Di quali crediti ho bisogno per ottenere un prestito personale?

Quando richiedi un prestito personale, istituti di credito possono controllare i tuoi punteggi di credito.

Un punteggio di credito è un numero che viene calcolato in base ai tuoi rapporti di credito. Misura fattori come il modo in cui hai gestito le finanze in passato, e aiuta i finanziatori a prevedere se effettuerai pagamenti puntuali in futuro.

I punteggi di credito sono importanti perché la maggior parte dei prestatori li usa per aiutare a determinare se sei approvato per i prestiti, quale tasso di interesse ti viene addebitato e quanto puoi prendere in prestito.

I tuoi punteggi di credito non sono l'unico fattore che i prestatori guardano per valutare il tuo profilo di credito e decidere se approvare una richiesta di prestito personale. Non esiste un punteggio particolare che garantisca che sarai approvato o ti verrà offerto un buon tasso di interesse.

Ci sono istituti di credito che offrono prestiti a persone con punteggi di credito che rientrano in intervalli variabili, ma è più probabile che tu ottenga un tasso di interesse più basso e condizioni migliori con punteggi di credito più alti.

• Di quali crediti ho bisogno per ottenere un prestito personale?
• Quali fattori influenzano i miei punteggi di credito?
• Quali caratteristiche del prestito devo confrontare prima di stipulare un prestito personale?

Di quali crediti ho bisogno per ottenere un prestito personale?

Il punteggio di credito minimo necessario per essere approvato per un prestito personale dipende dall'istituto di credito. Alcuni istituti di credito dichiarano in anticipo le loro esigenze. Per esempio, Payoff afferma che i candidati devono avere un punteggio FICO® di almeno 600 e Upstart richiede un punteggio FICO o VantageScore di 600 (i termini potrebbero essere diversi se si applica tramite Credit Karma).

Altri forniscono una gamma di punteggi dei candidati approvati:Avant afferma che le persone che ricevono prestiti di solito hanno punteggi di credito tra 600 e 700.

Alcuni istituti di credito non rivelano i requisiti minimi di credito prima che i candidati passino attraverso un processo di prequalificazione o richiedano un prestito. In alcuni casi, potresti essere in grado di trovare informazioni sui punteggi di credito dei candidati approvati nei documenti del prestatore con la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti.

Per esempio, Goldman Sachs ha riferito che a partire da giugno 2021, Il 93% dei suoi prestiti al consumo è andato a persone con punteggi FICO di almeno 660. Discover ha riferito che il 96% dei suoi prestiti personali è andato a mutuatari con punteggi FICO di 660 o superiori a luglio 2021.

Per avere un'idea generale se i tuoi punteggi di credito sono sufficientemente alti da essere approvato per un prestito personale, controlla in quali intervalli rientrano i tuoi punteggi.

Se non sei sicuro di poter beneficiare di un prestito personale non garantito, puoi anche prendere in considerazione la costituzione di garanzie e la richiesta di un prestito garantito.

Quali fattori influenzano i miei punteggi di credito?

Ci sono molti punteggi di credito diversi, e i fattori che influenzano i tuoi punteggi possono variare a seconda del metodo di punteggio utilizzato. Ecco alcuni fattori comuni.

• Storico dei pagamenti: FICO e VantageScore esaminano entrambi la cronologia dei pagamenti per vedere se hai un track record di pagamenti puntuali delle fatture. Fare pieno, i pagamenti puntuali aiutano i tuoi punteggi.
• Credito utilizzato: La quantità di credito utilizzata influisce anche sui punteggi in entrambi i modelli, e l'utilizzo vicino all'importo massimo a tua disposizione potrebbe abbassare i tuoi punteggi. Può essere d'aiuto pagare il debito della carta di credito in modo da non dover più del 30% del limite di credito.
• Lunghezza del conto e mix: Avere una storia creditizia consolidata e utilizzare un mix di diversi tipi di credito come prestiti rateali e carte di credito può avere un effetto positivo sui tuoi punteggi. D'altra parte, se hai aperto molti nuovi account di recente, i tuoi punteggi potrebbero diminuire.

Se i tuoi punteggi di credito sono bassi, potresti voler lavorare per migliorare il tuo credito prima di richiedere un prestito.

Cerca di non restare indietro nel pagare le bollette. Se stai lottando per trovare i soldi per pagare una bolletta in tempo, richiedi un piano di pagamento in modo che il tuo account non vada in riscossione.

Verifica che le informazioni sui tuoi rapporti di credito siano corrette. Richiedi una copia di ciascuno dei tuoi rapporti di credito e contatta le agenzie di credito se trovi errori.

Quali caratteristiche del prestito devo confrontare prima di stipulare un prestito personale?

Prima di concludere un prestito personale, confrontare le tariffe e i costi comuni.

• Tassi di interesse: Controlla sia il tasso di interesse che il tasso annuo annuo, o aprile, dei prestiti che stai considerando. Il TAEG includerà eventuali commissioni e interessi e ti darà un'idea dell'accessibilità economica del tuo prestito.
• Commissioni: Le tasse possono sommarsi, quindi controlla quelli comuni come le commissioni per i pagamenti in ritardo, elaborazione dei pagamenti e l'eventuale penale per estinzione anticipata del prestito. Considerare le commissioni di emissione del prestito, che sono le commissioni per l'emissione del prestito e di solito sono una percentuale dell'importo che stai prendendo in prestito.
• Durata del prestito: Confronta quanto tempo avrai per estinguere il prestito e l'ammontare dei tuoi pagamenti mensili.
• Importo del prestito e interessi totali: Per ogni prestito, calcola l'importo totale che pagheresti in interessi nel corso del prestito.
• Opzione cofirmatario o cofirmatario: Verifica se ciascun prestatore ti consentirà di aggiungere un co-firmatario o di fare domanda congiuntamente con un'altra persona. Avere un co-firmatario con un credito migliore del tuo può aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito per il quale non ti qualificheresti altrimenti o potrebbe aiutarti a ottenere un tasso di interesse migliore.

Qual è il prossimo?

Considera come la stipula di un prestito personale influirà sul tuo credito. Per esempio, effettuare pagamenti in tempo può aiutare a costruire la cronologia dei pagamenti, che può migliorare i tuoi punteggi di credito. D'altra parte, stipulare un nuovo prestito può aumentare il tuo debito totale, il che può far scendere i tuoi punteggi.

Utilizza un simulatore di punteggio di credito per esplorare come questi fattori potrebbero influenzare i tuoi punteggi e per stimare come è probabile che cambino i tuoi punteggi dopo aver contratto un prestito.

Finalmente, prima di candidarsi, raccogliere le informazioni necessarie per il processo di candidatura. Oltre al tuo nome, indirizzo e numero di telefono, i finanziatori possono richiedere il tuo numero di previdenza sociale, il nome e le informazioni di contatto del datore di lavoro, prova di reddito, da quanto tempo risiedi al tuo attuale indirizzo e quanto spendi ogni mese per l'alloggio.