Come riavere la tua auto dopo il pignoramento?

Se la tua auto è stata sequestrata, la buona notizia è che potresti essere in grado di recuperarlo. Le notizie non così grandi? Ci vuole tempo e denaro.

Il tuo prestatore può prendere la tua auto se infrangi i termini del tuo contratto di prestito auto, come mancati pagamenti o, in alcuni stati, non avere abbastanza assicurazione auto. Se la tua auto non è stata ancora sequestrata ma sei finanziariamente schiacciato, rivolgiti immediatamente al tuo prestatore. Potrebbe essere in grado di elaborare un piano di pagamento più conveniente con te in modo da evitare il pignoramento dell'auto.

Se sei già stato visitato dal repo man, potresti essere in grado di recuperare l'auto recuperando i pagamenti mancati, estinguere l'intero prestito più i costi di recupero o fare offerte per la tua auto all'asta. Continua a leggere per scoprire i modi in cui potresti essere in grado di riavere un'auto dopo il recupero.

• Posso riavere la mia auto dopo un pignoramento?
• Quanto dovrò pagare dopo un pignoramento?
• Posso riavere i miei beni personali dopo un pignoramento?
• Prossimi passi dopo il pignoramento dell'auto

Posso riavere la mia auto dopo un pignoramento?

Un pignoramento di un'auto può essere una doppia battuta d'arresto:ti lascia senza un modo per spostarti e può danneggiare il tuo credito. Potresti essere in grado di riavere il tuo veicolo, ma probabilmente dovrai prima trovare un po' di soldi. Contatta il tuo prestatore per capire le tue opzioni. Le leggi statali variano, ma qui ci sono alcune opzioni che potresti avere.

Ripristinare il prestito

In alcuni stati, potresti essere in grado di ripristinare il tuo prestito, il che significa portare in essere il prestito pagando l'importo scaduto, più eventuali costi associati al pignoramento, come le spese di rimorchio e rimessaggio. Il creditore dovrebbe dirti quanto è dovuto e darti una tempistica per pagarlo, in genere da 10 a 20 giorni dopo il sequestro del veicolo.

A seconda della tua situazione finanziaria, potresti o non potresti essere in grado di ottenere abbastanza soldi in un lasso di tempo così breve. Prima di provare a raccogliere i soldi, considera se sarai in grado di permetterti l'auto andando avanti, tenendo conto sia dei pagamenti dell'auto che delle spese relative alla proprietà.

Il costo medio annuo di possedere una piccola berlina è di circa $ 7, 114 all'anno, secondo il rapporto sui costi di guida del 2019 di AAA. Se possiedi una grande berlina, SUV medio o pick-up, il costo annuale sale a più di $ 10, 000. Se il tuo budget è troppo limitato per soddisfare i pagamenti del prestito, assicurazione, carburante e manutenzione, potresti ritrovarti di nuovo in questa situazione lungo la strada.

Riscatta il tuo prestito

Il tuo prestatore può anche farti riscattare il tuo prestito, il che significa che paghi l'intero importo dovuto. Preparati a coprire i tuoi pagamenti scaduti, il saldo residuo sul prestito auto e gli eventuali costi relativi al recupero, come il traino e lo stoccaggio. Chiedi al creditore l'importo del rimborso e un elenco dei costi di recupero.

Questa opzione è più costosa del ripristino del prestito, dal momento che stai pagando il saldo dovuto con una somma forfettaria. Una volta estinto il prestito, non avrai pagamenti mensili. Ma dovrai comunque assicurare e mantenere l'auto, quindi considera se puoi permetterti questi costi prima di intraprendere questa strada.

Riacquista la tua auto all'asta

Se nessuna di queste opzioni funziona per te, il tuo prestatore può tenere il veicolo come compensazione per il tuo debito o rivendere l'auto per recuperare le sue perdite.

In alcuni stati, il tuo prestatore deve farti conoscere i suoi piani. Se il prestatore prevede di vendere l'auto recuperata a un'asta pubblica, potrebbe essere richiesto di dirti l'ora e il luogo in modo che tu possa partecipare e fare un'offerta per l'auto. Lo stesso vale per una vendita privata:il prestatore potrebbe dover rivelare la data della transazione.

Quanto dovrò pagare dopo un pignoramento?

Quanto devi pagare dopo un recupero dipende dal fatto che il prestatore venda la tua auto e quanto ottiene nell'affare.

Se il tuo prestatore vende la tua auto per meno di quello che devi, potresti dover pagare la differenza. Questo è noto come "equilibrio delle carenze, ” e include il saldo residuo del prestito, mancati pagamenti, interessi ed eventuali spese di recupero. Per esempio, se devi $7, 000 sul prestito dell'auto e il prestatore la vende per $ 5, 000, saresti in trappola per aver pagato $ 2, 000 di differenza più eventuali commissioni di prestito dovute.

Se il prestatore vende l'auto a un prezzo molto inferiore al suo valore equo di mercato, questo potrebbe essere un segno che la vendita non è stata effettuata in un "modo commercialmente ragionevole, ” e potresti essere in grado di contestare l'elevata carenza di equilibrio in tribunale. Il rovescio della medaglia, se il prestatore vende la tua auto per più di quanto devi per il tuo prestito, più eventuali spese di recupero, hai diritto all'eccedenza.

La tua situazione finanziaria potrebbe peggiorare se non riesci a pagare il saldo della carenza. Il creditore può addebitare il debito o inviarlo a un'agenzia di recupero crediti, che ti contatterà per ottenere il debito. Sia il conto di riscossione che il recupero apparirebbero sui tuoi rapporti di credito, che può danneggiare il tuo credito. Nella peggiore delle ipotesi, il prestatore di auto o l'agenzia di riscossione potrebbe intraprendere un'azione legale contro di te per ottenere i soldi.

Posso riavere i miei beni personali dopo un pignoramento?

Nella maggior parte degli stati, la società di recupero deve consentirti di ritirare tutto ciò che hai lasciato all'interno della tua auto, anche se dovrai organizzare un orario che funzioni per la società di recupero.

Inizia controllando le leggi nel tuo stato, quindi contatta la società di pronti contro termine o il tuo prestatore per chiedere informazioni sul processo. In alcuni stati, la società potrebbe addebitarti una tariffa di stoccaggio "ragionevole", ma il Consumer Financial Protection Bureau consiglia di richiedere una consulenza legale se il prestatore o la società di recupero richiede il pagamento in cambio della restituzione dei tuoi oggetti personali.

È una buona idea creare il tuo elenco di ciò che è nella tua auto, insieme ai valori stimati. Quando ritiri i tuoi articoli, assicurati che sia tutto lì e controlla che non ci siano danni.

Vale anche la pena notare che un agente di recupero non può commettere una "violazione della pace" quando prende la tua auto. Se, Per esempio, la porta del tuo garage era chiusa al momento del recupero e la società di recupero ha danneggiato la porta forzandola ad aprirla, la società potrebbe dover pagare una penale o risarcirti equamente per la tua proprietà.

Prossimi passi dopo il pignoramento dell'auto

È importante conoscere i tuoi diritti dopo che la tua auto è stata sequestrata. Se hai domande sui tuoi diritti o sulle leggi sulla protezione dei consumatori del tuo stato, rivolgiti al tuo procuratore generale di stato, ufficio statale per la protezione dei consumatori, un ufficio di servizi legali locale o un avvocato privato.

Il processo di recupero può essere difficile e potrebbe farti sentire impotente. Agisci concentrandoti sulla ricostruzione del tuo credito. Un recupero può rimanere sui tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni e causare la caduta dei tuoi punteggi di credito. Ma effettuare pagamenti puntuali, pagare il debito e limitare il numero di nuovi conti di credito che apri sono alcune delle cose che puoi fare per aumentare il tuo credito.