Il tuo punteggio di credito cambia ogni giorno?

I tuoi punteggi di credito possono cambiare frequentemente. Ecco perché Credit Karma ora fornisce quotidiano aggiornamenti al tuo punteggio di credito TransUnion.

Credit Karma fornisce punteggi di credito VantageScore 3.0® sia da Equifax che da TransUnion. Potresti ricordare gli aggiornamenti settimanali del punteggio da entrambe queste agenzie di credito, il che significava che dovevi aspettare sette giorni prima di vedere come i tuoi punteggi di credito potrebbero essere cambiati.

Ma ora che puoi ricevere un aggiornamento sul tuo punteggio TransUnion ogni giorno, sarai in grado di tenere d'occhio i tuoi progressi mentre accumuli credito. Gli aggiornamenti quotidiani potrebbero anche aiutarti a prendere decisioni più tempestive quando si tratta di richiedere nuovi prestiti auto, carte di credito e mutui.

• Con quale frequenza cambia il mio punteggio di credito?
• Con quale frequenza i creditori riferiscono alle agenzie di credito?
• Cosa significano le modifiche al punteggio di credito?
• Perché i punteggi di credito cambiano?
• Cosa c'è dopo:come un punteggio di credito giornaliero ti aiuta a fare progressi finanziari

Con quale frequenza cambia il mio punteggio di credito?

Le persone in genere hanno più di un punteggio di credito e di solito sono in uno stato di costante cambiamento per due motivi principali.

Uno è che il tuo credito invecchia costantemente. L'altro motivo è che la tua attività di credito viene segnalata frequentemente sul tuo account (scopri di più sui fattori che influiscono sui tuoi punteggi di credito).

I tuoi punteggi di credito cambiano col passare del tempo

I tuoi punteggi di credito cambiano naturalmente nel tempo.

Anche se mantieni lo status quo e non richiedi nuovi account, i tuoi punteggi di credito potrebbero cambiare con l'età dei tuoi account esistenti. L'impatto negativo di un ritardo di pagamento del passato può diminuire nel tempo, Per esempio. E anche solo avere una cronologia degli account più lunga può avere un impatto positivo sui tuoi punteggi.

I tuoi punteggi di credito possono cambiare quando i finanziatori riferiscono alle agenzie di credito

I tuoi punteggi di credito possono anche cambiare quando nuove informazioni vengono segnalate alle agenzie di credito dai tuoi prestatori o creditori, riflettendo cose come pagamenti puntuali (o in ritardo) e il pagamento o l'aumento del debito.

A seconda di quanti account hai, e quando ogni prestatore riporta le tue informazioni alle agenzie di credito, i tuoi punteggi di credito potrebbero cambiare ogni mese, ogni settimana, ogni giorno o anche più volte nello stesso giorno.

Con quale frequenza i creditori riferiscono alle agenzie di credito?

Tipicamente, i prestatori riferiscono alle agenzie di credito circa una volta al mese.

Ma dipende dal creditore. E se hai più istituti di credito, potrebbero riferire in diversi momenti del mese, quindi i tuoi punteggi potrebbero cambiare frequentemente.

Il mio prestatore riferisce a tutte e tre le principali agenzie di credito?

È comune per i finanziatori riferire a tutte e tre le principali agenzie di credito, ma non sono tenuti a farlo.

Alcuni istituti di credito riferiscono solo a una o due agenzie di credito, mentre altri non segnalano affatto. Ti consigliamo di chiedere al tuo prestatore a quali agenzie di credito si riferiscono e con quale frequenza.

Cosa significano le modifiche al punteggio di credito?

Le modifiche al punteggio di credito generalmente riflettono un certo grado di miglioramento o indebolimento del tuo profilo di credito.

I tuoi punteggi di credito potrebbero migliorare nel tempo man mano che effettui pagamenti puntuali e paghi il tuo debito. Mantenere i tuoi conti aperti e in regola fa molto per costruire una buona salute del credito. Più vecchi diventano i tuoi account, meglio è. D'altra parte, se il tuo debito cresce, mancano pagamenti o l'utilizzo del credito aumenta, potresti vedere scivolare i tuoi punteggi di credito. I tuoi punteggi potrebbero anche diminuire temporaneamente se richiedi nuovi account o ottieni nuovi prestiti.

Perché i punteggi di credito cambiano?

Entriamo un po' più in dettaglio su alcuni di quei motivi per cui i punteggi di credito aumentano o diminuiscono.

Richieste difficili

Quando richiedi un prodotto finanziario come una nuova carta di credito, prestito, mutuo o auto - o accettare di essere un co-firmatario di una delle suddette - il creditore probabilmente controllerà il tuo credito.

Questo è noto come un'indagine difficile, e potrebbe causare un lieve calo dei punteggi. Ulteriori informazioni sulle richieste di credito gravoso.

Pagamenti in ritardo

I ritardi di pagamento possono avere un effetto particolarmente duraturo sul tuo credito, quindi dovresti evitarli se possibile.

Se perdi in modo significativo una data di scadenza, spesso dovrai pagare una penale e potresti vedere il ritardo nel pagamento segnalato alle agenzie di credito. Se questo accade, può rimanere sui tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni e avere un impatto negativo sui tuoi punteggi di credito.

Ma se sai che farai tardi, potresti essere in grado di prevenire parte del danno. È meglio contattare il tuo prestatore il prima possibile per fargli sapere che stai lottando. Il tuo prestatore potrebbe essere disposto a lavorare con te per evitare un pagamento in ritardo e mantenere il tuo conto in regola.

fallimenti

Il fallimento può essere difficile da affrontare dal punto di vista emotivo:può sembrare un grande salto di velocità nei tuoi progressi finanziari. Ma se valuti attentamente i pro e i contro e alla fine decidi che dichiarare il fallimento è la tua migliore opzione, è importante sapere che puoi ricostruire il tuo credito nel tempo.

Mentre il fallimento potrebbe rimanere nei tuoi rapporti di credito per un massimo di 10 anni, potresti essere in grado di iniziare a riprenderti richiedendo una carta di credito protetta o stipulando un prestito garantito. Ripagare i tuoi nuovi debiti in tempo e mantenere bassi i tuoi saldi può aiutarti a rimetterti sulla strada per un profilo di credito più forte.

Ulteriori informazioni sul fallimento del capitolo 7 e su quando usarlo.

Modifiche al tuo mix di crediti

Ai finanziatori piace vedere che puoi gestire diversi tipi di credito.

Se sei stato recentemente approvato per un nuovo conto revolving o prestito personale, potresti notare un impatto positivo sul tuo credito.

Bilanciare le fatture della carta di credito con un mutuo o il pagamento dell'auto può aiutarti a dimostrare un sano mix di crediti. Ma ricorda:non consigliamo di aprire un nuovo account solo per migliorare il tuo mix di crediti.

Età dei conti

Lo abbiamo già detto e lo ripetiamo:più vecchi sono i tuoi conti di credito, meglio è.

L'età della tua storia creditizia mostra ai finanziatori che hai una comprovata esperienza nella gestione del credito. È particolarmente importante mantenere aperta la tua prima carta di credito, anche dopo aver saldato il saldo e aver smesso di utilizzare la carta regolarmente, perché ti aiuta a dimostrare esperienza nella gestione del credito.

Scopri di più su come la tua storia creditizia influisce sulla salute del tuo credito.

Saldi

Potresti aver sentito l'adagio che se hai una carta di credito, dovresti portare un piccolo equilibrio. Ma faresti bene a stare alla larga da quel "consiglio". Idealmente, desideri saldare il saldo della tua carta di credito ogni mese.

Ma farlo non è sempre possibile:lo capiamo. La prossima cosa migliore è pagare costantemente più del saldo minimo per eliminare il debito della carta di credito. Quando inizi ad abbassare l'importo totale dovuto, potresti notare che i tuoi punteggi iniziano a salire. Questo perché stai riducendo l'utilizzo del credito.

Ulteriori informazioni su come l'utilizzo del credito influisce sui punteggi di credito.

Cosa c'è dopo:come un punteggio di credito giornaliero ti aiuta a fare progressi finanziari

È importante controllare regolarmente i rapporti di credito, così puoi avere un'idea migliore del perché e quando i tuoi punteggi di credito cambiano.

In pratica, ci rendiamo conto che potresti non aver bisogno di controllare i tuoi rapporti di credito ogni singolo giorno. Ma in alcuni casi, ad esempio se stai richiedendo un nuovo account o stai lavorando duramente per accumulare credito e desideri monitorare da vicino i tuoi progressi, può essere difficile aspettare un'intera settimana per vedere un aggiornamento del punteggio di credito.

L'accesso tramite Credit Karma ai punteggi di credito giornalieri di TransUnion ti dà la flessibilità di controllare il tuo punteggio di credito TransUnion su richiesta ogni giorno, quando vuoi.