Addebito prestito auto senza recupero:è possibile?

Un addebito o un recupero del prestito auto può verificarsi quando un mutuatario è insolvente su un prestito e il prestatore rinuncia a tentare di riscuotere il pagamento su base mensile.

È improbabile una cancellazione del prestito auto senza recupero, a meno che tu non abbia un prestito auto non garantito. I prestiti auto sono generalmente garantiti dal veicolo, il che significa che funge da garanzia. Se non effettui i pagamenti del prestito auto come concordato, il tuo prestatore può riprendere il tuo veicolo e tenerlo come pagamento per i pagamenti del prestito mancati o venderlo per recuperare i soldi che ti devo.

Un addebito o un recupero possono influenzare negativamente i tuoi punteggi di credito per anni, quindi è importante capire cosa succede se il tuo prestito viene addebitato, come è diverso da un pignoramento e cosa puoi fare se un prestatore addebita il tuo prestito.

• Cosa succede se viene addebitato un prestito auto?
• In che modo un charge-off è diverso da un pignoramento?
• Cosa posso fare se il mio prestito auto viene addebitato?

Cosa succede se viene addebitato un prestito auto?

Un addebito del prestito auto senza recupero in genere si verifica quando non hai effettuato i pagamenti mensili minimi su un prestito auto non garantito per diversi mesi consecutivi. Se il tuo prestito è garantito, il creditore ha un incentivo maggiore a rientrare in possesso del tuo veicolo piuttosto che ad addebitare il tuo conto.

La Federal Deposit Insurance Corp. ha stabilito linee guida per i prestatori quando si tratta di perdite di credito. Per esempio, i finanziatori devono addebitare i prestiti auto quando sono insolventi da 120 giorni, ma potrebbero addebitare prima i conti scaduti. Un debito può anche essere addebitato entro 60 giorni dalla ricezione da parte di un prestatore di avviso che qualcuno ha presentato istanza di fallimento.

Tieni presente che un prestito cancellato non significa che non sei più responsabile del debito. A meno che il debito non venga estinto in caso di fallimento o il tuo prestatore non perdoni o cancelli il tuo debito, sei legalmente obbligato a rimborsarlo, anche se il conto viene addebitato.

Anche se il creditore decide di non tentare più di ottenere il pagamento sul conto, potrebbe vendere il debito a terzi come un'agenzia di riscossione, che continuerà a cercare di riscuotere il saldo non pagato. E non è tutto. I conti addebitati che vengono segnalati alle agenzie di credito possono rimanere nei rapporti di credito come marchio dispregiativo per un massimo di sette anni.

In che modo un charge-off è diverso da un pignoramento?

Il recupero è quando il tuo prestatore riprende la tua auto se sei inadempiente su un prestito o un leasing auto garantito. Il prestatore potrebbe tenere il veicolo come "pagamento" o venderlo per recuperare parte del denaro dovuto.

Alcune leggi statali ti consentono di ripristinare il prestito dopo un recupero se puoi portare il prestito in corso pagando l'importo che sei in ritardo sul prestito più eventuali costi sostenuti dal prestatore durante il recupero. Se non vivi in ​​una zona in cui è possibile ripristinare il prestito, ma puoi trovare abbastanza soldi per pagare il saldo del prestito in sospeso più le spese di recupero, potresti essere in grado di riacquistare la tua auto prima che venga venduta a qualcun altro.

Se non hai abbastanza soldi per riavere la tua auto e il creditore la vende per meno di quello che devi, potrebbe essere necessario pagare il saldo della carenza. Questa è la differenza tra ciò che devi, inclusi i costi di recupero e vendita, e ciò che il tuo prestatore ha guadagnato quando ha rivenduto la tua auto. Se non sei in grado di pagare il saldo della mancanza, il creditore può quindi addebitare il conto.

Come addebiti, i pignoramenti possono rimanere sui tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni.

È meglio un addebito che un pignoramento?

Sebbene tu possa mantenere il tuo veicolo se il tuo prestito auto viene addebitato, sia gli addebiti che i pignoramenti influiscono negativamente sulla tua storia creditizia e potrebbero influire sulla tua capacità di qualificarti per un prestito in futuro. Più, potresti ancora essere agganciato per una grossa somma di denaro in entrambe le situazioni, poiché sei ancora legalmente responsabile del pagamento del saldo dovuto dopo un addebito o un recupero.

Cosa posso fare se il mio prestito auto viene addebitato?

Se il tuo prestito auto viene addebitato, potresti essere in grado di negoziare un piano di pagamento con il prestatore o l'agenzia di riscossione o l'acquirente del debito, se il debito è stato trasferito, per rimborsare ciò che devi. Anche se il rimborso del prestito non rimuoverà l'addebito dai tuoi rapporti di credito, può aiutare a ridurre l'impatto negativo sui tuoi punteggi di credito o sulla tua capacità di ottenere un prestito in futuro.

Se il tuo prestatore non ha venduto il tuo conto a un esattore, puoi chiedergli di rimuovere l'addebito dai tuoi rapporti di credito dopo aver saldato il debito. Ma il creditore non è obbligato a farlo.

Prossimi passi

Se stai lottando per effettuare i pagamenti del prestito auto e stai affrontando un potenziale addebito o recupero, contatta il tuo prestatore e chiedi se può prendere accordi di pagamento alternativi per aiutarti a tornare in pista. Potrebbe essere disposto a collaborare con te sviluppando un nuovo piano di rimborso, rinuncia a penali di mora o dilazioni di pagamento.

Per maggiori dettagli su cosa puoi fare se hai difficoltà a effettuare i pagamenti, dai un'occhiata al nostro articolo su come aiutare a rimettere in carreggiata il tuo prestito auto.