Ma nel 2018 le frodi sugli assegni hanno comportato perdite per 1,3 miliardi di dollari relative ai conti di deposito bancari, che rappresentano quasi la metà di tutte le perdite dovute a frode associate ai depositi, secondo l'American Bankers Association.
Questo è anche più dei $ 1,2 miliardi di perdite attribuite alle frodi con carta di debito.
Le conseguenze del deposito di un assegno falso possono essere gravi, anche se sei la vittima della situazione. In una tipica truffa di assegni falsi, le vittime perdono $ 3, 000 a $ 4, 000. Inoltre, potresti dover pagare costose commissioni bancarie o penali.
Ecco come funzionano le truffe con assegni falsi e cosa puoi fare per proteggerti.
Gli assegni falsi possono essere difficili da identificare. Poiché la tecnologia è avanzata così tanto, le persone possono produrre assegni e vaglia falsi che sono difficili da identificare come fraudolenti per i consumatori e persino per i dipendenti delle banche.
Nella maggior parte delle truffe con assegni falsi, la persona ti chiederà di depositare o incassare un assegno. Una volta depositato l'assegno, ti chiederanno di acquistare buoni regalo o di rimborsare loro una parte dell'importo dell'assegno.
Quando la banca scopre in seguito che l'assegno è falso, tu, non il truffatore, sarai probabilmente ritenuto responsabile della restituzione del denaro alla banca.
Le truffe sono in continua evoluzione, ma alcuni dei più comuni affermeranno che...
In che modo queste truffe sono così efficaci? Possono essere molto convincenti. Gli assegni falsi possono sembrare assegni legittimi con filigrane appropriate, e possono sembrare emessi da istituzioni finanziarie legittime. In alcuni casi, possono essere assegni emessi dai conti delle vittime di furto di identità che non hanno idea che qualcuno stia scrivendo assegni a loro nome e ritirando i loro soldi.
Se depositi un assegno falso, possono volerci settimane prima che la banca si renda conto che è contraffatto. L'Expedited Funds Availability Act federale richiede alle banche di rendere disponibili rapidamente i fondi depositati. In molti casi, i fondi depositati tramite assegno sono disponibili per il prelievo il giorno lavorativo successivo al deposito.
Il tuo assegno può essere cancellato entro uno o due giorni, e puoi prelevare l'importo dell'assegno, ma ciò non significa che l'assegno sia necessariamente legittimo.
La banca potrebbe non riscontrare problemi con l'assegno finché l'altra banca non lo restituisce non pagato. Possono passare settimane prima che ciò accada - e nel frattempo, potresti spendere i soldi perché pensavi che fossero disponibili nel tuo account.
Una volta che l'assegno viene restituito non pagato, l'assegno rimbalza, il che significa che non può essere incassato, anche se non sapevi che l'assegno era negativo. E probabilmente sarai responsabile del rimborso alla banca dell'importo dell'assegno falso.
Le conseguenze del deposito di un assegno falso, anche inconsapevolmente, possono essere costose.
Andare in prigione per aver depositato un assegno falso può sembrare grave, ma può succedere.
Ma se dovrai affrontare sanzioni penali può dipendere dalle leggi del tuo stato e se hai incassato intenzionalmente un assegno errato. Se sei vittima di una truffa e hai depositato un assegno difettoso in buona fede, è improbabile che tu debba affrontare accuse penali. Ma se hai depositato consapevolmente un assegno falso, potresti rischiare multe e il carcere. Qui ci sono un paio di esempi.
Ecco alcune cose che puoi fare per proteggerti dalle frodi sugli assegni.
Se sei vittima di una frode sugli assegni o ritieni di esserlo, agire subito per proteggersi.
La parola tassa fa balzare tutti in piedi e iniziare a correre, ma quanto lontano andrai? Cosa bisogna fare, superarlo? Tuttavia, se comprendi le basi della pianificazione fiscale e come utilizzare
Cosè un SEP IRA? Un SEP IRA sta per un regime pensionistico individuale semplificato per i dipendenti. È un tipo di piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro che può essere istituito da
Questo articolo è stato verificato dai nostri redattori e Christina Taylor, MBA, senior manager delle operazioni fiscali per Credit Karma Tax®. È stato aggiornato per lanno fiscale 2020. Gli scag...
Per votare alle elezioni negli Stati Uniti, i requisiti di base sono semplici. Devi essere … Un cittadino degli Stati Uniti Almeno 18 anni entro o prima del giorno delle elezioni Registrato p...