Come rimuovere un co-firmatario da un prestito auto

I co-firmatari forniscono un'ottima soluzione se la mancanza di reddito o di storia creditizia ti impedisce di qualificarti per un prestito auto. Se le tue circostanze migliorano, scoprirai che è più facile aggiungere un co-firmatario che rimuoverne uno da un prestito. Tipicamente, la rimozione comporta un rifinanziamento del prestito, anche se alcuni istituti di credito possono consentire di effettuare una modifica.

Modifica del prestito

Mentre le banche in genere vendono mutui, i prestiti auto sono generalmente tenuti in casa. Ciò significa che qualsiasi accordo di modifica coinvolge solo due parti:il prestatore e il mutuatario. tecnicamente, una banca può modificare un prestito per rimuovere un cofirmatario. Mentre le specifiche variano da stato a stato, questo di solito comporta che il mutuatario e il mutuante firmino un emendamento al prestito originale. I finanziatori hanno maggiori probabilità di giocare la palla se il tuo prestito è in regola. Se hai difficoltà a effettuare pagamenti anche con un co-firmatario, le possibilità di una modifica sono praticamente inesistenti. Se diventi in grado di gestire il debito senza un cofirmatario a cui ricorrere, la banca potrebbe comunque richiederti di rifinanziare semplicemente il prestito.

Qualifica del prestito

Quando rifinanziate un prestito auto, devi dimostrare di avere la capacità e il carattere per gestire il debito. Se il tuo reddito è aumentato da quando hai ottenuto il prestito esistente, potresti essere in grado di rifinanziare senza il co-firmatario. Le banche misurano la capacità calcolando il rapporto debito/reddito. Questo rapporto confronta il tuo reddito lordo con le tue spese fisse, come mutui e prestiti auto. Nei circoli di prestito, le valutazioni del carattere si basano sulla tua storia creditizia. Se gestisci le tue finanze con attenzione, il tuo punteggio di credito aumenta; pagamenti in ritardo lo fanno cadere. Puoi potenzialmente eliminare il co-firmatario se il tuo punteggio di credito è abbastanza alto da soddisfare il tuo prestatore.

Valore della garanzia

Puoi lasciare il tuo co-firmatario e rifinanziare la tua auto solo se l'auto ha un valore sufficiente per giustificare un nuovo prestito. La tua auto è di valore per il tuo prestatore solo se la sua vendita raccolga abbastanza denaro per estinguere il tuo prestito in caso di inadempienza. Il rifinanziamento può rivelarsi problematico su un veicolo più vecchio o con chilometraggio elevato. Per aggirare questo potenziale problema, potresti pagare il saldo o rifinanziare con un prestito a breve termine. Però, quest'ultima opzione funziona solo se hai un reddito sufficiente per coprire i pagamenti più elevati. Se in origine hai un co-firmatario a causa del tuo reddito limitato, un prestito a breve termine con rate elevate potrebbe non funzionare.

Rispetta il tuo co-firmatario

Sia tu che il tuo co-firmatario vi assumete la responsabilità di rimborsare il vostro prestito. I ritardi di pagamento danneggiano il tuo punteggio di credito e quello del tuo co-firmatario. Dopo un rifinanziamento, il tuo co-firmatario dovrebbe controllare il suo rapporto di credito per assicurarsi che il prestito sia stato rimosso come obbligo. Può volerci circa un mese prima che un prestatore informi le agenzie di credito, quindi concedi tempo sufficiente per apportare la modifica. Se il prestito continua a comparire nel verbale del cofirmatario, entrambi dovreste contattare immediatamente il prestatore per stabilire lo stato del prestito.