto che un assegno è fraudolento prima che la tua banca lo catturi, avvisa subito la tua banca. Potrebbe essere in grado di interrompere i prelievi dal tuo account o congelarlo, se necessario.
• Segnalalo alla Federal Trade Commission. Invia un rapporto alla FTC. La FTC ti fornirà un elenco di misure da adottare per proteggere la tua identità se è compromessa.
• Presentare un reclamo alle agenzie statali e locali per la protezione dei consumatori. Segnala l'incidente alle autorità locali, compreso il procuratore generale del tuo stato.
• Presenta una denuncia alla polizia. Generalmente, le banche sono tenute a rimborsare i clienti per gli assegni falsi che prelevano fondi dai loro conti bancari. Ma per qualificarsi, potrebbe essere necessario presentare un rapporto di polizia al dipartimento di polizia locale.