Come funziona l'interesse composto su un conto di risparmio

Una delle parti migliori dell'apertura di un conto di risparmio è guardare i soldi che depositi crescere nel tempo, grazie all'interesse.

I conti di risparmio in genere crescono con l'interesse composto, il che significa che guadagni interessi sia sull'importo che hai risparmiato che su qualsiasi interesse maturato in precedenza.

Diamo un'occhiata a come funziona l'interesse composto e ai fattori che possono influenzare la velocità di crescita del tuo denaro.

1. Cos'è l'interesse composto su un conto di risparmio?
2. Con quale frequenza un conto di risparmio compone gli interessi?
3. Come si calcola l'interesse composto?
4. Fattori che influenzano quanto interesse guadagni
5. Qual è il prossimo?

Cos'è l'interesse composto su un conto di risparmio?

Potresti aver sentito parlare di interessi su una carta di credito o un prestito auto - questo è il costo del prestito di denaro da una banca o da un prestatore - ed è espresso come un tasso.

Il rovescio della medaglia, quando le istituzioni finanziarie prendono in prestito denaro da te, ti pagano gli interessi. In genere pagano interessi sui conti di deposito, come i conti di risparmio, conti correnti e conti del mercato monetario — in cambio della possibilità di utilizzare i tuoi soldi fino a quando non ne avrai bisogno.

I conti di risparmio possono guadagnare interessi in due modi:attraverso l'interesse semplice o l'interesse composto. Con semplice interesse, guadagni interessi soltanto sul tuo capitale:l'importo che hai depositato sul tuo conto.

Ma l'interesse composto ti consente di guadagnare interessi sul tuo principale e l'interesse che hai già guadagnato.

Supponiamo che la tua banca comporti gli interessi sul tuo conto ogni mese. Dopo il primo mese, la banca paga gli interessi sul capitale. Il prossimo mese, la banca paga gli interessi sul capitale più gli interessi maturati in precedenza. Da li, l'interesse continua ad accumularsi ogni mese sull'importo combinato dei tuoi risparmi e degli interessi maturati.

Generalmente, guadagnerai di più su un conto con interesse composto che su uno con interesse semplice.

Con quale frequenza un conto di risparmio compone gli interessi?

A seconda del tuo istituto finanziario e del conto, gli interessi possono aggravarsi giornalmente, mensile, trimestrale o annuale. I composti più spesso di interesse, più velocemente crescerà il tuo saldo.

L'importo degli interessi che guadagni ogni anno, in base all'importo totale degli interessi maturati e alla frequenza con cui vengono composti gli interessi, è espresso come rendimento percentuale annuo, o API. L'interesse più frequentemente è composto, più alto è il tuo APY - e quindi, i tuoi guadagni da interessi — lo saranno.

Come si calcola l'interesse composto?

Un calcolatore di interesse composto online può aiutarti a sgranocchiare i numeri, ma puoi anche fare i conti da solo. Ecco l'equazione per calcolare l'interesse composto.

Ecco un esempio per aiutarti a capire il valore futuro del tuo conto di risparmio.

Diciamo che apri un conto con un deposito iniziale di $ 2, 000 (questo è il tuo preside, o P). Se il tuo tasso di interesse annuo è del 2%, poi R =0,02 . Se la tua banca combina gli interessi una volta al mese, N = 12 qui. Supponiamo che tu voglia calcolare quanto avresti di risparmio dopo due anni ( T =2 ).

Il tuo calcolo sarebbe simile a questo.

A =2, 000(1+ 0,02/12) ^(12x2)

Alla fine di due anni - supponendo che tu non abbia prelevato o effettuato alcun deposito sul conto - avresti $ 2, 081.55. Il tuo deposito originale era di $2, 000, quindi avresti guadagnato $ 81,55 di interessi.

Fattori che influenzano quanto interesse guadagni

Una serie di fattori può influenzare quanto interesse puoi guadagnare e quanto velocemente lo guadagni. Eccone alcuni.

La quantità di denaro nel tuo conto

In genere, più soldi hai nel tuo conto di risparmio, più interesse guadagnerai nel tempo. Effettuare depositi ricorrenti significa guadagnare interessi su un saldo maggiore, mentre prelevare denaro significa che accumulerai interessi su un saldo inferiore. In altre parole, conviene tenere i soldi nel tuo conto.

Il tuo tasso di interesse

Il tuo APY può cambiare nel tempo, soprattutto se la Federal Reserve alza o abbassa il tasso sui fondi federali, quindi assicurati di prestare attenzione a eventuali variazioni di tasso.

La frequenza con cui il tuo istituto finanziario combina gli interessi influirà su quanto guadagni, anche - un altro motivo per cui è importante confrontare gli APY tra conti di risparmio.

Commissioni sul conto

Sebbene le commissioni sul conto non cambieranno l'importo degli interessi che guadagni, potrebbero compensare i tuoi guadagni - o, peggio ancora, potresti finire per pagare più tasse di quanto guadagni in interessi. A seconda dell'istituto e del conto, potresti pagare una commissione di mantenimento mensile o commissioni per il superamento del limite di prelievo, che richiedono la protezione dello scoperto o l'utilizzo di un bancomat, tra gli altri. Le banche di solito offrono soluzioni alternative per evitare alcune commissioni mensili, come mantenere un equilibrio minimo, quindi leggi tutti i termini prima di aprire un account.

Qual è il prossimo?

Che tu stia risparmiando per l'acconto dell'auto, costruire un fondo di emergenza o lavorare per un altro obiettivo di risparmio, un conto di risparmio con interessi composti potrebbe essere un buon posto per riporre i tuoi soldi. L'interesse va a tuo favore, e puoi accedere ai fondi in un attimo.

Per aiutarti a trovare il miglior conto di risparmio per i tuoi obiettivi finanziari, guardati intorno e confronta APY e termini di una serie di istituzioni. Tieni presente che alcune banche online possono offrire tassi più elevati rispetto alle banche fisiche o alle cooperative di credito.

Potresti anche prendere in considerazione un conto di risparmio ad alto rendimento, che offre un tasso di interesse più elevato rispetto ai tradizionali conti di risparmio. Assicurati solo che la banca, cooperativa di credito o altro istituto di deposito è assicurato dalla FDIC o NCUA, e prestare attenzione alla stampa fine, come deposito minimo o requisiti di saldo, quanto spesso i composti di interesse, ed eventuali commissioni:dettagli che possono influenzare il tasso di rendimento a lungo termine.