Conti correnti gratuiti:come trovarne uno adatto a te

Un sacco di istituzioni finanziarie propongono conti correnti esenti da commissioni. Ma la verità è che non c'è alcuna garanzia che non pagherai mai alcun tipo di commissione per l'utilizzo del tuo conto corrente.

Un istituto finanziario potrebbe rinunciare alle spese mensili di mantenimento o scoperto, ma ci sono molte altre commissioni che può addebitare. Ed è possibile che il tuo account venga colpito da commissioni da parte di terzi se, Per esempio, utilizzi un bancomat esterno alla rete della tua banca.

Invece di cercare i migliori conti correnti gratuiti, potrebbe avere più senso cercare un conto corrente che elimini le commissioni più rilevanti per le tue abitudini di risparmio e spesa. Ti mostreremo quali tipi di commissioni devi conoscere e come scegliere un conto corrente con una struttura di commissioni adatta a te.

• Che cos'è il controllo gratuito e posso trovarlo?
• Quali sono alcune commissioni comuni sui conti correnti?
• Quanto può farmi risparmiare il controllo gratuito?
• Passi successivi:negozio di confronto per il controllo gratuito

Che cos'è il controllo gratuito e posso trovarlo?

Per molte persone, le parole "conto corrente senza commissioni" potrebbero significare un conto che non addebita la commissione di manutenzione mensile che un certo numero di banche e cooperative di credito addebitano solo per trattenere i tuoi soldi.

È vero che alcuni istituti finanziari non addebitano alcuna commissione di manutenzione mensile o sono disposte a rinunciare alla commissione di manutenzione se si soddisfano determinati requisiti, come avere un saldo minimo o effettuare un certo numero di transazioni.

Ma anche le banche che rinunciano al canone di mantenimento mensile potrebbero addebitare altri, canoni meno comuni. E anche se hai un conto con un istituto finanziario che dice che non ti addebiterà mai una commissione, è possibile che le tue transazioni siano soggette a commissioni da parte di terzi. Ciò può accadere se utilizzi un bancomat esterno alla rete della tua banca o se utilizzi la tua carta di debito a livello internazionale.

Prima di richiedere un nuovo conto corrente, controllare il prospetto delle commissioni della banca o l'informativa sulle commissioni. Di solito puoi trovarlo sul sito web della banca. Puoi anche chiamare o recarti in una filiale locale e chiedere informazioni.

Il Truth in Savings Act richiede alle banche di essere trasparenti sulle commissioni che addebitano, quindi devono fornire queste informazioni su richiesta.

Potresti non essere in grado di trovare un conto corrente completamente gratuito. Ma conoscere le commissioni di una banca potrebbe aiutarti a scegliere un conto corrente che elimini le commissioni che ti preoccupano di più.

Quali sono alcune commissioni comuni sui conti correnti?

Ci sono molte diverse commissioni sul conto corrente. Alcuni, come una tassa di manutenzione, potrebbe applicarsi indipendentemente dalle tue abitudini bancarie. Altri, come commissioni di scoperto, iniziare in base alla tua attività di transazione. Ecco alcune commissioni che potresti trovare quando confronti i conti correnti.

Spese di manutenzione mensili

Una tassa di manutenzione, noto anche come commissione di servizio, è ciò che la banca addebita per trattenere i tuoi soldi. Le banche che addebitano una commissione di mantenimento di solito la valutano ogni mese.

Potresti essere in grado di evitare questa tariffa mensile soddisfacendo un determinato saldo minimo, requisiti di spesa o di deposito diretto. Ma questi possono essere una seccatura da tenere al passo. Quindi potrebbe essere più facile trovare un conto corrente che non addebiti mai spese di manutenzione.

Commissioni di scoperto e fondi insufficienti

Quando effettui un acquisto con carta di credito, essenzialmente stai prendendo in prestito denaro per rimborsare in seguito.

Ma con un conto corrente, dovresti prelevare solo i soldi che sono già sul conto. Quando effettui un pagamento senza abbastanza soldi nel tuo account per coprirlo, una delle due cose generalmente accadrà.

• Se hai attivato la protezione da scoperto, il tuo istituto finanziario coprirà il pagamento e ti addebiterà una commissione di scoperto.
• Se disattivi la protezione da scoperto, la tua banca non coprirà il pagamento e potrebbe invece addebitarti una commissione di fondi non sufficienti.

In alcuni casi, le commissioni per scoperto e fondi insufficienti possono essere dello stesso importo. Ma la commissione per fondi insufficienti potrebbe essere peggiore se la tua banca non effettua il pagamento, e vieni anche colpito da una commissione di assegno rimbalzato dalla compagnia che stai pagando.

Il modo migliore per evitare entrambe queste commissioni è tenere traccia di quanti soldi hai nel tuo conto corrente, quindi non spendi più di quanto puoi coprire. E se ti imbatti in una situazione in cui devi effettuare un pagamento e non hai abbastanza soldi sul tuo conto bancario, considera invece di metterlo sulla tua carta di credito.

Puoi anche cercare un conto corrente che elimini alcune commissioni di scoperto.

Commissioni bancomat

Sebbene le banche di solito non ti addebitino costi per l'utilizzo dei propri bancomat, potrebbero addebitarti le transazioni ATM fuori rete. Per esempio, se sei in un ristorante o in un negozio che accetta solo contanti, potresti essere indirizzato a un bancomat in loco. In questo scenario, potresti effettivamente finire per pagare due commissioni bancomat:una alla tua banca e una all'operatore bancomat.

Un modo per evitare gli addebiti bancomat è prelevare contanti la prossima volta che visiti la tua banca. In questo modo avrai denaro a portata di mano da utilizzare quando ne avrai bisogno.

Potresti anche essere in grado di trovare un conto corrente che esenta le commissioni dai bancomat. Ma controlla se questo si applica solo alla commissione bancomat della banca o se ti rimborserà anche le commissioni che gli operatori bancomat potrebbero addebitarti.

Controlla le commissioni

Alcuni conti correnti "senza commissioni" ti addebiteranno comunque assegni . Ciò significa che dovrai pagare una piccola tassa per acquistare un libretto degli assegni.

D'altra parte, alcune banche addebitano una commissione quando emetti troppi assegni. Per esempio, una banca potrebbe addebitare 25 centesimi per assegno se scrivi più di 75 assegni in un mese. Il modo migliore per evitarlo è cercare altri modi per pagare invece di utilizzare gli assegni. Ma se devi usare un assegno, ti consigliamo di trovare una banca che offra libretti di assegni standard gratuiti.

Altre tasse

Ecco alcune commissioni di conto corrente meno comuni che dovresti considerare anche quando scegli un conto.

• Spese di bonifico
• Spese per la sostituzione della carta
• Spese di deposito restituite
• Interrompi le commissioni di pagamento
• Spese per richieste telefoniche
• Commissioni di transazione eccessive
• Commissioni sulle transazioni estere
• Tariffe di inattività
• Spese di chiusura del conto

In molti casi, queste commissioni potrebbero non essere applicabili a te. Ma è bene esserne consapevoli, nel caso in cui.

Quanto può farmi risparmiare il controllo gratuito?

Le commissioni sul conto corrente variano da banca a banca. Ma possono sommarsi.

Per esempio, se una sola transazione ha scoperto il tuo conto, potresti dover affrontare una commissione di scoperto e una commissione di mantenimento mensile poiché lo scoperto spingerebbe il tuo saldo al di sotto di qualsiasi requisito minimo di saldo giornaliero.

Questo è ciò che rende così preziosi i conti correnti e di risparmio gratuiti. Anche se non riesci a trovare un account completamente gratuito, trarrai vantaggio dal trovarne uno che rinuncia alle commissioni che molto probabilmente ti riguarderanno.

Ecco alcuni esempi di come diversi titolari di conti potrebbero risparmiare denaro dalle esenzioni dalle commissioni.

Nessun canone mensile di manutenzione:se non hai fondi da spendere

Stai lottando per sbarcare il lunario? Potresti prendere in considerazione un conto corrente che non addebita mai un canone di manutenzione mensile o una commissione di servizio.

Molte banche rinunceranno alle commissioni di servizio se soddisfi i requisiti minimi di saldo. Per esempio, Bank of America Advantage Plus Banking e Chase Total Checking® addebitano entrambi una commissione di servizio mensile di $ 12, che aggiunge fino a $ 144 all'anno. Un modo per ottenere l'esenzione da questa commissione è avere un saldo giornaliero minimo di $ 1, 500.

Ma cosa succede se non riesci a trovare quel tipo di denaro? Potresti stare meglio con un account che non addebita alcun costo di manutenzione mensile, anche quando il tuo saldo è $0.

Nessuna commissione sull'assegno:se paghi molte bollette con un assegno

Considera la ricerca di un conto corrente che offra libretti degli assegni gratuiti e nessuna commissione per assegno. Come abbiamo sottolineato in precedenza, alcuni conti correnti che affermano di non avere "commissioni" ti addebitano ancora per compensare i costi per la stampa di assegni cartacei.

Alcuni istituti finanziari potrebbero addebitare una commissione se emetti più di un determinato numero di assegni in un mese. E alcuni hanno una commissione per ogni assegno che scrivi, non importa quanto pochi.

Rimborso commissioni bancomat:se preferisci pagare in contanti

Se il denaro è il re per te, allora potresti volere un conto corrente che ti rimborsi per le commissioni bancomat. In genere, molte banche ti permetteranno di utilizzare i propri sportelli automatici gratuitamente.

Ma devi stare attento quando una banca dice che non addebita commissioni sui bancomat:potrebbe comunque addebitarti qualche dollaro per l'utilizzo di bancomat fuori rete. E anche se rinuncia alle proprie commissioni ATM, potresti comunque essere colpito dalle commissioni dell'operatore ATM. Infatti, i clienti di un conto corrente possono pagare in media quasi $ 5 per prelevare denaro da sportelli automatici fuori rete, secondo uno studio Bankrate 2019.

Ma alcuni istituti finanziari rimborsano i titolari di conto per tutte o alcune delle commissioni addebitate dall'operatore ATM.

Passi successivi:negozio di confronto per il controllo gratuito

Se non sei soddisfatto delle commissioni addebitate dalla tua banca, potresti voler trovare un nuovo conto corrente.

Ci rendiamo conto che cambiare banca può essere una seccatura:molte persone sopportano commissioni che non amano pagare perché non vogliono occuparsi di trovare un nuovo conto corrente. Ma le banche lo sanno, e alcuni ci contano per mantenere gli affari.

In conclusione:vuoi una banca che lavori duramente per mantenere la tua attività, o una banca che fa solo il minimo indispensabile? Per quanto difficile possa essere, il passaggio può valerne la pena se ti farà risparmiare denaro.