Coronavirus:programmi di alleggerimento del debito ipotecario per i proprietari di case

Mentre la pandemia di coronavirus si diffonde, il governo e un certo numero di istituti di credito ipotecario stanno intervenendo per fornire misure di aiuto ai proprietari di case e agli affittuari.

L'epidemia di COVID-19 ha portato la vita normale a una brusca battuta d'arresto negli Stati Uniti, provocando innumerevoli chiusure di attività e lasciando improvvisamente senza lavoro milioni di americani.

Per alleviare la tensione finanziaria, molte agenzie federali e istituti di credito privati ​​offrono aiuto alle persone che hanno difficoltà a pagare i mutui.

Se hai difficoltà a pagare il mutuo a causa della perdita del lavoro o di una malattia legata al coronavirus, l'assistenza potrebbe essere disponibile.

Abbiamo raccolto informazioni per te da una serie di istituti di credito, ma prima esaminiamo alcune nozioni di base.

• Chi possiede il tuo mutuo?
• Alleggerimento del debito ipotecario federale
• Programmi di sgravio del creditore ipotecario privato
• Altri finanziatori
• Assicurazione sulla casa
• Sgravi fiscali sugli immobili

Chi possiede il tuo mutuo?

Prima di poter determinare se sei idoneo per l'agevolazione ipotecaria, devi sapere chi possiede il tuo mutuo per la casa. Tieni presente che potrebbe essere diverso dalla società a cui invii i pagamenti, nota come servicer.

Molti mutui sono di proprietà di entità sponsorizzate dal governo Fannie Mae e Freddie Mac. Per sapere se il tuo mutuo è di proprietà di uno di questi, vai semplicemente alle pagine di ricerca di Fannie Mae o Freddie Mac e inserisci il tuo nome, indirizzo e le ultime quattro cifre del numero di previdenza sociale.

Se non trovi il tuo mutuo lì, dovrai contattare il tuo gestore di mutui. In molti casi, puoi semplicemente chiamare la società indicata sul tuo estratto conto mensile. Dovrebbe essere indicato anche il numero di telefono.

Se non sei ancora sicuro di chi sia il proprietario del tuo prestito, puoi inviare una richiesta scritta al tuo prestatore di servizi di prestito. È legalmente obbligato a dirti il ​​nome, indirizzo e numero di telefono dell'effettivo titolare del prestito. L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori offre una lettera di esempio che puoi inviare.

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Alleggerimento del debito ipotecario federale

Se il tuo prestito è di proprietà di Fannie o Freddie, il tuo gestore di mutui è tenuto a valutarti per un piano di tolleranza fino a 12 mesi se hai incontrato difficoltà finanziarie a causa di COVID-19, come la perdita del lavoro, riduzione dell'orario di lavoro o malattia. Il servicer non è tenuto a ottenere documenti che dimostrino il tuo disagio.

La tolleranza consente di sospendere o ridurre temporaneamente le rate del mutuo durante un periodo di difficoltà finanziarie. Paghi la differenza in un secondo momento.

Nell'ambito del piano di soccorso del coronavirus della FHFA, il tuo servicer è tenuto a lavorare con te su una modifica del mutuo entro il termine del periodo di tolleranza in modo che tu possa permetterti i tuoi nuovi pagamenti mensili. Deve inoltre sospendere pignoramenti e sfratti almeno fino a metà maggio.

Se il tuo prestito è di proprietà di Fannie Mae, puoi contattare il tuo fornitore di servizi di prestito o la rete di risposta ai disastri dell'azienda per un'attenzione individuale. Freddie Mac chiede ai mutuatari di contattare direttamente il loro prestatore di servizi di prestito per chiedere aiuto.

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Programmi di sgravio del creditore ipotecario privato

Se il tuo mutuo non è di proprietà di Fannie Mae o Freddie Mac, potrebbe esserci ancora qualche sollievo disponibile.

Tieni presente che la tua banca o altro creditore ipotecario iniziale potrebbe aver venduto il tuo prestito a un certo punto dopo che è stato originato. Quindi, solo perché hai acceso un mutuo tramite una società non significa che attualmente possieda il tuo prestito. Il tuo estratto conto mensile del mutuo ti mostrerà chi contattare.

Di seguito è riportato un elenco di prestatori di mutui privati ​​e informazioni sull'assistenza che offrono, insieme ai requisiti di idoneità. Continueremo ad aggiornare questo elenco man mano che raccogliamo nuove informazioni.

È importante notare che alcuni stati e governi locali hanno emanato moratorie su sfratti e pignoramenti, che si applicherebbe anche se il tuo prestatore o gestore specifico non offre misure di soccorso. Controlla i siti web del tuo stato e del governo locale per vedere se è stata adottata una moratoria nel luogo in cui vivi.

Banca alleata

Cosa offre: Banca alleata, che offre ogni giorno il servizio di assistenza ipotecaria, può essere in grado di offrire assistenza in caso di difficoltà finanziarie a causa di un'interruzione del reddito. Le opzioni includono un piano di rimborso o una modifica completa per la mitigazione delle perdite. Inoltre, clienti che vivono in Oregon, anche il Distretto di Columbia o il Massachusetts potrebbe avere la possibilità di richiedere la tolleranza. Se sei attualmente attivo nella tolleranza e le tue circostanze non sono cambiate, puoi contattare la banca al numero 1-866-401-4742 per discutere le tue opzioni.

Eleggibilità: Dovrai contattare Ally per determinare l'assistenza a cui sei idoneo. L'assistenza telefonica è disponibile, ma la banca consiglia di chiedere aiuto online per evitare lunghi tempi di attesa.

Banca d'America

Cosa offre: Se stai attraversando difficoltà finanziarie a causa del coronavirus, Bank of America può concedere dilazioni di pagamento o concessioni fino a tre mesi o più. Per entrambi, le date di pagamento sono ritardate e non ci saranno addebiti in ritardo. Sebbene i pagamenti non siano perdonati o cancellati, la banca lavorerà con te sulle opzioni di pagamento

Eleggibilità: Se Bank of America possiede il tuo prestito, può essere in grado di fornire una dilazione di pagamento o una tolleranza di pagamento. Se il governo possiede o assicura il tuo prestito, la banca seguirà le loro linee guida e ti offrirà una tolleranza di pagamento. È possibile inviare una richiesta online o chiamare il numero 1-800-669-6607 per ulteriori informazioni.

caccia

Cosa offre: La pagina di risposta COVID-19 di Chase consiglia di continuare a pagare il mutuo se è possibile farlo. I clienti colpiti dal coronavirus possono accedere al proprio account e iscriversi a un programma di sgravio dei pagamenti. I mutuatari idonei non dovranno effettuare pagamenti ipotecari per un periodo iniziale di tre mesi, che può essere prorogato per ulteriori mesi.

Eleggibilità: Per saperne di più sull'assistenza in caso di coronavirus, chiama il numero 1-888-356-0023. Chase afferma che i membri dell'esercito che sono stati attivati ​​per rispondere a un disastro dovrebbero chiamare la hotline dei servizi militari di Chase al numero 1-877-469-0110 per vedere quali vantaggi aggiuntivi potrebbero essere disponibili.

città

Cosa offre: Citi offre una serie di programmi di assistenza ipotecaria attraverso la sua società di servizi, Cenlar FSB. I clienti di mutui per la casa in difficoltà possono avere diritto a una tolleranza di 90 giorni. Inoltre, pignoramenti e sfratti sono stati sospesi. Per ulteriori informazioni, vedere la pagina di risposta al COVID-19 di Citi.

Eleggibilità: Se sei un cliente ipotecario Citi, contatta Cenlar FSB al numero 1-855-839-6253 per vedere se hai diritto all'assistenza.

Quinta Terza Banca

Cosa offre: La Fifth-Third Bank offre piani di tolleranza di 180 giorni. E mentre gli interessi matureranno ancora durante la tolleranza, non ci saranno penali per il ritardo. I clienti hanno tre opzioni alla fine del periodo di tolleranza:effettuare un pagamento una tantum dopo la scadenza del periodo di tolleranza; concordare un piano di rimborso con il team di disagio della banca; o da prendere in considerazione per un piano per spostare i pagamenti mancati sul retro del prestito, prolungare la durata del prestito. Per maggiori informazioni, visita la pagina di aiuto e risorse COVID di Fifth-Third Bank.

Eleggibilità: Dovrai contattare Fifth Third per vedere se hai diritto all'assistenza. Puoi farlo chiamando la banca al numero 1-866-601-6391 o inviando un messaggio sicuro tramite il portale online della banca.

Flagstar Bank

Cosa offre: Flagstar Bank offre piani di tolleranza di sei mesi per i clienti ipotecari che affrontano difficoltà finanziarie a causa del COVID-19. (Anche se prendi nota che la banca non dice se gli interessi matureranno durante quel periodo.) Ai clienti che aderiscono a questo piano verranno esentate le commissioni di ritardo per almeno 180 giorni e le segnalazioni di credito negative sospese per lo stesso periodo di tempo.

Eleggibilità: Puoi richiedere una concessione con Flagstar online.

HSBC

Cosa offre: Per i clienti del mutuo per la casa colpiti da COVID-19, HSBC offre assistenza con i pagamenti, compresi i differimenti, riduzioni ed esenzioni tardive. Visita la pagina di risposta COVID della banca per ulteriori informazioni.

Eleggibilità: Dovrai chiamare la banca al numero 1-855-806-4657 per discutere della tua situazione e dei requisiti di idoneità.

PNC

Cosa offre: I clienti ipotecari che si trovano in difficoltà finanziarie a causa del COVID-19 possono richiedere assistenza. Il prestatore dice che potresti essere in grado di posticipare il pagamento mensile senza penali per il ritardo durante il periodo di rinvio. Visita la richiesta di difficoltà di pagamento ipotecario di PNC per applicare.

Eleggibilità: I clienti ipotecari colpiti da COVID-19 non devono fornire i documenti per richiedere il programma di tolleranza per il pagamento di difficoltà finanziarie temporanee. I mutuatari dovranno fornire i loro numeri di conto ipotecario completi durante la compilazione del modulo.

Mutuo Rocket da Quicken Loans

Cosa offre: Se non puoi effettuare i pagamenti a causa del COVID-19, puoi iscriverti a un programma di tolleranza per sospendere le rate del mutuo per un massimo di 12 mesi. Al termine del periodo di concessione, potrai pagare con una somma forfettaria, piano di rimborso o modifica del prestito che finanzia l'importo differito, oppure puoi richiedere di estendere la tolleranza. La Guida alle risorse COVID-19 di Rocket Mortgage fornisce ulteriori informazioni e collegamenti ai clienti per richiedere assistenza ipotecaria.

Eleggibilità: Puoi richiedere assistenza tramite il tuo account Rocket Mortgage online.

Banca TD

Cosa offre: TD Bank offre piani di tolleranza, che consentono ai mutuatari di differire i pagamenti. Può anche rinunciare alle penali per il ritardo su alcuni mutui residenziali e prestiti per la casa o linee di credito per i clienti colpiti dal coronavirus. Puoi visitare la loro pagina degli aggiornamenti COVID-19 per saperne di più e metterti in contatto.

Eleggibilità: Dovrai chiamare il numero 1-800-742-2651 per vedere se sei idoneo.

Truist

Cosa offre: Truist può prendere in considerazione i clienti per un piano di tolleranza ipotecaria. Se il tuo mutuo è garantito dal governo federale e può beneficiare di un'indennità di concessione ai sensi della legge CARES, puoi prolungare la tua tolleranza fino a un anno. Oltre alla pazienza, potresti anche avere diritto a una dilazione di pagamento o a una modifica del prestito. Puoi richiedere lo sgravio del pagamento online o visitare il Centro assistenza COVID-19 di Truist per ulteriore supporto.

Eleggibilità: Dovrai chiamare la banca per vedere a cosa sei idoneo. I clienti legacy SunTrust devono chiamare il numero 1-800-443-1032 e i clienti legacy BB&T devono chiamare il numero 1-800-827-3722.

Banca degli Stati Uniti

Che cosa suo offerta: La U.S. Bank offre piani di tolleranza fino a 180 giorni se stai affrontando difficoltà finanziarie a causa della pandemia. Altre opzioni includono un piano di rimborso o una modifica del prestito. Puoi visitare la pagina di assistenza di U.S. Bank per iniziare un piano di assistenza ipotecaria.

Eleggibilità: I clienti sono incoraggiati a sfruttare il processo di assistenza ipotecaria online. Per parlare con uno specialista in prestiti, chiamare il numero 1-800-365-7900.

Wells Fargo

Cosa offre: Wells Fargo offre di sospendere le rate del mutuo fino a sei mesi per i clienti colpiti da difficoltà finanziarie legate al COVID-19. Il prestatore controllerà con te in incrementi di tre mesi per rivedere la tua situazione finanziaria. Al termine del periodo di sospensione, Wells Fargo lavorerà con te per vedere se hai bisogno di una sospensione più lunga o di una modifica del prestito, oppure se puoi spostare i pagamenti alla fine del prestito. Se il tuo mutuo è coperto dalla legge CARES, puoi richiedere ulteriori sei mesi di sospensione del pagamento per un totale di 12 mesi. Le domande frequenti e ulteriori informazioni sul pagamento del mutuo sono disponibili nella sua pagina di aggiornamento COVID-19.

Eleggibilità: Per vedere se hai diritto all'assistenza, accedi al tuo conto bancario online e invia una nota tramite il centro messaggi sicuro. Wells Fargo dice che un rappresentante della banca ti risponderà entro tre o cinque giorni.

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Altri finanziatori

Questo elenco non copre tutti i prestatori di mutui e gestori di mutui. Se non vedi il tuo, ciò non significa che l'aiuto non sia disponibile.

Se sei preoccupato per la tua capacità di effettuare pagamenti ipotecari in questo momento e non sei sicuro di cosa stia facendo il tuo prestatore per aiutarti, ti consigliamo di controllare il sito web del tuo prestatore o di chiamare il numero del servizio clienti per discutere le tue opzioni, compresa la concessione o altre dilazioni di pagamento. Dovresti anche verificare con le autorità governative statali e locali per vedere se gli sfratti e i pignoramenti sono sospesi nella tua zona. Il nostro elenco compilato di misure di soccorso del governo potrebbe essere un buon punto di partenza.

Assicurazione sulla casa

Se stai cercando altri modi per ridurre i costi, anche l'emittente dell'assicurazione del tuo proprietario di casa potrebbe essere disposto a lavorare con te. Contatta il tuo assicuratore per vedere cosa potrebbe offrire.

Sgravi fiscali sugli immobili

Se sei preoccupato di poter pagare la tua tassa di proprietà, sollievo potrebbe essere disponibile nella tua zona. I proprietari di abitazione generalmente pagano le tasse sulla proprietà al comune, contea o stato in cui possiedono proprietà.

Tieni presente che è possibile avere più di un organo di governo che valuta le tasse sulla tua proprietà. Contatta le autorità fiscali locali per sapere se sono disponibili programmi di sgravio nella tua zona. Non sai chi contattare? Prova a iniziare con l'ufficio del tuo perito fiscale della contea.

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