5 motivi per rifinanziare il tuo prestito auto

Perché non dovresti rifinanziare il tuo prestito auto se ti fa risparmiare denaro?

Nel momento in cui i tassi di interesse scendono, inizia il brusio del rifinanziamento dei mutui. Eppure raramente sentiamo parlare di rifinanziare prestiti auto. Potrebbe essere perché le case sono più costose dei veicoli e il rifinanziamento di una casa comporta un maggiore guadagno finanziario. Forse è perché le case vengono rifinanziate più frequentemente delle automobili. Qualunque sia la ragione, ecco almeno cinque volte che vale la pena considerare di rifinanziare il tuo veicolo:

1. Il tuo credito è migliorato

Diciamo che hai acquistato un'auto appena uscito dal college, prima di avere la possibilità di costruire una storia creditizia. Da quel momento, hai avuto un lavoro, hai contratto nuovi debiti e hai saldato un vecchio debito. In altre parole, la tua storia creditizia è cresciuta e la tua capacità di gestire il denaro è evidente a chiunque controlli il tuo punteggio di credito. Il tasso di interesse "così così" del 7,5% che ti veniva offerto allora può ora essere sostituito con un tasso più basso.

Sai che è tempo di prendere in considerazione il rifinanziamento quando metti penna su carta e scopri che puoi risparmiare denaro ed evitare di pagare in eccesso per un prestito auto. Ad esempio:

• Se hai preso in prestito $ 25.000 al 7,5% per cinque anni e hai già effettuato 24 pagamenti di $ 501 al mese, devi comunque $ 16.106 e hai pagato $ 3.127 di interessi.
• Se rifinanziassi il saldo rimanente per 36 mesi a un aprile del 3,25%, il tuo pagamento mensile scenderebbe da $ 31 a $ 470. Meglio ancora, quando l'auto sarà pagata in 36 mesi, pagherai solo $ 820 di interessi.

2. Non hai guardato intorno per il tuo primo prestito

Se avevi fretta di acquistare un'auto o semplicemente non ti rendevi conto del valore dello shopping rateale, è possibile che tu abbia acquistato un veicolo a un tasso di interesse superiore a quello necessario. Se ti rendi conto ora che avresti potuto ottenere un tasso migliore e ridurre al minimo il tuo debito automobilistico, non è troppo tardi per rifinanziare il prestito con un altro prestatore.

3. Devi abbassare il pagamento

Come mostra l'esempio sopra, è possibile ridurre la rata mensile senza estendere il termine di rimborso. Tuttavia, se hai difficoltà a effettuare il pagamento attuale, hai anche la possibilità di stipulare un prestito più lungo. Ecco come potrebbe apparire:

• Presti $ 25.000 per 48 mesi al 3,75%. Il tuo pagamento mensile è di $ 562.
• Ti rendi conto entro il primo mese che avrai problemi ad effettuare il pagamento, quindi rifinanzia il veicolo per 72 mesi, sempre al 3,75%. Il tuo pagamento mensile scende a $ 389.

In questo caso, il rifinanziamento ti fa risparmiare $ 173 al mese. Ma poiché pagherai interessi per 24 mesi in più, il prestito finirà per costare altri $ 856. Se stai riducendo il tuo budget all'osso e la scelta è tra rifinanziare più a lungo o pagare le bollette in tempo, pagare le bollette in tempo è sempre la decisione giusta.

4. Vuoi ridurre la durata del prestito

Forse hai una promozione o la tua attività è aumentata e hai più entrate ogni mese. Decidi di voler risparmiare sul pagamento degli interessi accorciando la durata del prestito. Finché la tua nuova tariffa è bassa o inferiore alla tua tariffa originale, risparmierai sempre pagando il prestito prima del previsto.

5. Hai accesso a un ottimo affare

Alcuni istituti di credito offrono incentivi di rimborso alle persone che rifinanziano i loro prestiti auto da un altro prestatore. Se il tasso di interesse offerto è pari (o migliore) rispetto al tasso attualmente in vigore, può avere senso cambiare istituto di credito, rifinanziare e utilizzare il cashback per coprire altre priorità finanziarie.

Un avvertimento: Questi incentivi promozionali a volte includono "nessun pagamento per 45-90 giorni", il che può essere ottimo se sei nel mezzo di una crisi finanziaria. Tuttavia, gli interessi continuano ad accumularsi durante i periodi di differimento e consentire la crescita degli interessi durante quel periodo finirà per costarti di più quando il prestito sarà completamente pagato. Se possibile, continua a effettuare pagamenti, anche quando potresti differirli.

Prenditi un momento per controllare il tasso di interesse sul tuo prestito auto. Se non è così basso come vorresti e il tuo punteggio di credito è abbastanza alto da qualificarti per un prestito migliore, non c'è una buona ragione per mantenere il vecchio prestito. Si tratta di mantenere più soldi nel tuo conto bancario.