I 4 migliori istituti di credito peer-to-peer per i prestiti personali del 2021

Se hai bisogno di accendere un prestito personale per pagare una spesa importante o per rifinanziare un debito ad alto tasso di interesse, lavorare con un prestatore peer-to-peer è un'opzione da esplorare.

I finanziatori peer-to-peer in genere utilizzano piattaforme online per connettere le persone con gli investitori che finanzieranno i loro prestiti. Potresti qualificarti per un prestito peer-to-peer anche se il tuo credito non è perfetto perché i prestatori peer-to-peer sono spesso più flessibili con i loro requisiti di prestito rispetto alle banche tradizionali.

Dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori istituti di credito peer-to-peer che offrono prestiti personali. Tutti ti consentono di richiedere la prequalifica in modo da avere un'idea del tasso di interesse e dei termini che potrebbero essere offerti, rendendo più facile cercare il miglior prestito per la tua situazione.

• Il migliore per il consolidamento del debito:Prosper
• Il migliore per il co-prestito:LendingClub
• Ideale per piccoli prestiti:Upstart
• Il migliore per un credito equo:Peerform

Il migliore per il consolidamento del debito:Prosper

Perché Prosper si distingue: Prosper afferma che il consolidamento del debito è l'uso più popolare dei suoi prestiti personali, che sono disponibili in importi di prestito tra $ 2, 000 e $ 40, 000. Il consolidamento del debito può aiutarti a risparmiare denaro riducendo l'importo degli interessi che paghi sul tuo debito.

• Commissioni: Prosper addebita una commissione di emissione tra il 2,4% e il 5% dell'importo preso in prestito. Prosper detrae la commissione dal prestito prima che venga erogato, quindi assicurati di tenerne conto prima di inviare l'importo che desideri nella tua richiesta di prestito.
• Termini di rimborso: Prosper offre solo due termini di prestito:tre anni o cinque anni. Ma puoi estinguere il tuo prestito in anticipo senza penalità per il pagamento anticipato.
• Eleggibilità: Prosper dice di avere diritto a un prestito, devi avere un reddito "maggiore di $ 0, ” un rapporto debito/reddito inferiore al 50%, nessun fallimento negli ultimi 12 mesi, meno di cinque richieste da agenzie di credito negli ultimi sei mesi, e almeno tre operazioni aperte sui tuoi rapporti di credito. I mutuatari ripetuti possono avere requisiti aggiuntivi.

Leggi la nostra recensione completa dei prestiti personali Prosper per saperne di più.

Il migliore per il co-prestito:LendingClub

Perché LendingClub si distingue: Se non hai diritto a un prestito da solo o vuoi migliorare il tuo tasso, LendingClub ti consente di aggiungere un co-mutuatario alla tua domanda. Con una domanda congiunta, LendingClub esamina il tuo reddito combinato e la storia creditizia del tuo co-mutuatario insieme alla tua, potenzialmente migliorando le tue possibilità di ottenere un prestito. LendingClub offre prestiti tra $ 1, 000 e $ 40, 000.

• Commissioni: LendingClub ti addebiterà una commissione di emissione dall'1% al 6% dell'importo del prestito, che è incluso nel tuo APR.
• Termini di rimborso: come Prosper, LendingClub offre solo termini di prestito di tre e cinque anni, e non ci sono penali per il pagamento anticipato.
• Eleggibilità: LendingClub prenderà in considerazione le informazioni su di te da agenzie di credito, i tuoi punteggi di credito e, secondo il suo sito web, "altre informazioni che prevedono la probabilità che effettuerai pagamenti puntuali fino a quando il tuo prestito non sarà completamente rimborsato".

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali LendingClub per saperne di più.

Ideale per piccoli prestiti:Upstart

Perché Upstart si distingue: Upstart offre prestiti fino a $ 1, 000, quindi potresti non dover prendere in prestito più del necessario. Molti prestatori di prestiti personali hanno importi di prestito di partenza più elevati. Tieni presente che l'importo minimo del prestito può essere più elevato a seconda di dove vivi. Upstart può anche essere veloce:se la tua domanda viene approvata, potresti essere in grado di ottenere i fondi del prestito il giorno lavorativo successivo.

• Commissioni: Upstart addebita una serie di commissioni che possono aumentare il costo del tuo prestito personale. La sua commissione di origine varia dallo 0% all'8% degli importi del prestito, che viene detratto dall'importo totale preso in prestito. C'è anche una tassa di mora, tassa di restituzione e una tassa per la richiesta di copie cartacee dei tuoi documenti.
• Termini di rimborso: Upstart offre termini di rimborso di tre e cinque anni, senza penale di pagamento anticipato.
• Eleggibilità: Upstart considera la tua istruzione e occupazione insieme ai tuoi punteggi di credito e rapporti per aiutare a decidere se è probabile che tu ripaghi il tuo prestito.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali Upstart per saperne di più.

Il migliore per un credito equo:Peerform

Perché Peerform si distingue: Se i tuoi punteggi di credito sono nell'intervallo "discreto", Peerform potrebbe essere un buon prestatore per te. Peerform richiede un punteggio FICO® minimo di 600 e un rapporto debito/reddito massimo inferiore al 40% (escluso il debito ipotecario). Gli importi del prestito vanno da $ 4, 000 a $ 25, 000.

• Commissioni: La commissione di costituzione di Peerform varia dall'1% al 5% dell'importo totale del prestito. Tale importo viene prelevato dall'importo preso in prestito. C'è anche una commissione di $ 15 se una detrazione automatica dal tuo conto bancario viene rifiutata, una commissione di ritardo di $ 15 e una commissione di elaborazione degli assegni di $ 15 (che dovresti pagare per ogni pagamento effettuato con assegno).
• Termini di rimborso: Peerform offre prestiti di tre e cinque anni. Se vuoi estinguere anticipatamente il tuo prestito, Peerform non ti addebiterà una penale per il pagamento anticipato.
• Eleggibilità: Oltre ai punteggi di credito e al rapporto debito/reddito, Peerform dice che devi avere un profilo di credito abbastanza pulito per gli ultimi 12 mesi, senza problemi come insolvenze attuali o un recente fallimento.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali Peerform per saperne di più.

Cosa dovresti sapere sui prestiti peer-to-peer

Peer to peer, o P2P, il prestito è un'alternativa al prestito da banche tradizionali e cooperative di credito. Quando richiedi un prestito su una piattaforma di prestito peer-to-peer, il prestito è inviato agli investitori. Gli investitori esaminano quindi le diverse opzioni di prestito per identificare opportunità di investimento e decidere se desiderano contribuire a finanziare un prestito.

Alcuni mercati di prestito peer-to-peer si rivolgono anche ai proprietari di piccole imprese che hanno bisogno di finanziamenti per stabilire o far crescere le loro aziende. Se vuoi ottenere un prestito per piccole imprese, puoi esplorare istituti di credito peer-to-peer che si rivolgono a questo mercato, come Funding Circle o StreetShares.

A seconda del tuo credito, potresti beneficiare di un tasso di interesse competitivo. Ma le persone con punteggi di credito più bassi probabilmente vedranno tassi di interesse più elevati, a volte anche superiori al TAEG medio della carta di credito.

Fare domanda per la preselezione è un modo per vedere quali potrebbero essere i tuoi potenziali termini e il tasso di interesse senza danneggiare i tuoi punteggi di credito. Tieni presente che la prequalifica non significa che riceverai l'approvazione o che i tuoi termini finali non cambieranno. E se invii una domanda completa, il tuo credito potrebbe subire un colpo. Ma il processo di prequalificazione può aiutarti a fare acquisti per il miglior tasso di interesse potenziale e le condizioni per la tua situazione.

Come abbiamo scelto questi prestiti?

Per sviluppare questo elenco, abbiamo esaminato i principali istituti di credito peer-to-peer che lavorano con mutuatari in tutto il paese. Abbiamo esaminato gli importi dei prestiti, tassi di interesse, commissioni e altri fattori per decidere quali istituti di credito raccomandare.