Come cambiare banca in 7 semplici passaggi

Se il pensiero di cambiare banca ti fa sudare, non sei solo. Gli americani generalmente non cambiano molto le istituzioni finanziarie, soprattutto perché pensano che cambiare sarà una seccatura.

Secondo un rapporto del 2019 di J.D. Power, solo il 4% dei consumatori ha cambiato banca nell'anno precedente. E il 61% delle persone che non hanno mai cambiato ha detto che pensava che sarebbe stato difficile farlo, secondo uno studio del 2015 di Kasasa, una società di servizi di marketing e tecnologia finanziaria.

Ma cambiare banca potrebbe offrire una serie di vantaggi, inclusi migliori tassi di interesse sui tuoi conti di deposito o una migliore esperienza del cliente. E non deve essere difficile.

Esaminiamo alcuni passaggi per cambiare istituto finanziario.

• Come posso cambiare banca? 7 passi per il successo.
  • Ricerca altre istituzioni finanziarie
  • Apri il tuo nuovo account
  • Raccogli tutte le informazioni sui depositi e sui pagamenti automatici
  • Sposta i tuoi soldi
  • Imposta le tue nuove transazioni
  • Deposita i fondi rimanenti nel tuo nuovo account
  • Chiudi il vecchio account
• Perché dovrei considerare di cambiare banca?

Come posso cambiare banca? 7 passi per il successo.

Il processo di cambio di istituto finanziario può variare, a seconda delle istituzioni tra le quali stai passando. Banche, le cooperative di credito e altri istituti finanziari possono avere requisiti diversi per l'apertura e la chiusura dei conti.

Ma ecco alcuni passaggi generali per aiutarti a navigare nel processo di passaggio.

1. Ricerca altre istituzioni finanziarie

Tra una grande banca, una banca locale o comunitaria, banche online e cooperative di credito, hai una vasta gamma di opzioni bancarie. A prima vista, hanno molte somiglianze. Ma ci sono anche differenze che vale la pena valutare mentre cerchi un nuovo istituto finanziario.

Una banca fisica può offrire più prodotti, tipi di account e servizi, con grandi banche nazionali con numerose filiali e sedi in tutto il paese. Le banche solo online possono offrire tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio. cooperative di credito di proprietà dei membri, d'altra parte, in genere offrono tassi di interesse più elevati sui conti di deposito e commissioni più basse, ma tendono ad avere meno filiali.

Le tue esigenze finanziarie, la tua vita finanziaria, cosa stai cercando e come la tua banca dovrebbe svolgere un ruolo nella scelta dell'istituto finanziario. Mentre valuti le tue opzioni su come cambiare banca, prestare molta attenzione a quanto segue:

• Diritti e le tasse - Esamina tutte le commissioni che un istituto finanziario potrebbe addebitarti. Chiediti onestamente quanto è probabile che ti imbatterai in cose come le spese di manutenzione mensili, commissioni bancomat, commissioni di scoperto e altre commissioni elevate. Tieni presente che molte banche offrono modi per evitare spese di manutenzione elevate, come l'utilizzo del deposito diretto o il mantenimento di un saldo minimo. Assicurati di essere in grado di ridurre al minimo queste commissioni.
• Tassi di interesse - Tutte le banche devono comunicare il tasso di interesse che pagano sui conti di risparmio, solitamente come rendimento percentuale annuo. Alcune istituzioni finanziarie offrono interessi anche sui conti correnti, anche se le tariffe sono generalmente basse e questi account possono avere commissioni più elevate.
• Servizi migliori — Controlla se la banca o l'istituto di credito offre cose come un'app per dispositivi mobili, deposito mobile, una carta di debito digitale, Banca online, pagamento delle bollette online o altri servizi che sono preziosi per te.
• Posizione e orari — Anche se probabilmente puoi fare la maggior parte delle tue operazioni bancarie online, potresti comunque aver bisogno di visitare occasionalmente una filiale. Se per te è importante avere accesso a un luogo fisico, assicurati che l'istituto finanziario che stai considerando abbia sedi convenienti per la tua vita quotidiana e sia aperto durante le ore che funzionano per te.

2. Apri il tuo nuovo account

In genere è possibile aprire un nuovo conto online o di persona presso una banca o una cooperativa di credito, a seconda del tipo di conto. Avrai bisogno di due forme di ID, come quelli dalla lista qui sotto.

• Patente di guida
• Passaporto USA
• ID militare
• tessera di previdenza sociale
• Certificato di nascita
• Fattura con il tuo nome e indirizzo sopra

Dovresti anche avere il tuo deposito iniziale. L'importo richiesto può variare, a seconda dell'istituto finanziario e del tipo di conto corrente aperto.

3. Raccogli tutte le informazioni sui depositi e sui pagamenti automatici

Fai un elenco di tutti i depositi diretti, pagamenti automatici delle bollette e bonifici programmati sul tuo vecchio conto, compresi gli importi e le date. Dovrai configurarli tutti nel tuo nuovo account (maggiori informazioni al punto 5).

Potrebbe essere utile rivedere i tuoi ultimi estratti conto bancari per assicurarti di non perdere nessuna transazione automatica che effettui mensilmente. Non dimenticare le bollette annuali. In questo passaggio, prendi anche nota delle indicazioni che questi beneficiari hanno per modificare le informazioni sull'account, sia online che tramite un numero di telefono del servizio clienti.

4. Sposta i tuoi soldi

Una volta creato il tuo nuovo account, puoi spostare i tuoi soldi dal vecchio conto a quello nuovo. Ci sono diversi modi per farlo. Puoi scrivere un assegno a te stesso, attingendo al tuo vecchio conto, e depositalo nel tuo nuovo. O, potresti essere in grado di trasferire denaro online dal vecchio conto a quello nuovo, anche se alcune banche addebitano commissioni per questo tipo di trasferimento.

Assicurati di lasciare abbastanza soldi nel tuo vecchio conto bancario per coprire eventuali assegni in sospeso che hai scritto, transazioni in sospeso o pagamenti automatici che non cambi. Annulla tutti i pagamenti automatici dal tuo vecchio account che pagherai dal tuo nuovo account.

5. Imposta le tue nuove transazioni

Ecco dove l'elenco che hai creato nel terzo passaggio tornerà utile.

Collabora con il tuo datore di lavoro per modificare i depositi diretti della busta paga sul tuo nuovo account e annota la data in cui il tuo primo assegno arriverà sul nuovo account. Fai lo stesso con tutti i vantaggi che ricevi, come la sicurezza sociale.

Una volta che conosci la data del deposito, dopo quel momento puoi organizzare i pagamenti automatici delle bollette attraverso il tuo nuovo account. È qui che il processo potrebbe diventare un po' complesso. Potrebbe essere necessario compilare un modulo, chiama un numero di servizio o visita un sito Web per trasferire i pagamenti dal vecchio account a quello nuovo. Alcuni beneficiari potrebbero richiedere la consegna di un modulo di autorizzazione specializzato.

6. Deposita i tuoi fondi rimanenti nel tuo nuovo account

Quando il tuo nuovo account è pronto con le nuove transazioni e i depositi diretti, e tutte le transazioni in sospeso sono state cancellate sul tuo vecchio conto, puoi spostare il denaro rimasto sul conto. Potresti essere in grado di trasferire fondi elettronicamente o tramite assegno circolare. Gli assegni personali potrebbero funzionare, pure, ma in genere ci vuole più tempo per cancellare.

7. Chiudi il vecchio account

Una volta che i tuoi soldi arrivano sul nuovo conto, è ora di fare l'ultimo passo e chiudere quello vecchio. Chiama la tua vecchia banca o visita una delle sue filiali per fare la richiesta. La tua vecchia banca potrebbe richiederti di saldare eventuali conti scoperti prima di farlo, e fai attenzione alle eventuali commissioni che potrebbero addebitare.

Assicurati di ricevere una conferma scritta che il tuo vecchio conto bancario è chiuso.

Perché dovrei considerare di cambiare banca?

Probabilmente sei già consapevole del valore dello shopping in altri aspetti della tua vita, che si tratti di un'auto o di un paio di scarpe. Lo shopping comparativo per un istituto finanziario può aiutarti a scoprire un prodotto, servizio o struttura tariffaria per cui vale la pena cambiare.

Potresti trovare un tasso di interesse migliore per i tuoi risparmi, o commissioni inferiori per il tuo conto corrente. Un diverso istituto finanziario può offrire un canone mensile inferiore, un saldo minimo inferiore, tassi di interesse più elevati, o posizioni più convenienti con facile accesso che ti aiuteranno a evitare le commissioni bancomat.

Cambiare potrebbe essere più facile di quanto pensi. Infatti, Kasasa ha scoperto che l'81% delle persone che hanno cambiato banca ha affermato che non era difficile da fare. Alcuni istituti finanziari offrono persino assistenza o "kit di cambio" ai clienti che desiderano imparare a cambiare banca.

Prossimi passi

Puoi utilizzare lo strumento di ricerca della Federal Deposit Insurance Corporation per trovare banche assicurate a livello federale vicino a te, quindi inizia la tua ricerca.

Vuoi saperne di più su prodotti e servizi finanziari? Dai un'occhiata al sito Web dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori per una panoramica dei problemi comuni che potresti incontrare con i nuovi conti bancari, e guide pratiche per l'apertura di un nuovo account.

Hai reclami o domande su una banca o una cooperativa di credito? Visita il Centro assistenza per i consumatori del Federal Financial Institutions Examination Council.